Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сайт аижк рф переименовали в дом рф в связи с мошенничеством». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Какая помощь может быть оказана
Среди видов такой помощи в 2023 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
На какую помощь можно рассчитывать
В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:
- Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
- Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
- Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
- Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.
Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от:
- внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
- всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).
В исключительных случаях оказываемая ипотечному заемщику помощь может быть увеличена по сравнению с установленным лимитом в 30% или 1,5 млн. рублей. Решение об этом принимается специальной межведомственной комиссией, которая в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о возможности/невозможности перечисления банку-кредитору увеличенного размера возмещения.
К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.
На практике полномочия Комиссии позволяют:
- разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
- увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.
Сбербанк Помощь Ипотечным Заемщикам 2021 Покет Документов: изменения и поправки
- быть гражданами России (иностранные граждане не могут взять ипотеку);
- законный супруг(а) также должны иметь российское гражданство;
- законный супруг(а) автоматически становятся созаемщиками, причем их платежеспособность, возраст и количество детей не учитываются в данном случае;
- созаемщиком также может выступать и второй родитель второго/третьего ребенка заемщика, с которым тот не состоит в законном браке и при условии, что у него этот ребенок тоже второй или третий по счету;
- если между супругами заключен брачный контракт, предусматривающий раздельную имущественную собственность, супруг заемщика не может быть созаемщиком.
Претендовать на получение реструктуризации текущей ипотеки могут далеко не все граждане. Те же, кто удовлетворяет заявленным требованиям, должны обращаться не в соцзащиту или иные государственные органы, а непосредственно в свой банк. Причем придется не просто составить заявление по унифицированной форме, но еще и приложить к нему множество документов.
При получении положительного решения стороны заключают допсоглашение, где прописываются изменения в условиях возврата средств. Причем направлены они на то, чтобы клиент банка восстановил свою платежеспособность и мог и дальше возвращать одолженные средства. Итогом проведения реструктуризации становится, чаще всего, снижение процентной ставки по ипотеке до 12% годовых, а также получение заемщиком отсрочки на 1,5 года.
Банки при заключении дополнительного соглашения собственные средства не теряют. Оставшуюся сумму компенсирует государство в лице АИЖК. Причем существуют и предельные суммы компенсации. До 2017 года они составляли 20% от суммы оставшейся задолженности, но не более 600 000 рублей.
Первоначально планировалось проведение данной программы до 2017 года. Однако ее было решено продлить. Для этого АИЖК в 2017 году выпустило дополнительные акции, за счет реализации которых появилось еще 2 миллиарда рублей свободных средств. Они также направлены на оказание помощи заемщикам в рамках этой программы.
Заявление в аижк образец на помощь ипотечному заемщику
Программа реструктуризации «АИЖК» Цель Программы АИЖК – снижение финансовой нагрузки Заемщика по ипотечному кредиту путем снижения размера задолженности перед Кредитором и снижения размера ежемесячного платежа за счет предоставления суммы возмещения государством (компенсации Кредитору убытков от конвертации по индивидуальному курсу). В рамках Программы АИЖК может быть предоставлена реструктуризация по кредитам, по которым заемщики и объекты залога соответствуют установленным требованиям.
Обратите внимание => Как написать резюме медсестры военнскую часть
помощи Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Мы уже оказали помощь в реструктуризации ипотеки тысячам семей. В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена.
Требования, предъявляемые к предмету ипотеки
К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:
- жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
- жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
- действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
- установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
- цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
- вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.
Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.
Программа АИЖК от Сбербанка 2020
Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга. В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода). В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.
Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:
В чем заключается финансовая поддержка
Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:
- Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
- Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
- Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).
Действие данной программы распространяется не на всех граждан. Такое право получили только определенные категории населения, которые, по мнению государства, особо нуждаются в ней. К ним относятся следующие люди:
- участники боевых действий;
- люди, имеющие инвалидность, либо воспитывающие детей с инвалидностью;
- лица, имеющие на иждивении детей, не достигших совершеннолетнего возраста, а также подростков до 24 лет, при условии, что они проходят очное обучение.
Помимо наличия обязательных условий для принадлежности к определенной группе, должны соблюдаться и другие требования:
- Банк, в котором оформлен ипотечный кредит, должен являться участником действующей программы помощи. Для этого он должен заключить соответствующий партнерский договор с Агентством.
- Если кредит был оформлен в валюте другой страны, то изменение между курсом рубля по отношению к ней должны составить не менее 30 % в невыгодную сторону для заемщика.
- Уровень доходов заемщика должен уменьшиться на 30 % по отношению к предыдущему уровню, и это должно быть подтверждено документально.
- Совокупный доход всего семейства не должен превышать двукратного установленного минимума на каждого из них. Этот расчет производится за последние 3 месяца.
- Банку должны быть предоставлены все документы, подтверждающие статус заявителя и его право.
- Ипотечное соглашение должно действовать больше года для подачи заявки на получение помощи по выплате.
При этом размер суммы по займу значения не имеет. За счет государства будет компенсирована сумма в пределах 200 тысяч рублей. Эти денежные средства пойдут на компенсацию процентов по кредиту кредитной организации, на которые она снизит процент.
Еще один способ помощи заемщикам государство официально ввело в середине 2022 года. Тогда вступил в силу закон, предоставляющий заемщикам право на «ипотечные каникулы». Например, у человека резко поменялись обстоятельства: родился ребенок или его сократили на работе. И если теперь его доходы не позволяют обслуживать кредит на жилье, то он вправе получить отсрочку по кредиту.
Максимальная длина отсрочки — шесть месяцев. В это время клиент не делает взносы, а его кредит автоматически пролонгируется. Воспользоваться каникулами — одностороннее право заемщика. Соответственно, банк-кредитор обязан предоставить ему их, если заявка клиента отвечает требованиям закона.
Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка
Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.
| Преимущества ипотечных предложений Сбербанка | Распространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду. |
| Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками). | |
| Без комиссий. | |
| Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент. | |
| Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет. | |
| Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам. | |
| Подходит для пенсионеров. | |
| Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей. | |
| Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники. | |
| Онлайн-банк прост и понятен в использовании. | |
| Недостатки ипотечных предложений Сбербанка | Низкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история. |
| Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок. | |
| Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита. |
В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.
Документы для оформления
Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:
- Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
- Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
- Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
- Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
- Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
- Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)
Все эти документы предоставляются в отделение Сбербанка, где пересматриваются условия ипотеки. Список может возрасти, в зависимости от того к какой льготной категории относится заёмщик, и в связи с чем потребовалась реструктуризация ипотечного кредита.