Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пожар». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
В каких случаях страховая компания не заплатит за сгоревшее авто
Страхование авто от пожара еще не является гарантией получения компенсации.
Отказать владельцу техники могут по таким причинам:
- несоответствие формулировки риска и события;
- умышленное уничтожение имущества с целью собственной выгоды;
- нарушение правил эксплуатации транспортного средства;
- несоблюдение условий хранения машины;
- состояние опьянения.
Как не получить отказ в компенсировании по страховке при ущербе от горения
- Договор добровольного страхования обязывает страхователя информировать компанию обо всех изменениях, касающихся транспортного средства: об изменении условий ночного хранения, замене сигнализации, системы обогрева и т.д. Несоблюдение этого обязательства автоматически влечет за собой невыплату. И если автовладелец что-то кардинально изменил в своей машине, обязательно стоит сообщить об этом страховщику.
- В случае, если планируется ремонт или замена-установка любого оборудования на ТС, на который распространяется гарантия, необходимо обязательно обратиться к сертифицированному дилеру, а не к сторонним мастерам. Иначе будет категорический отказ от оплаты при взгорании, возникшем от короткого замыкания в электропроводке или, например, в системе подогрева сидений. Если машина была в употреблении, для ее ремонта лучше выбрать СТО с хорошей репутацией, чтобы не возникало сомнений в качестве проделанной работы. Но это просто для вашего спокойствия, ведь, скорее всего, денег за ущерб из-за неисправной электроники не будет.
- В правилах страховки по КАСКО некоторых компаний страховым случаем по риску «пожар» считается только поджигательства (противоправные действия третьих лиц). Или будет такая неожиданность, что риск «пожар» будет застрахован «за исключением поджога». В общем, перед заключением договора страхования необходимо очень внимательно его изучить, чтобы точно знать, по какому происхождению взгорания вы имеете право на восполнение. Особенно важен раздел «Исключения из страхового покрытия». Ограничений может быть настолько много, что компания в действительности готова выплатить компенсацию только в случае прямого удара молнии в транспортное средство.
- Оплаты производятся только при наличии определенных справок. И так или иначе компания потребует справку от пожарной службы, даже если он был потушен без ее участия.
Внимательное прочтение контракта: «семь раз отмерь, один раз отрежь»
Заключая договор страхования, особенно внимательно прочтите перечень исключений, ведь, застраховавшись, например, от пожара, владелец авто думает, что обезопасил себя от возможных негативных происшествий. Однако в договоре может быть указано, что если пожар случился вследствие неисправности электрооборудования, причиненный владельцу ущерб СК не возмещает. Вдумайтесь и оцените, что же должно произойти с машиной, чтобы СК были произведены выплаты по риску «пожар». Иногда в договоре так много исключений, что реальным случаем получения страховой выплаты является разве что прямое попадание молнии в машину, поскольку все остальные варианты не являются для СК страховыми.
P.S. для того, чтобы понять когда Вам могут отказать в страховой выплате или правомерен ли уже имеющийся на руках отказ — обращайтесь к нашим юристам за бесплатными консультациями по телефону или спрашивайте прямо на сайте.
Давайте обойдёмся без «воды» и сразу перейдём к делу. При поджоге (машины, дома, склада) со страховыми компаниями обычно проблем не возникает. Поскольку налицо противоправные действия третьих лиц и, если об этом пишут дознаватели МЧС или следователи МВД в своих документах, то страховщики обычно платят. Не всё, что положено, но это уже другой вопрос.
Чаще всего, когда нет оснований для отказа (при поджоге), страховая компания пытается максимально сэкономить на выплате. За мою практику не было такого случая, чтобы выплата полностью устроила клиента.
Вернуть себе всю положенную законом выплату можно, сделав независимую экспертизу ущерба, которая установит необходимую сумму.
Особенности автострахования
Сегодня предложить такой риск может только полис добровольной защиты. Многие организации изначально добавляют «поджог» в классический список, что позволяет потенциальному клиенту быстро и беспрепятственно получить свою компенсацию по наступлению случая, но в большинстве случаев риск идет в качестве дополнения.
Единственный нюанс – 100% гарантия возмещения ущерба возможна только при полной расшифровке в свидетельстве, что возгорание возникает в результате именно умышленных, противоправных действий преступников.
Если в договоре изначально прописан риск «Пожар» без уточнений, то СК может отказать в компенсационной выплате, мотивируя свой отказ большой вероятностью того, что автомобиль был подожжен преднамеренно, а прописанный пункт причисляется к возгоранию по причине различных форс-мажоров.
Также организации имеют право отказать выплате, если докажут, что машина сгорела в результате неправомерных действий самого клиента или членов его семьи. Однако, как показывает практика, большинство случаев успешно компенсируется по «Поджогу».
Но есть один нюанс: владельцам авто приходится долго ждать компенсационной выплаты. Все дело в том, что единственное доказательство, дающее возможность получить деньги – возбуждение уголовного дела по соответствующей статье.
Давайте обойдёмся без «воды» и сразу перейдём к делу. При поджоге (машины, дома, склада) со страховыми компаниями обычно проблем не возникает. Поскольку налицо противоправные действия третьих лиц и, если об этом пишут дознаватели МЧС или следователи МВД в своих документах, то страховщики обычно платят. Не всё, что положено, но это уже другой вопрос.
Чаще всего, когда нет оснований для отказа (при поджоге), страховая компания пытается максимально сэкономить на выплате. За мою практику не было такого случая, чтобы выплата полностью устроила клиента.
Вернуть себе всю положенную законом выплату можно, сделав независимую экспертизу ущерба, которая установит необходимую сумму.
Особенности страховки авто от пожара
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Когда есть только ОСАГО
Если у водителя есть только обязательная «автогражданка», можно не рассчитывать на получение компенсации от страховой компании в случае возгорания машины. Но это не значит, что возмещение ущерба невозможно. Денежные средства на восстановление авто либо компенсацию за его гибель можно получить от виновника происшествия.
Это допускается сделать как в досудебном порядке, так и путем направления иска в суд. В первом случае нужно:
- самостоятельно заказать независимую экспертизу, чтобы оценить размер ущерба (виновник должен быть уведомлен о дате осмотра машины заказным письмом);
- на ее основании составить претензию, определив размер компенсации согласно отчету эксперта;
- направить претензию виновнику заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (приложив копию результата экспертизы);
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения виновником письма.
Если инициатор происшествия отказывается компенсировать ущерб либо игнорирует требование потерпевшего, последнему придется обращаться в суд. В исковом заявлении необходимо упомянуть о попытке досудебного урегулирования конфликта и приложить ответ виновника (либо копию почтового квитка, если ответ не был получен).
Внимательное прочтение контракта: «семь раз отмерь, один раз отрежь»
Заключая договор страхования, особенно внимательно прочтите перечень исключений, ведь, застраховавшись, например, от пожара, владелец авто думает, что обезопасил себя от возможных негативных происшествий. Однако в договоре может быть указано, что если пожар случился вследствие неисправности электрооборудования, причиненный владельцу ущерб СК не возмещает. Вдумайтесь и оцените, что же должно произойти с машиной, чтобы СК были произведены выплаты по риску «пожар». Иногда в договоре так много исключений, что реальным случаем получения страховой выплаты является разве что прямое попадание молнии в машину, поскольку все остальные варианты не являются для СК страховыми.
Источник
Размер скидки при исключении риска «угон»
Если был совершен угон и в дальнейшем поджог автомобиля, то необходимо подать заявление в полицию. После возбуждения уголовного дела и его расследования будет выявлен виновник произошедшего. Если страховая компания осуществляла выплаты по полису КАСКО, то после решения суда страховщик имеет право требовать с нарушителя возмещения убытков в судебном порядке.
Наказание для злоумышленника будет более суровым, нежели при простом факте поджога. Если угон был совершен группой лиц с применением насильственных действий, то виновникам грозит до 12 лет лишения свободы. В других случаях при угоне ТС злоумышленникам грозит не столь суровое наказание. Оно может быть назначено в виде штрафа от 120000 до 200000р, а также в виде лишения свободы продолжительностью от 5 до 10 лет в зависимости от отягчающих факторов. (статья 166 УК РФ).
Степень ответственности и тяжесть наказания за массовый поджог автомобиля будет определена судьей на основании расследования уголовного дела. Мера пресечения, в данном случае, будет максимально строгой и определена с учетом всех отягчающих факторов.
Как застраховать машину от поджога?
Желание обезопасить свой автомобиль от поджога вполне оправдано. Но как сделать это максимально грамотно, чтобы в случае причинения ущерба получить положенную выплату?
Получить выплаты по ОСАГО в случае поджога машины не удастся. Поэтому необходимо выбирать полис КАСКО, который способен покрыть возможные убытки.
Итак, на что обратить внимание при оформлении полиса КАСКО:
- Формулировка. Если в договоре указано слово «пожар», а деяния злоумышленников были классифицированы как «поджог», то получить выплаты будет совсем не просто, а порой и невозможно;
- Указать в договоре причины возможного возгорания. В идеальном варианте необходимо указать поджог, возгорание в результате ДТП, самовозгорание и т.д. шансы на последующее получение выплат увеличиваются, если указано максимальное количество причин возникновения ущерба.
Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.
Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание. Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.
Страхование авто от ущерба – гарантия Вашего спокойствия
Поговорим о сроках действия полисов КАСКО. Они довольно разнообразны и достойны обсуждения. Допустим, Вам необходимо перегнать ТС из автосалона до своего дома и Вы переживаете за его сохранность во время следования до ворот гаража. В дальнейшем и безаварийном использовании авто Вы не сомневаетесь, так как в Вашей местности нет повышенного риска. (Отметим, что самовозгорание может произойти в самом безобидном месте, таком как гараж или двор возле дома). В таком случае некоторые компании могут предложить страховку на 15 или 20 дней. Стоить она будет дешевле годовой, но в процентном соотношении по дням выйдет гораздо дороже. Например, за 20 дней Вы заплатите, грубо говоря, 5 000 руб. Один день езды обойдётся в 250 руб. За год такой езды страховка обойдётся в 91 250 руб.(365дн.*250 руб.) Получается недёшево, в то время как годовая страховка КАСКО будет стоить примерно около 50 000 руб., включающая полный пакет рисков.
Страховщики рекомендуют страховать машину на год и правильно делают. Клиент спокоен не только в течение целого года, но и зарабатывает приличную скидку за безаварийную езду для получения страховки в следующем году. Страховая компания приобретает клиента и готова сотрудничать с ним на постоянной основе. Полугодовой полис КАСКО так же оценивается дороже годового. Некоторые компании предлагают страховку на несколько лет. Но существуют отдельные моменты, на которые стоит обратить внимание.
Во-первых, собственник авто может решить продать машину и понадобится расторжение договора. При расторжении договора всегда вычитается процент за издержки и может обойтись в кругленькую сумму.
Во-вторых, учитывая износ машины за каждый год эксплуатации, страховщик будет возмещать ущерб при ДТП, каждый раз уменьшая размер выплаты. Тогда как при оформлении полиса сумма насчитывалась за новый автомобиль.
В-третьих, могут возникнуть недоразумения с расчётом размера выплаты в случае полного уничтожения автомобиля.
При покупке машины в автосалоне зачастую не хватает денег на полис КАСКО. Но клиент желал бы его оформить. В таком случае некоторые СК могу предложить вариант отсрочки платежа на 10 дней. То есть клиент оформляет полис на год, допустим с 20.10.2015 по 19.10.2017 г.г., соответственно договор вступает в силу с 20.10.2015 г., но оплата по полису произойдёт спустя 10 дней 30.10.2015 г. Таким образом, клиент без боязни за ущерб авто добирается до дома и затем оплачивает годовой договор КАСКО. Но и в этом случае стоит обращать внимание на те виды рисков, которые предусмотрены полисом.
В каком случае страховка при пожаре не выплачивается? Выплаты после пожара не так просто получить. Следует тщательно изучить все пункты соглашения, чтобы можно было претендовать на возмещение убытков и избежать подводных камней. Компенсация не выплачивается страховщиком, если возгорание случилось по вине хозяев по оценке пожарников.
Сюда относится оставление без присмотра предметов, которые могли бы вызвать возгорание
Потерпевшему важно, чтобы пожарными службами был составлен акт с указанием причин возникновения огня
Страховые компании досконально оценивают факторы риска, осматривая перекрытия и стены жилого объекта. В страховке могут отказать, если обнаружится, что дом содержит много деревянных элементов, а воздействию высокой температуры и горению подвержены почти все предметы обихода.
Сотрудники СК могут отказать в возмещении убытков при следующих обстоятельствах:
- возгорание было спровоцировано чрезвычайными ситуациями – войной, взрывами бомб;
- застрахованное лицо совершило предумышленный поджог или было уличено в действиях, приведших к пожару;
- при заключении сделки была предоставлена недостоверная информация об объекте недвижимости.
Если возгорание произошло в то время, когда хозяин находился дома, но при этом он не пытался потушить пламя, это будет расценено, как умышленный поджог. Страховая компания откажет в выплате.
Если владелец тушил пожар, но у него не получилось то необходимо уведомить об этом пожарную службу. До ее прибытия запрещается убирать в доме или что-то изменять или убирать в доме, так как это могут расценить, как попытку мошенничества, обязав заплатить крупный штраф.