Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «С господдержкой для семей с детьми» от Совкомбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Размер процентной ставки
Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.
| Ипотечной программа | Минимальный процент |
| С господдержкой для семей с детьми | от 5,29% |
| Новостройка | от 8,15% |
| Под залог недвижимости | от 11,9% |
| Недвижимость на вторичном рынке | от 9,39% |
| Дальневосточная | от 1,9% |
| На приобретение недвижимости в залоге другого банка | рассчитывается только индивидуально |
Требования к заемщику
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам.
| Гражданствои регистрация |
|
| Возраст на момент оформления ипотеки |
|
| Возраст на момент погашения ипотеки |
|
| Стаж работы |
|
| Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса |
|
На что можно оформить ипотеку в Совкомбанке
Ипотека Совкомбанка распространяется на типы объектов недвижимости:
-
апартаменты;
-
квартира в новостройке и на вторичном рынке;
-
жилой дом;
-
коммерческая недвижимость;
-
дом с земельным участком.
Ипотека предлагается по одному из тарифов:
-
Дальневосточная — со ставкой от 1,99% годовых для покупки недвижимости в определенном регионе;
-
с господдержкой для семей с детьми — от 5,99%;
-
под залог имеющейся в собственности недвижимости — от 19,9%;
-
для новостроек — от 23,25%;
-
для вторичной недвижимости — от 23,25%.
Совкомбанк сотрудничает с застройщиками — поэтому с его помощью можно получить выгодное предложение от 0,01% годовых, а также есть ипотека с государственной поддержкой для новостроек — от 6,99% (это предложение ограничено и действует до 1 июля 2022 года).
Последствия просрочки
Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:
-
Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.
-
Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.
-
Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.
При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.
Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.
Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке
У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:
-
возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;
-
специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;
-
можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;
-
более выгодные условия для держателей карт «Халва»;
-
доступна электронная регистрация права собственности;
-
поддержка всех текущих государственных программ;
-
короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.
Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:
-
высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;
-
большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;
-
небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;
-
необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.
Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.
В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 5.9 % от 300 000 руб. до 30 000 000 руб. от 24 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ
Для клиентов, находящихся на пенсии, в Совкомбанке не предусмотрены специальные кредитные программы. Тем не менее пенсионеры могут рассчитывать на ряд лояльных условий, среди которых предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Для этого достаточно инициировать выплату пенсии через Совкомбанк.
Для оформления ипотечного кредита от пенсионера требуется минимальное количество документов: паспорт гражданина Российской Федерации и пенсионное удостоверение.
Клиентам пенсионного возраста следует обратить внимание на граничный возраст выплаты ипотечного займа. Для получения кредита на 20 лет необходимо оформить кредитное соглашение до момента достижения 65 лет. В противном случае максимальный период кредитования будет просчитан по формуле: 85 лет минус возраст предполагаемого заемщика.
Отзывы клиентов о банке
В интернете во множестве размещены как положительные отзывы клиентов Совкомбанка об ипотеке, так и сугубо негативные. Среди первых необходимо выделить:
- большие суммы (до 30 млн. рублей) и длительные периоды финансирования (до 30 лет);
- банк не отказывается от сотрудничества с пенсионерами (важно, чтобы последний платеж был сделан до того, как заемщик отметит 85-тилетие), индивидуальными предпринимателями, акционерами, учредителями ООО и АО;
- возможность получить деньги под залог тех квадратных метров, что уже находятся в собственности гражданина;
- платежеспособность подтверждается любым удобным способом;
- наличие программы «Гарантия минимальной ставки». Если подключиться к ней и не нарушать ее положения, можно рассчитывать в итоге на пересчет ставки под 7,9% годовых.
Справедливости ради необходимо отметить и минусы сотрудничества с Совкомбанком:
- Незначительный набор кредитных программ. Не удастся приобрести частное домовладение, таунхаус или землю под строительство;
- Недоступна военная ипотека Совкомбанка. Сертификаты не принимаются к оплате ни в качестве первоначального взноса, ни для погашения текущей задолженности;
- Рассчитать онлайн ипотеку в Совкомбанке на калькуляторе не получится. По состоянию на начало 2019 года подобной функции на официальном сайте нет;
- Не предусмотрено рефинансирование, перенос даты платежа, иные формы рассрочки в случае временных финансовых трудностей. Должник может попробовать стать участником программы Дом.РФ. Но как показывает практика, данный вид государственной поддержки доступен только тем, кто пострадал от повышения курса доллара в 2014 году;
- Стоимость заемных денег выше средней по данному сегменту. К тому же, при отсутствии страховки процентная ставка по ипотеке Совкомбанка растет еще на несколько процентных пунктов;
- На скорое решение проблемы рассчитывать не приходится. Если деньги нужны сегодня и сейчас, лучше поискать другую финансовую структуру, готовую к совместной работе. Это же относится к ипотечному кредитованию. Быстрый выход на сделку не гарантируется.
Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры
Решением насущного жилищного вопроса обеспокоены в современное время не только молодые и энергичные люди. Приобретение своей квартиры или дома интересует и лиц старшего поколения, пенсионеров.
Кстати, многие из них, уйдя на пенсию, открывают мелкий бизнес, и также заинтересованы в покупке коммерческого нежилого помещения.
Своими силами сделать это практически нереально, поэтому россияне обращаются за помощью в банковские организации.
Кредитно-финансовые учреждения, в целях расширения своей клиентской базы, предлагают своим потенциальным заказчикам разнообразные предложения по ипотечному кредитованию. Отдельное внимание заслуживает ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры, условия предоставления которой отличаются гибкостью и достаточно выгодны для пожилых россиян.
Ипотечные кредиты Совкомбанк в 2020 — 2021 году
Суперплюс
| Валюта | Мин. ставка | Макс. сумма | Макс. срок | Цель кредита | Мин. первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Российский рубль | от 19,50% | до 1 000 000 | 60 мес. |
Ипотека для пенсионеров
Совкомбанк отличается своим лояльным отношением к лицам пенсионного возраста. В данном учреждении пенсионеры могут рассчитывать на получение потребительских кредитов и даже ипотеки.
Обычно банки редко готовы предоставлять ипотеку пенсионерам. Далеко не каждый пенсионер сможет выплачивать крупную сумму ежемесячных платежей. Однако люди, которые на пенсии продолжают трудовую деятельность, вполне могут стать претендентами на ипотеку. Конечно, большие суммы останутся для них недоступными. Банк всегда рассчитывает сумму кредита, исходя из реальных доходов граждан.
Важно! Процентная ставка для пенсионеров обычно составляет 12%. Срок кредитования — не более 20 лет. Максимальный возраст, когда гражданин может взять ипотеку, составляет 65 лет.
Пенсионер для оформления ипотеки должен обязательно предоставить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда. Банк всегда предлагает страхование жизни и здоровья клиентам пенсионного возраста, но для них это не является обязательным условием.
Тариф “Особый” для зарплатных клиентов
Специальная программа ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Совкомбанка. Процентная ставка по ипотеке – от 9.00 % годовых. Согласно правилам программы, ипотеку можно оформить только на покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке жилья. Используя данный “продукт”, Вы получаете следующие преимущества:
- Комфортный размер первоначального взноса;
- Молниеносное рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
- Оперативный выход на сделку;
- Возраст заёмщика до 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту);
- Ипотека доступна владельцам бизнеса и ИП (быстрое рассмотрение, небольшой пакет документов, самые минимальные требования).
Условия ипотечного кредитования
- Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке недвижимости;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 9.00 % годовых;
- Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Страхование: комплексное.
Программа “Новостройка”
Воспользуйтесь супер выгодной программой “Новостройка” от Совкомбанка, и получите ипотечный кредит под процентную ставку от 5.90 % годовых. Данный кредит выдаётся только на покупку недвижимости в новостройке. Базовая ставка по программе “Новостройка” – 8.69 % годовых (при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования). Но, Вы можете подключить программу “Гарантия отличной ставки” (данная платная услуга предоставляется только держателям карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка), и снизить ставку по ипотеке до 5.90 % годовых. Пересчет процентов проведут в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Разница в переплате вернётся на банковский счет заёмщика. Допускается до четырёх созаёмщиков на один кредитный договор. Данный кредит доступен владельцам бизнеса и ИП.
Условия ипотечного кредитования
- Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
- Сумма кредита: от 200 000 до 200 000 000 рублей;
- Срок кредита: от 2 до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
- Страхование: комплексное.
Документы на кредит
- Заявление – анкета на ипотечный кредит;
- Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
- Справка о доходах по форме Банка;
- Копии всех страниц паспорта;
- Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.
Погашение ипотеки
- Через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка;
- С помощью Идентификационной карты для расчетов по кредиту (выдаётся при оформлении кредита);
- В отделении Почты России;
- Через Интернет – Банк Совкомбанка;
- Посредством сторонних организаций (взимается комиссия, установленная этими организациями).