Как открыть расчетный счет ИП и ООО по доверенности: порядок и список банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет ИП и ООО по доверенности: порядок и список банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если у руководителя организации или ИП не хватает времени для выполнения всех дел, то открытие расчетного счета по доверенности от юридического лица или индивидуального предпринимателя — отличная возможность сэкономить ресурсы.

Какие доверенности оформляют для работы с банками

В этом документе выделяют три категории субъектов:

• доверитель — тот, кто выдает документ;
• представитель — тот, кто действует от имени доверителя;
• третьи лица — с которыми у представителя есть полномочия взаимодействовать.

Суть документа всегда одна — участие доверителя в разных вопросах не лично, а через представителя. Виды доверительной бумаги различают по цели, для которой она выдается:

• разовая — оформляется на совершение конкретной сделки или выполнение определенного поручения;
• генеральная — выдается на ведение дел от имени доверителя со всеми возможными полномочиями;
• специальная — похожа на разовую, отличается тем, что в ней предусматривается не одно конкретное поручение, а указывается узкий круг вопросов, для решения которых она оформляется.

Главное, чтобы открыть расчетный счет для ИП по доверенности в банке, как и для организации, указываются необходимые для этого полномочия, и неважно, содержит ли документ какие-то иные права представителя.

Перечень документов для открытия расчетного счета в Альфа-Банке представителем несильно будет отличаться от списка, который потребуется от самих ИП или руководителя общества. Так, к документам прибавится нотариальная доверенность и паспорт представителя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП по доверенности, лицо, которому бизнесмен передал полномочия, должно взять с собой в отделение банка:

• Два паспорта: свой, доверенного лица, в оригинале и доверителя-ИП — копию/оригинал,
• Нотариально заверенную доверенность, выданную предпринимателем доверенному лицу.

Чтобы открыть расчетный счет ООО по доверенности, представителю понадобится больше документов:

• Два паспорта: свой, доверенного лица, в оригинале и доверителя-директора ООО — копию/оригинал,
• Нотариально заверенную доверенность. Обратите внимание: по доверенности от юридического лица открыть для ООО расчетный счет не получится. В банк следует предоставить доверенность, заверенную именно нотариусом, — это для вашей же финансовой безопасности,
• Устав общества с ограниченной ответственностью,
• Документ, подтверждающий полномочия директора (например, решение/протокол о его избрании).

Какие бывают доверенности

Законодательством установлено 3 вида доверенности:

• Генеральная. Предоставляет максимальную свободу действий. Доверенное лицо может заключать различные сделки, управлять и распоряжаться имуществом и денежными средствами, а также действовать практически в любых ситуациях от лица доверителя.
• Разовая. Данная доверенность дает представителю право на проведение конкретной операции, например, на открытие счета. Иногда разовая доверенность также позволяет совершить некоторые действия, связанные с выполнением основного поручения (получить документы, заключить договор на ДБО и т. д.).
• Специальная. Выдается на определенное время для выполнения однотипных операций, например, для внесения денежных средств на счет или участия в судебном разбирательстве.

Порядок прекращения действия доверенности

Доверитель в любой момент может прекратить действие доверенности. При этом отмена доверенности должна производиться в той же форме, в которой она была оформлена. Если доверенность была нотариальной, то и ее отмену придется заверять у нотариуса.

Важно! Получать согласие доверенного лица для отмены доверенности не требуется.

Доверенность прекращает свое действие в следующих ситуациях:

• истечение срока действия;
• выполнение всех операций (поручений), для совершения которых она была выдана;
• ликвидации юр. лица — доверителя;
• при признании доверителя недееспособным.

Оформление доверенности

Для того, чтобы оформить доверенность, необходимо обратиться к нотариусу или к сотруднику банка. После того, как документ будет готов, проверьте его на ошибки. В случае опечатки, доверенность будет считаться недействительной.

Назначение и виды доверенностей

Для случаев, когда другое лицо должно сделать что-то за компанию один раз. После выполнения этого действия документ теряет силу.

Выписывают, когда третье лицо выступает в интересах ООО в течение какого-то периода. В доверенности указываются даты начала и окончания действия. Юридическое лицо может отозвать ее раньше срока окончания.

Документ наделяет лицо широким перечнем полномочий. Как правило, действует на протяжении длительного срока. Например, ее выписывают для управления и распоряжения расчетным счетом.

Такая доверенность наделяет представителя полномочиями совершать конкретное действие в течение срока действия.

Оформление можно провести прямо в банковском учреждении. Для этого необходимо прийти в отделение самому доверителю и его поверенному. При себе нужно иметь паспорт. В отделении клиенту выдается бланк доверенности, который он должен заполнить собственноручно. После этого документ удостоверяется руководителем филиала банка.

Требования к доверенности

Участники оформления доверенности:

1. доверитель – юрлицо (ИП или ООО), доверяющее другому человеку представлять свои интересы;
2. представитель – преимущественно физическое лицо, которое будет представлять интересы доверителя;
3. заверитель – нотариус, подтверждающий подлинность документа.

В качестве представителя вправе выступать совершеннолетний гражданин РФ. Обычно представляет интересы предприятия или организации один из сотрудников, например, заместитель директора или бухгалтер.

Форма

Единого образца доверенности не существует. Предприятие составляет документ в свободной форме на фирменном бланке организации или использует шаблон, который представляет банк. Доверенность на открытие счета ИП должна содержать следующие сведения:

• полное наименование предприятия, юридический и почтовый адрес, контактная информация, ФИО руководителя;
• ФИО и паспортные данные представителя;
• название банка, в котором доверенное лицо будет представлять доверителя;
• перечень полномочий;
• дата выдачи и срок действия документа;
• подпись и печать ИП;
• отметка о заверении нотариусом.

Доверенность на открытие расчётного счёта

Чтобы понять, как составить доверенность на оформление расчётного счёта, нужно разбираться в тонкостях открытия счёта в банке. Заявку на резервирование счёта можно подать через интернет. А вот документальное оформление будет происходить непосредственно в банке, где с представителя потребуют доверенность.

Бланк, дающий право на открытие счёта, должен также включать в себя следующий перечень полномочий:

• предоставление документов;
• заключение договора на обслуживание банка;
• подписание документов (сюда включается договор на согласие с условиями банка в двух образцах, заявление на открытие счёта и другие бумаги в зависимости от ситуации и политики банка);
• внесение денег (чтобы расчётный счёт начал функционировать, нужно внести на него сумму обслуживания в пределах выбранного тарифа).

Доверенность на управление банковским счетом

Доверенность на управление расчетным счетом ООО дает возможность представителю совершать разные финансовые операции: снятие, внесение, переводы денежных средств и другие. По закону к представителю выдвигается одно требование — он должен быть полностью дееспособным.

Стоит отметить, что компания имеет право оформлять доверенность на управление банковскими счетами сразу на нескольких представителей.

Юридические лица часто прибегают к следующей практике: для разных счетов они назначают разных представителей. Здесь есть важный момент: если расчетные счета открыты в разных банках, то для каждого нужна отдельная доверенность, если в одном — достаточно единого документа, в котором будут перечислены все представители.

Требования к поверенному юридическому и физическому лицу

Когда поверенный – физическое лицо, основным требованием является дееспособность. В России, граждане получают право на самостоятельное осуществление юридически значимых действий, при достижении 18 лет (либо после 16 лет, если есть документальное подтверждение эмансипации).

Подтверждают дееспособность, как правило, паспортом РФ либо документом его заменяющим.

Внимание! Работник банка может не принять доверенность, если у него возникают подозрения на душевные заболевания, наркотическую или алкогольную зависимость Доверителя или Поверенного.

Когда поверенный – юридическое лицо, банковским работникам важно убедиться в его правоспособность. Для подтверждения, организация предъявляет оригиналы учредительных документов:

• свидетельство о государственной регистрации;
• ИНН/КПП;
• учредительный договор;
• выписку из ЕГРП;
• устав компании;
• протокол учредительного собрания;
• приказ или решение о назначении руководителя;
• паспорт лица, представляющего исполнительный орган компании;
• печать.

Обратите внимание, выписку из ЕГРП можно не предоставлять, если банковский сотрудник или нотариус запрашивает ее в госреестре самостоятельно.

Как написать для разных случаев, в том числе закрытия и снятия денег?

Рассмотрим, как подготовить доверенность на распоряжение банковским счетом от юридического или физического лица.

1. Открытие счета – в тексте доверенности необходимо прописать, в каком именно банке и какой именно счет Доверитель поручает открыть, либо оставить право выбора Поверенному. При необходимости внести деньги на только что открытый счет, указывают в каком размере, в какой валюте и каким способом это должно быть сделано.
2. Закрытие счета – происходит на основании заявления, форма которого разрабатывается и утверждается согласно внутренним стандартам банковского учреждения. В тексте документа Доверитель может указать, как именно поступить с деньгами оставшимися на счете:
   • перевести на другой счет по платежному поручению;
   • выдать наличными в кассе банка.

   Обратите внимание! Некоторые банки предоставляют возможность закрывать счета дистанционно с помощью личного кабинета Клиента на сайте онлайн банка.

3. Снятие денег со счета можно осуществлять двумя способами, в зависимости от вида доверенности:
   • Для совершения единовременной операции — составляют разовую форму.
   • Для регулярных операций выписывают специальную доверенность, на основании которой представитель может неоднократно снимать деньги, в течение установленного в документе периода времени. Хранится такая доверенность в отделении банка.

Кто может выступать от лица компании по доверенности

Специфических требований к представителю коммерческого общества не установлено. Порядок наделения полномочиями регулируется ст. 40 закона 14-ФЗ и положениями главы 10 ГК РФ. Выдать доверенность юридическое лицо вправе только полностью дееспособному человеку. Гражданство РФ, наличие юридического или иного профессионального образования, принадлежность к определенному полу, расе, нации обязательными условиями не являются. Выбор кандидатуры сохраняется за директором ООО.

Отсутствие прямых запретов и ограничений в законодательстве не гарантирует беспрепятственного открытия счета даже по генеральной доверенности. Банк откажет, если представитель:

• включен в перечень Росфинмониторинга (п. 5.2 ст. 7 закона 115-ФЗ);
• предъявил доверенность, оформленную с нарушением правил (статьи , 185.1, ГК РФ);
• пользуется просроченным удостоверением личности либо не имеет такового (глава 1 инструкции 153-И);
• ограничен или лишен дееспособности судом (ст. ст. и ГК РФ);
• явился в состоянии опьянения либо не осознает смысл своих действий по иным причинам (ст. 177 ГК РФ).

Теоретически открыть счет через доверенного представителя компания может в любом кредитном учреждении. Договор расчетно-кассового обслуживания является публичным, а потому отказывать в сотрудничестве по надуманным причинам менеджеры не вправе (ст.846 ГК РФ).

На практике дело обстоит иначе. Руководство банков утверждает инструкции на базе закона 115-ФЗ. Специалисты настаивают на явке непосредственного руководителя, делают запросы по юридическому адресу фирмы, выезжают по месту расположения офиса, просят дополнительные документы. Проверка может занимать несколько дней/недель. При этом к выводу о недопустимости сотрудничества с фирмой служба безопасности готова сделать даже при мелких недочетах. Оспорить такие отказы сложно, практика остается неоднозначной (дела А40-150787/12, А63-10088/2015).

Открывать расчетный счет от имени ООО могут как штатные сотрудники, так и сторонние специалисты. Факт трудоустройства не влияет на отношения. А вот управление и распоряжение средствами в банке лучше оставить за директором. Возможность оказывать влияние на деятельность компании – явный признак теневого бенефициара (). Если капиталом управляет лицо, не имеющее явной правовой связи с фирмой, кредитная организация приостановит операции. Клиента могут обвинить в сокрытии истинного владельца бизнеса (п. 8 ст. 6.1 закона 115-ФЗ, письмо ЦБ РФ № 14-Т от 28.01.14). Кроме того, в случае банкротства общества появится угроза предъявления кредиторами исков к лицу, фактически управлявшему капиталом (ст. 61.10 закона 127-ФЗ).

При каких обстоятельствах понадобится доверенность?

Широкое применение в практике нашли доверенности для открытия текущих и депозитных счетов. Одновременно банки избегают оформления кредитов представителям, поскольку это увеличивает потенциальный риск невозвращения средств. Исключением является ситуация, когда финансовое учреждение и доверитель предварительно достигли согласия относительно всех существенных условий будущего договора, но по объективным причинам (сбор дополнительных документов, ожидание вступления в силу судебного решения) не могут заключить сделку немедленно.

При отсутствии доверенности можно произвести минимум действий относительно счета другого человека. И факт родственных отношений или даже брачных уз ситуации не меняет.

Зная реквизиты уже открытого текущего счета, можно перечислить на него деньги, полученные от владельца. Но это действие от собственного, а не от его имени

Кроме того, в платежном документе не может фигурировать назначение «пополнение собственных средств», а это важно для налогообложения. Относительно кредитного счета

Открыть его на имя третьего лица невозможно, что вполне разумно. В большинстве банков можно внести платеж в счет погашения займа через кассу, устно представившись именем заемщика при условии, что плательщику известны реквизиты счета и номер договора
Если не принимать во внимание наследование вклада и арест денег по инициативе судебного пристава, с депозитным вкладом без доверенности позволительно проводить лишь два вида операций:

• открытие в пользу определенного лица;
• пополнение существующего счета.

Оба действия могут быть произведены с существенными оговорками. Открытие вклада в пользу другого лица предполагает необходимость его последующего обращения в финансовое учреждение для вступления в правомочности вкладчика. До этого права на денежные средства принадлежат тому, кто их разместил. Зачисление денег на существующий вклад третьим лицом возможно, если это прямо предусмотрено условиями депозитного договора.

Открыть расчетный счет по доверенности для ИП и ООО

Регистрация р/счета для организации, или частного предпринимателя по доверенности имеет свой алгоритм действий.Последовательность шагов:

• Поиск финансовой организации, занимающейся оформлением, регистрацией счета по доверенности.
• Составить бумагу при помощи нотариуса.
• Собрать комплект документов и представить сотруднику банка.
• Зарегистрировать счет и активировать его.

Чтобы воспользоваться услугами нотариуса потребуются паспорта составителя и официального представителя, документ о регистрации организации, статуса индивидуального предпринимателя.Сотруднику банка требуется представить:

• Документальное подтверждение регистрации в налоговом ведомстве;
• Лицензию, штамп;
• Справку из ЕГРИП.
• К оригиналам документов прилагаются заверенные копии.

Если в качестве клиента банка выступает общество с ограниченной ответственностью (ООО), потребуется:

• Указ о выборе на должность руководителя;
• Свод внутренних правил организации;
• Соглашение об аренде площади.

Особенности:

• Может быть единовременной или долгосрочной.
• Составляется управляющим коммерческой организации для своих сотрудников.

Так как пополнение счетов – это финансовые операции, которые предполагают материальную ответственность, наделение подобными полномочиями проводится не только на основании доверенности.

Внутри организации составляется соглашение, по условиям которого на сотрудника возлагается материальная ответственность.

В нем перечислен перечень операций, которые имеет право выполнять работник, и ответственность, которую он понесет в результате несоблюдения пунктов договора.

Как выбрать банк для РКО

Этот этап можно пропустить, если вы уже знаете, где откроете новый расчетный счет.

Если еще не определились, то:

1. Составьте список условий расчетно-кассового обслуживания, которые нужны вашему бизнесу. Для кого-то это удобные зарплатные программы, обычный, а не онлайн-офис, а для кого-то – минимальная плата за услуги банка.
2. В таблицу внесите названия банков, значимые для вас условия, как организованы и сколько стоят.

Пример таблицы

Банк	Переводы с расчетного счета	Условие 2	…	Условие N
Первый	До 50 исходящих платежей в месяц, дальше 50 руб. за каждое перечисление входит в тариф стоимостью 5 000 руб.
Второй	До 30 платежей в месяц, свыше этого 100 руб. за каждую платежку, цена тарифа — 3 000 руб.
…
N-й

Похожие записи:

• Как вписать ребенка в паспорт РФ: пошаговая инструкция
• Кассовый аппарат для УСН в 2020 году
• Раздел имущества: всё, что нужно знать перед разводом