Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виды КАСКО страхование автомобиля в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО страхует только ответственность автовладельца. Оно обязательно и необходимо для случаев, когда человек попал в ДТП. Тогда пострадавшая сторона получает от страховой компании компенсацию на ремонт, а вот виновнику придётся чинить авто за свои деньги. По каско же компенсацию получает только виновник ДТП.
Что представляет собой полное КАСКО
Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?
Как происходит компенсация
Вариант компенсации обычно тоже указан в договоре. Всего их три:
- Денежная выплата. Компания предоставляет эксперта, который оценивает ущерб. Если владелец авто не согласен с его решением, то он может пригласить независимого эксперта. Иногда в договоре прописывается список сервисов, по чьей оценке страховая готова возместить ремонт. Тогда владелец авто отправляется в один из указанных сервисов, ремонтирует авто по заявленному происшествию — старые вмятины выправить за счёт страховой не получится. Потом квитанцию из сервиса нужно передать в страховую, чтобы получить компенсацию наличными или на счёт в банке.
- Ремонт. Страховая отправляет авто на станцию техобслуживания. Бывает, что владельцу разрешают выбрать автосервис — нужно смотреть, написано ли это в договоре. Счёт за ремонт сразу оплачивает страховая.
- Замена повреждённого имущества на аналогичное. Если транспортное средство нельзя восстановить или его украли, страховая должна предоставить такой же автомобиль, если это указано в договоре. Если нет, то компенсируют деньгами.
Какие убытки покрывает Каско
Список страховых случаев прописывается в частном порядке, во время заключения сделки. Условия могут быть разными, но можно выделить главное. Страховая реагирует на следующей ущерб:
- Хищение автомобиля — страховая покрывает убытки независимо от способа совершения преступления: угона, разбоя, грабежа.
- Хищение деталей — фирма покрывает убытки от кражи колес, фар, дворников, дисков и других частей транспортного средства.
- Повреждение автомобиля — в связи с природными явлениями, действиями людей или животных. Сюда же относится ущерб от действий спецслужб (полиция, аварийные, спасательные), повреждения от терактов и т.д.
- Уничтожение автомобиля — компания покрывает «тотал», случай, когда автомобиль не подлежит восстановлению. Таковым признается транспортное средство, стоимость ремонта которого превышает 65% его стоимости.
- Ущерб здоровью — застраховать можно пассажиров и перевозимых питомцев.
- Ущерб рыночной стоимости — если после ДТП автомобиль теряет товарную стоимость.
Преимущества и недостатки каждого типа страхования
Несмотря на дороговизну полиса комплексного страхования, есть множество вариантов снижения издержек автовладельца на его приобретение. Главное, правильно определить наиболее подходящую программу страхования.
Следующая информация о положительных и отрицательных сторонах конкретного страхового продукта поможет сориентироваться при определении оптимальной программы защиты:
- Полное КАСКО:
- дает максимум выплаты по наиболее широкому спектру ситуаций;
- подходит для всех категорий автомобилистов, невзирая на возраст и стаж;
- доступно во всех СК, предоставляющих услуги в области автострахования;
- требует больших расходов со стороны автомобилиста, так как является самым дорогим видом добровольной страховки.
- Частичное КАСКО:
- менее затратный вариант защиты;
- дает право на выплаты по основным, наиболее востребованным страховым рискам с определением конкретного перечня самим страхователем;
- доступно не во всех компаниях и исключает обеспечение защитой кредитных машин.
- Агрегатная страховка:
- позволяет сэкономить до 10% от стоимости стандартного КАСКО;
- выплата от СК уменьшается при повторных обращениях на размер произведенных ранее компенсаций;
- угон компенсируется в полной сумме выплаты, установленной договором, только если страхователь впервые обратился за компенсацией;
- продукт выгоден только при нечастых обращениях в СК и наличии большого опыта безаварийного вождения.
- Неагрегатная страховка:
- можно не беспокоиться относительно полноты возмещения при каждом обращении в СК, сумма не уменьшится даже при частых страховых ситуациях;
- расходы при оформлении гораздо выше.
Отсутствие строгого регламента и ограничений со стороны законодательства дали возможность страховщикам самостоятельно разрабатывать и применять самые разнообразные программы, предусматривающие рассрочку или частичную выплату. Грамотное применение опций и подбор условий позволит серьезно снизить расходы на комплексную защиту, не отказываясь от преимуществ бесплатного восстановления авто при наступлении страховых случаев. Следует помнить, что ОСАГО обеспечивает выплатой невиновную сторону, а при доказанности вины страхователя выплата не производится. КАСКО – оптимальный вариант, когда нужно дать максимум защиты от повреждений или полной утраты машины.
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.
Как оформить повреждение по каско
Каждая страховая компания подробно прописывает в полисе порядок действий при наступлении страхового случая. Они могут немного отличаться, но базовые принципы у всех одинаковые.
Если машина попала в ДТП или ее похитили, сначала нужно сообщить о случившемся в полицию. Если машину повредили на парковке, также следует вызвать полицию. Если автомобиль пострадал от пожара, следует звонить пожарным. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь. Все эти ведомства предоставят собственнику справку с фиксацией вызова. Далее автомобилист должен оповестить о случившемся свою страховую компанию, телефон которой указан на полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля с разных сторон.
Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении.
Преимущества и недостатки комплексного страхования автомобиля по КАСКО с франшизой
Разные варианты КАСКО с добавленной франшизой имеют свои преимущества и недостатки. Например, обращения и оформления страховых случаев происходит реже, но водителю часто при этом требуется вкладывать свои средства в ремонт, что не всегда окупает экономию при оформлении полиса. Франшиза может снижать его цену до 40% (параметры индивидуальны и зависят от действующих коэффициентов и коммерческого предложения страховой компании). Если к этому добавить еще и наличие опыта вождения без аварий, длительный стаж, одного вписанного водителя, то конечная стоимость страховки существенно снижается. А при серьезных повреждениях или при угоне компенсация все равно выплачивается в полной сумме (по цене авто или по уровню ущерба).
Обратите внимание, что франшиза будет выгодна только опытным водителям, так как для малого стажа страховые компании значительно завышают коэффициент, что делает их дорогими. Это происходит по простой причине — у не опытного водителя больше рисков попасть в ДТП два раза в течение действия полиса, что увеличивает выплаты.
При выборе следует ориентироваться и на собственный опыт вождения. Если за последнее время у вас были случаи небольших аварий или бампера имеют повреждений (но вы не обращались в дорожную полицию), то лучше выбрать КАСКО с минимальным значением франшизы. Если ваш безаварийный стаж составляет более 10 лет, то вы можете понадеяться на удачу, и сэкономить.
Сегодня многие компании предлагают клиентам автоматически просчитать стоимость будущего полиса через специальный калькулятор.
Чтобы оформить полис, в страховой точно попросят:
- паспорт;
- СТС и ПТС;
- водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.
Ещё страховщик может потребовать:
- кредитные или залоговые документы;
- предыдущий полис каско, если он есть;
- справку о безаварийном вождении;
- технический паспорт, если хозяин машины вносил изменения в конструкцию ТС;
- договор аренды, если владелец собирается сдавать авто.
Страховщик может оформить полис как в бумажном, так и электронном виде: они равноценны.
Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса каско. Основанием может стать, например, возраст водителя или небольшой стаж — всё зависит от подхода конкретной компании.
Преимущества онлайн-сервиса «Калькулятор КАСКО 2024»
Универсальный калькулятор подбора КАСКО онлайнРаботаем с надежными страховыми компаниями и являемся официальными их представителямиРасчет и сравнение стоимости полиса КАСКО онлайн в разных страховых компаниях в одном калькуляторе КАСКОТочная цена при расчете стоимости страховки КАСКОБез регистрации личного кабинета, без СМС и СПАМаИнформационная поддержка и подсказки на сайтеКруглосуточный режим работы
Особенности страхования КАСКО для водителей моложе 23 лет
Водители моложе 23 лет входят в особую категорию страхователей по полису КАСКО. Их участие в дорожном движении сопряжено с повышенным риском, поэтому для данной группы водителей существуют определенные правила и условия страхования. В основном, они связаны с установлением дополнительного платежа в виде франшизы и повышенными тарифами
Страховые компании, включая Ресо, взимают дополнительную плату в виде франшизы для водителей моложе 23 лет. Франшиза представляет собой определенную сумму, которую водитель должен заплатить в случае наступления страхового случая. Уровень франшизы может быть разным и зависит от страховой компании и тарифа, выбранного водителем.
Кроме франшизы, страховые компании устанавливают повышенные тарифы для водителей моложе 23 лет. Это объясняется повышенным риском, связанным с неопытностью и возможностью совершения ошибок на дороге, а также более высокой вероятностью попадания в аварии. В связи с этим, водителям моложе 23 лет следует рассчитывать на более высокую стоимость страхового полиса КАСКО.
Однако, страхование КАСКО для водителей моложе 23 лет может быть весьма полезным. Без соответствующего страхового покрытия, водитель данной возрастной группы может столкнуться с серьезными финансовыми затратами в случае наступления страхового случая, особенно если он является виновником. Поэтому, несмотря на некоторые ограничения и повышенные тарифы, страхование КАСКО остается актуальным и важным для водителей моложе 23 лет.
Учет возраста автомобиля
При рассмотрении вопроса о необходимости ОСАГО в 2024 году, если у вас уже есть КАСКО, следует учесть возраст вашего автомобиля. Возраст является одним из ключевых факторов при определении страховой премии.
Молодой автомобиль, который находится на гарантии и не имеет видимых повреждений, может быть более надежным и безопасным, чем автомобиль более старого года выпуска, который уже претерпел износ и может иметь скрытые дефекты. В этом случае КАСКО может быть достаточным для обеспечения защиты от финансовых потерь в случае аварии.
Однако со временем автомобиль стареет, его комплектующие становятся более подверженными поломкам, на нем могут появляться коррозия и другие неотвратимые процессы. В таких ситуациях ОСАГО может быть важным дополнением к КАСКО, поскольку страховая компания возместит ущерб, нанесенный третьим лицам. Возраст автомобиля может быть одним из факторов, влияющих на вероятность возникновения аварий и степень риска для окружающих.
Кроме того, стоит учитывать, что страховая премия ОСАГО может зависеть от возрастной группы водителя. Например, молодые водители могут быть подвержены большему риску аварий, поэтому их страховая премия может быть выше. Обратите внимание на то, что возраст автомобиля и возраст водителя могут влиять на итоговую стоимость страховки.
В целом, решение о необходимости ОСАГО в 2024 году, если у вас уже есть КАСКО, зависит от множества факторов, включая возраст автомобиля. Учитывайте все риски и обратитесь к специалисту для получения консультации, чтобы определить наилучший вариант для вас и вашего автомобиля.
Финансовая сторона вопроса
Помимо вопросов безопасности и удобства, особое внимание при принятии решения о покупке ОСАГО в 2024 году следует обратить на финансовую сторону вопроса. Несмотря на наличие КАСКО, приобретение обязательного страхования гражданской ответственности может быть выгодным.
Во-первых, цена полиса ОСАГО гораздо ниже, чем полиса КАСКО. Это связано с тем, что ОСАГО является обязательным видом страхования, а КАСКО — добровольным. Значительная разница в стоимости страховых полисов может быть для владельца автомобиля серьезным финансовым плюсом.
Во-вторых, ОСАГО покрывает только ущерб третьим лицам, тогда как КАСКО предоставляет широкий спектр гарантий. ОСАГО покрывает только ущерб, причиненный другому автомобилю или имуществу третьих лиц, а КАСКО дополнительно защищает автомобиль владельца от различных рисков, таких как угоны, пожар, стихийные бедствия и прочие несчастные случаи.
Таким образом, имея КАСКО, водитель может быть уверен в покрытии возможных ущербов своего автомобиля, но он все равно должен быть готов к тому, что в случае дорожного происшествия, для устранения ущерба третьим лицам будет понадобиться ОСАГО. И при не наличии полиса ОСАГО, водитель может столкнуться с огромными финансовыми затратами.
В-третьих, ОСАГО в 2024 году остается обязательным видом страхования и в некоторых случаях необходим для получения ряда услуг. Например, без наличия полиса ОСАГО, невозможно приобрести диагностическую карту, которая требуется для прохождения технического осмотра автомобиля или оформления взаиморасчетов с государственными органами.
Таким образом, финансовая сторона вопроса говорит в пользу приобретения ОСАГО даже при наличии КАСКО. ОСАГО является обязательным страхованием, гарантирует покрытие ущерба, причиненного другим автомобилям или имуществу, и имеет более низкую стоимость, чем КАСКО. Поэтому водителям рекомендуется не пренебрегать обязательным страхованием гражданской ответственности, даже если у них уже есть КАСКО.
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.