Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газфонд пенсионный фонд кит финанс доходность за 2024». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 26%, резервов 2%. Фонд занимает 0 место по пенсионым накоплениям и 0 место по резервам на 2022 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2016 | 108 051 960 т. руб. +15% | 70 775 т. руб. -50% |
| 2015 | 91 473 639 т. руб. +30% | 106 229 т. руб. +17% |
| 2014 | 64 368 249 т. руб. +2% | 87 960 т. руб. +12% |
| 2013 | 63 064 026 т. руб. +47% | 77 576 т. руб. +13% |
| 2012 | 33 488 438 т. руб. +59% | 67 474 т. руб. +21% |
| 2011 | 13 846 850 т. руб. | 53 150 т. руб. |
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 0 | 0 | 0 | 168 746 т. р. | 231 т. р. |
| 2015 | 0 | 0 | 0 | 123 096 т. р. | 259 т. р. |
| 2014 | 0 | 0 | 0 | 66 220 т. р. | 259 т. р. |
| 2013 | 0 | 0 | 0 | 47 193 т. р. | 207 т. р. |
| 2012 | 0 | 0 | 0 | 16 т. р. | 147 т. р. |
| 2011 | 0 | 0 | 0 | 0 | 96 т. р. |
Советы, как выбрать фонд
К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:
- в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки перекладываются на клиента;
- трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.
Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:
- На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
- Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
- Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
- Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, были ли обмануты инвесторы).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.
Рейтинг лучших НПФ на 2021 год
Негосударственный пенсионный фонд КИТ Финанс предлагает выгодные условия пенсионных программ для частных лиц и компаний. Остановимся немного подробнее на каждой из них.
Частным лицам предлагается, во-первых, обязательное пенсионное страхование КИТ Финанс и у партнера НПФ «СтальФонд». Сейчас это особенно актуально, так как после вступлений в силу нового Федерального Закона «О страховых пенсиях», каждый гражданин стал ответственным за формирование собственной накопительной пенсии. Если же до 1 января 2016 года не выбрать НПФ, то размер отчислений на накопительную часть будет снижен до 0% без возможности изменить своё решение в будущем. Не упускайте возможность обеспечить себе финансовую независимость после выхода на пенсию! Пенсионный фонд КИТ Финанс побеспокоится о Вашем будущем и предложит удобный график взносов и выплат.
Ещё одно заслуживающее внимание предложение для частных лиц от ЗАО «КИТ Финанс» – программа государственного софинансирования. Её принцип состоит в том, что все Ваши взносы в пользу формирования собственной накопительной пенсии (2000 рублей — минимальный взнос, 12000 — максимальный) государство будет удваивать. Действие программы рассчитано на десять лет с момента внесения на счёт первого взноса.
Отличным способом гарантировать себе безбедное существование в старости является негосударственное пенсионное обеспечение, которое также предоставляет НПФ “КИТ Финанс”. Вы получаете возможность сформировать определенный денежный запас, который будет выплачиваться Вам как прибавка к пенсии, независящая от стажа, заработной платы и других факторов. Пенсионный накопительный фонд КИТ Финанс даёт возможность пополнять индивидуальный пенсионный счёт в любой момент времени, на любую сумму и одним из множества способов: через личный кабинет на сайте КИТ Финанс НПФ, банковским платежом, посредством ежемесячных удержаний из зарплаты и другими.
Что же касается корпоративных программ, то и здесь пенсионное страхование КИТ Финанс предлагает большой спектр услуг, которые повысят степень вовлечённости персонала в дела организации, снизят «текучку» кадров и повысят мотивацию. В корпоративную программу работодатель может по желанию включить обязательное пенсионное страхование, формирование дополнительных пенсий работникам или сделать всех сотрудников участниками госпрограмм по софинансированию пенсий. Эффективность внедрения подобных корпоративных программ была неоднократно доказана компаниями малого и среднего бизнеса.
Что главное для любого пенсионного фонда? Правильно, надёжность и гарантия сохранности взносов! О надёжности НПФ КИТ Финанс ярко свидетельствуют максимальные рейтинги А++ от рейтингового агентства «Эксперт РА» и AAA от «Национального Рейтингового Агентства». Всё ещё сомневаетесь в качестве предоставляемых услуг КИТ Финанс НПФ? Отзывы клиентов в интернете станут объективным источником полезной информации о компании и помогут сформировать собственное мнение. По числу клиентов КИТФинанс пенсионный фонд входит в тройку лидеров России — их более двух миллионов, и этот показатель возрастает со скоростью геометрической прогрессии.
Но и финансовая сторона не менее важна, чем безопасность вкладов. В этом направлении негосударственный пенсионный фонд КИТФинанс тоже может дать фору многим конкурентам. Среднегодовая доходность КИТ Финанс пенсионный фонд составляет 8.4% (65.25% за период 2008-2014 гг.). Использование современных технологий контроля за вложениями и обслуживания клиентов выводят НПФ КИТ Финанс на европейский уровень! Доступ к личному кабинету, круглосуточно работающая служба поддержки клиентов и калькулятор будущей пенсии позволяет быстро и удобно обращаться со своими счетами. В поисках более детальной информации стоит посетить официальный сайт компании или позвонить им по указанному там телефону.
Всю нашу жизнь с позиции финансов, так или иначе, можно разделить на некие временные этапы:
- Этап — мы учимся и, как правило, не зарабатываем деньги.
- Этап — став молодыми специалистами мы выходим на работу и начинаем получать ежемесячный доход (зарплату). По мере роста квалификации и опыта наша зарплата становится больше. Вместе с доходом растет и размер ЕСН (единого социального налога), ежемесячно отчисляемого нашим работодателем, часть которого идет на формирование будущей пенсии.
- Этап — со временем мы достигаем апогея своего развития и роста доходов. Осложняются жизненные функции организма, мы всё больше начинаем болеть и меньше внимания уделяем вопросам заработка.
- Этап — мы выходим на заслуженный отдых и продолжаем жить, получая пенсию и определенный доход, если находим работу, или если ранее смогли об этом позаботиться.
Примерно так живет большинство Россиян. Неудовлетворительный размер пенсий стал предпосылками к проведению пенсионной реформы в Российской Федерации. Молодое поколение не надеется на государственную пенсию и ее актуальность в будущем. Правильно ли это?
Количество граждан, на пенсионное обеспечение которых направлена пенсионная реформа, составляет примерно примерно 30 млн. человек. По данным Федеральной Службы по Финансовым Рынкам (ФСФР) лишь 5% (примерно 1,5 млн. чел.) перевели свои вклады из ПФР в НПФ.
Соответственно целевая аудитория данного проекта составит: 30 000 000 — 1 500 000 = 28 500 000 человек!
- Перспективой развития пенсионной программы для Участников КСО является возможность создания пассивного дохода по программам лояльности от привлечения Клиентов в Пенсионный фонд КИТ Финанс на протяжении до 10 лет.
- Участие в дополнительных инвестиционных программах пенсионного накопления.
- Получение агентского вознаграждения за привлечение Клиентов к услугам инвестиционного банка «КИТ Финанс», а так же Страх
Развивая пенсионную реформу совместно с КСО, Вы сможете принять участие в программах лояльности и получать следующие виды бонусов:
- За личное заключение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования) — 200 руб.
- В соответствии с алгоритмами маркетинг плана КСО — Активность за заключение договора составляет 30 баллов.
- По дополнительному виду бонуса — Автонару — 250 руб.
- Отчисления части доходов от Софинансирования на протяжении 1 года.
В целях развития структурных подразделений КСО для реализации пенсионной реформы Совет директоров КСО принял решение о развитии сети РП и МАПО без оплаты целевого взноса.
Нашими Клиентами могут быть как физические, так и юридические лица. Начнем с физических лиц:
- Первоначальный акцент необходимо сделать на людях 1966 года рождения и моложе для заключения договора ОПС. Их количество составляет около 30 миллионов человек. За заключенные ими договоры Вы получите большее вознаграждение, поэтому начинать лучше с этой категории. Также необходимо информировать Клиентов об условиях и возможностях участия в программе софинансирования. При желании Клиента заполнить заявление * для участия в программе «Софинансирования».
- Молодые люди с 14 лет — им Вы можете предложить «софинансирование». Для этого они должны заполнить заявление (форма прилагается)
- Пенсионеры (не рассчитавшие пенсию) — им Вы можете так же предложить «софинансирование» из расчета 1 к 4, т. е. на каждую 1000 руб. инвестированную пенсионером, государство даст 4 000 руб., но не более 48 тыс. руб. в год.
- Военные и сотрудники МВД
Несмотря на солидную репутацию и большой срок работы на рынке, клиенты по-разному характеризуют свои взаимоотношения с фондом. Большая часть негативных отзывов вкладчиков свидетельствует о том, что АО НПФ «ГАЗФОНД» практически не приумножает пенсионные накопления поверивших в него россиян. Низкая доходность, которую фонд показывает в последние годы, говорит о том, что инвестировать в него не слишком выгодно.
Некоторые отмечают агрессивные методы привлечения вкладчиков на обслуживание, а также отсутствие подробной информации об имеющихся пенсионных планах. Но, несмотря на мнение отдельных недовольных граждан, количество клиентов НПФ «ГАЗФОНД» растёт, а это свидетельствует о том, что всё больше россиян выбирает не доходность, а надёжность и стабильность. Этих качеств у фонда достаточно.
Пенсионный фонд был частью структуры «КИТ Финанс банк». Туда же входили управляющая, брокерская, лизинговая, инвестиционная компании. Кроме России, «КИТ Финанс» работал на Украине, в Казахстане, Эстонии.
Деньги стекались в банк из разных источников:
- ипотечные кредиты;
- инвестиционные услуги ОАО «РЖД»;
- андеррайтинг облигаций;
- продажа ПИФов частым лицам…
Фактически «КИТ Финанс банк» представлял замкнутую систему, куда входили:
- подразделения, аккумулирующие деньги;
- подразделения, управляющие капиталом (причем по разным «корзинам»).
Пенсионный фонд «КИТ Финанс банка» обеспечивал приток дешевых «длинных» денег. Дешевые потому, что:
- нет гарантированной выплаты на счет;
- все убытки также разносятся на счета клиентов;
- прибыль фиксируется раз в 5 лет;
- все затраты лежат на плечах вкладчиков.
Банк, по официальной версии, стал убыточным в результате спекуляций на фондовой бирже. Пришлось пожертвовать и пенсионным фондом «КИТ Финанс». В итоге пенсионный фонд «КИТ Финанс» проработал 10 лет: с 2007 по 2017 год.
Затем стал частью НПФ «Газфонд пенсионные накопления» (не путать с НПФ «Газфонд»), к которому также были присоединены:
- ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
- ЗАО «НПФ «Наследие».
| Полное название | ЗАО «КИТ Финанс НПФ» |
| Номер лицензии | 408/2 |
| Головной офис | Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69-71, лит. А. |
Основная информация о фонде
Создание компании произошло в 2002 году. С 2007 г. она смогла получить лицензионное обеспечение, позволяющее осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию. С тех пор фирмой начали активно развиваться розничные продажи на территории всей страны. В 2014 году произошло акционирование, в ходе которого из формы НКО фонд был реорганизован в ЗАО. В настоящее время НПФ является активным участником гарантийной системы и одним из крупнейших подобных учреждений во всей России.
Поначалу компания немного отставала от своих конкурентов по результатам работы, но впоследствии ей удалось догнать и перегнать их в показателях коммерческой и хозяйственной деятельности. Как итог, фонд занимает почетную позицию в десятке крупнейших финансовых структур страны и входит в пятерку по объемам резервов и накопительной части. В ходе процесса акционирования был заявлен основной владелец по имени Олег Белый. С 11 апреля 2017 года организация была присоединена к АО НПФ «ГАЗФОНД».
НПФ «КИТ Финанс» — один из самых динамично развивающихся негосударственных пенсионных фондов России. По количеству заключенных договоров ОПС с 2010 года фонд уверенно входит в тройку крупнейших НПФ. Кроме того, по итогам переходной кампании 2012 года фонд занял первое место по данному показателю среди всех НПФ России (свыше 750 тыс. договоров). Среднегодовая доходность счетов клиентов по договорам ОПС за 2008-2012 гг. составила 8,71% годовых. Доходность счетов застрахованных лиц за тот же период – 51,84%.
Фонд два раза становился лауреатом объединенной премии в области финансов «Финансовая элита России», а также стал победителем премии Роспотребнадзора «Права потребителей и качество обслуживания».
Адрес: 191119, г. Санкт-Петербург, ул. Марата, д. 69-71, лит. А
Рейтинг Эксперт РА: A++
Личный кабинет: есть
Какие можно сделать выводы из всего вышесказанного? Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» отзывы получает разнообразные. Есть среди них и хорошие, и плохие. Эта компания находится в десятке лучших мест для сохранения пенсионных накоплений. Но стоит ли сюда переводить накопительную часть денег «на старость»?
Конечно, это решать только вам. Запомните: забрать деньги для перевода в другой фонд отсюда весьма проблематично. Зато организация не будет закрыта внезапно, у нее не отберут лицензию. Большинство вкладчиков пока что довольны в целом работой фонда. Именно поэтому «ГАЗФОНД» отзывы клиентов зарабатывает в основном положительные.
В 2017 году функционирует несколько крупнейших НПФ, одним из которых является НПФ Газфонд . В нашем материале пойдет речь не только об основных особенностях действующего фонда, но и о процедуре регистрации в личном кабинете.
Газфонд — крупнейший в России негосударственный пенсионный фонд
Английский поэт и публицист Чарльз Лэм говорил: «Достаток в старости — продление молодости». Именно под таким девизом работает негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» и еще известный его партнер НПФ “КИТ Финанс” Одна из крупнейших в России компаний, предоставляющая подобные услуги населению, образовалась в 1994 году и за свою более чем 20-летную историю существования достигла прекрасных результатов. Сегодня в участниках программы «Пенсионные накопления Газфонд» числится более 735 тысяч человек, показатель доходности компании достиг 9.2%, а уставный капитал составляет 2 миллиарда рублей. В марте текущего года сайт НПФ «Газфонд» уведомил о подтверждении рейтинга A++, что свидетельствует об исключительном уровне надёжности.
Пока вы молоды, здоровы и полны энергии мысли о старости посещают редко, но всё-таки не стоит забывать о своей финансовой обеспеченности в будущем! НПФ «Газпрома» способен побеспокоиться о Ваших накоплениях и предлагает физическим лицам следующие услуги.
При выборе компании, которой можно доверить свои стоит обратить внимание на еще один важный фактор — это не что иное, как доходность. Она для многих играет решающую роль. Мало вложить куда-то деньги, хочется их еще увеличить в размерах. Тем более если фонды сами предлагают данную возможность. Упускать ее не стоит.
Какую «КИТ Финанс» (пенсионный фонд) доходность имеет? Здесь все не так просто, как кажется. Согласно данным статистики, она составляет 8,36 % годовых. Очень большая цифра, если учесть, что большинство конкурентов предлагают не более 5 % отдачи в год. На практике, с учетом инфляции и кризиса в России, данный показатель падает приблизительно до 4,5 %. Значительно меньше, чем обещают изначально. Из-за этого компания получает не самые лучшие мнения клиентов. Ведь некоторые склонны полагать, что их обманывают. Это вовсе не так. Просто вам предоставляется информация, которая должна осуществляться в идеале.
КИТФинанс НПФ начал процедуру реорганизации в форме присоединения к НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
КИТ Финанс Пенсионный администратор (ООО), единственный акционер ЗАО «КИТФинанс НПФ», ЗАО «НПФ «Наследие», ЗАО «НПФ «Промагрофонд» и ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», на основании рекомендаций попечительских советов и позиции советов директоров всех фондов, принял решение о консолидации принадлежащих ему пенсионных активов на базе ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».
Объединение позволит достичь положительного синергетического эффекта благодаря существенному расширению географии присутствия, концентрации ресурсов для решения актуальных задач развития, снижению издержек в среднесрочной перспективе, тиражированию лучших практик каждого из фондов и оптимизации корпоративного управления.
После завершения процедуры реорганизации ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» продолжит выполнять все обязательства перед клиентами присоединенных фондов. Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении. Реорганизация осуществляется по согласованию с Банком России при соблюдении требования неухудшения условий действующих договоров.
В соответствии с требованиями законодательства КИТФинанс НПФ рассылает уведомления о начале процедуры реорганизации всем действующим клиентам с подробной информацией о форме реорганизации, порядке и примерных сроках ее проведения, порядке реализации права на переход в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации. Всю информацию о ходе реорганизации и ее завершении также можно получить на нашем сайте в разделе «Раскрытие информации», у операторов службы поддержки клиентов или по запросу в фонд любым доступным способом.
«С позиции бизнес-логики консолидация активов – это очевидный шаг: он расширяет горизонты возможного и снижает издержки ведения деятельности, – комментирует реорганизацию директор ЗАО «КИТФинанс НПФ» Иван Евстифеев. – Для клиентов реализация проекта также несет положительные изменения: расширяется география присутствия представителей фонда за счет консолидации собственных и партнерских сетей; появляются новые каналы коммуникации и сервисы, повышающие удобство и комфорт взаимодействия с фондом; принадлежность к сильному бренду обеспечивает дополнительную уверенность и надежность. Работники КИТФинанс НПФ войдут в состав команды объединенного фонда, принеся с собой уже привычные нашим клиентам бизнес-практики, качественную экспертизу процессов привлечения и обслуживания, глубокие знания и богатый опыт в вопросах формирования пенсионного капитала».
(оценок: 1, среднее: 5 из 5)
В составе акционеров Газпромбанка (ГПБ) появился новый НПФ — к «Газфонду» добавился «Газфонд Пенсионные накопления». Новый совладелец банка получил долю в 0,5%, заплатив 2 млрд руб. Это не первое большое вложение «Газфонда ПН» в банковский бизнес (ему принадлежит Севергазбанк) и не первая инвестиция капитала в финансовые активы: в прошлом году он приобрел на собственные средства НПФ «Алмазная осень». В отличие от своих коллег «Газфонд ПН» пока не спешит выплачивать дивиденды.
Новым акционером ГПБ при проведении допэмиссии в марте стал «Газфонд Пенсионные накопления», свидетельствует раскрытие кредитной организации. По оценке “Ъ”, фонд купил около 3 млн акций банка (0,5% от капитала). Исходя из цены размещения, НПФ заплатил за них 2 млрд руб. Поскольку акции ГПБ являются неторгуемыми ценными бумагами, купить «Газфонд ПН» этот актив мог лишь на собственные средства.
В марте этого года ГПБ разместил по закрытой подписке 37,1 млн обыкновенных акций по цене 673 руб. Ранее эмитент заявлял, что в допэмиссии могут участвовать «Газпром капитал», компания «Газкон» (принадлежит НПФ «Газфонд» и «Газпром капиталу»), управляющая компания «Лидер», госкорпорация ВЭБ.РФ, а также «Газфонд ПН». По оценке “Ъ”, половину допэмиссии выкупил «Газпром капитал» (за 12,5 млрд руб.). «Газкон» приобрел 30% допэмиссии за 7,5 млрд руб. (см. “Ъ” от 11 марта), а «Лидер» — 12% нового выпуска (3 млрд руб.). В ВЭБе заявили, что «коллегиальными органами вопрос о выкупе допэмиссии не рассматривался».
Это не первое приобретение «Газфондом ПН» долей финансовых компаний в собственный капитал. В прошлом году НПФ таким образом приобрел 99,75% акций пенсионного фонда «Алмазная осень» за 2,2 млрд руб. (см. “Ъ” от 10 ноября 2020 года). Кроме того, «Газфонду ПН» через два закрытых ПИФ «Системные инвестиции» и ПИФ «Альтернативные инвестиции» принадлежит Севергазбанк (купленный на средства пенсионных резервов).
Основным акционером «Газфонда ПН» является Анатолий Гавриленко (55%). 35% акций НПФ принадлежат «Газфонду», из которого в 2014 году вместе с аккумулированными пенсионными накоплениями и выделился «Газфонд ПН». В 2018 году акционером фонда с долей в 10% стал ГПБ (см. “Ъ” от 15 октября 2018 года).
Российские пенсионные фонды, работающие с ОПС, получили недавно право на выплату дивидендов, и все крупнейшие игроки воспользовались этой возможностью. Так, НПФ Сбербанка перечислил акционеру 15,8 млрд руб., НПФ «Открытие» выплатил дивиденды на 10,4 млрд руб. и планирует распределить еще 4,5 млрд руб. (см. “Ъ” от 16 марта). Дивиденды фонда «Сафмар» составили 4,8 млрд руб., а «ВТБ Пенсионного фонда» — 3,9 млрд руб. и т. д.
Исключением стали НПФ «Будущее», которого вынужден докапитализировать его новый акционер, и как раз «Газфонд ПН», который не выплачивал владельцам дивиденды, зато покупает активы. По расчетам “Ъ”, нераспределенная прибыль НПФ на начало года составила 10,7 млрд руб., из которых на покупки долей в финансовых организациях он уже потратил 4,2 млрд руб.
НПФ «Наследие» (экс-«Норильский никель») — самый скромный по размерам в коллекции Анатолия Гавриленко, но достался он ему с набором весьма привлекательных активов. К осени 2013 года, когда Гавриленко совместно со структурами Ильи Щербовича купил фонд у ГМК «Норильский никель», в составе его активов были, например, банк СГБ и компания «РПД-Рязань». Последняя в 2011-2012 годах строила первый и единственный в России платный железнодорожный переезд между двумя районами Рязани в рамках ГЧП — на кредит в СГБ. Этот проект был пилотным в амбициозной программе «Норникеля», который планировал с помощью пенсионных денег построить порядка 50 путепроводов стоимостью до 2,5 млрд рублей. Правда, дальше рязанского переезда дело так и не дошло.
Но самым ценным активом «Наследия» оказалась компания «Фабрика Снежка», владелец бизнес-центра Marr Plaza, расположенного недалеко от станции метро «Улица 1905 года». Построили его в 2011 году структуры компании «Марр Капитал», контролируемой семьей экс-сенатора от Алтая и отца известной певицы Алсу Ралифа Сафина. Уже в 2012 году бизнес-центр выкупил фонд «Норильского никеля». Сафин строил Marr Plaza на кредит Райффайзенбанка, чтобы расплатиться по нему в начале 2014 года (тогда «Наследие» уже перешло под контроль Гавриленко), было решено перекредитоваться в аффилированном банке СГБ и офшоре «Синнарол Инвестмент Лимитед», сам бизнес-центр выступил в качестве залога.
В конце 2015 года «РПД-Рязань» и «Фабрика Снежка» были выкуплены «Газфондом» и переведены в ЗИПФ «Новые горизонты». Таким образом, все связанные с недвижимостью активы в пенсионной группе оказались консолидированы на балансе «Газфонда».
Согласно отчетности «Газфонда», покупка Marr Plaza обошлась фонду в 4,7 млрд рублей, на балансе Marr Plaza был отражен еще дороже — 6,6 млрд рублей. Сумма, по которой прошла сделка, не совпадает с выводами независимого оценщика, нанятого в 2015 году для оценки ЗПИФ «Перспективные инвестиции» (под управлением УК «Партнер»), которому принадлежали доли в «Фабрике Снежка». Тогда 75% компании было оценено всего в 2,2 млрд рублей. Вообще же благодаря переводу активов из «Наследия» в «Газфонд» чистые активы ЗПИФ «Перспективные инвестиции» выросли сразу на 27%, с 3 до 3,9 млрд рублей.
Аналогичная ситуация при обмене активами произошла и с «РПД-Рязань». В конце 2015 года путепровод было оценен в 285,5 млн рублей «Центром независимой оценки», а 100% «РПД-Рязань» — в 87,2 млн рублей. Тем не менее за 75% компании «Газфонд» заплатил 135 млн рублей, а путепровод отразил на балансе по стоимости 390 млн рублей. В «Газфонде» проигнорировали вопрос Forbes, на основании каких оценок были осуществлены эти покупки.
«Стоимость в 4,7 млрд рублей за Marr Plaza выглядит рыночной, исходя из текущих рыночных ставок аренды и ставок доходности на офисную недвижимость класса А, — говорит Саян Цыренов, директор департамента рынков капитала Colliers International. — Стоимость на балансе может объясняться более высокими ставками, по которым были заключены договоры аренды в докризисное время». «За год здание втрое не растет, — сомневается один из опрошенных Forbes финансистов на пенсионном рынке. — Может быть, «Наследию» потребовалось «нарисовать» доходность. В целом же все логично. «Наследие» работает с пенсионными накоплениями, ему важнее ликвидность, а «Газфонду» — качественный бизнес-центр Marr Plaza, заселенный арендаторами».
Активы фондов Анатолия Гавриленко действительно более разнообразны, чем у «Газфонда», — НПФ основателя «Алор» инвестируют в бумаги, так или иначе связанные с государством. Большую часть портфелей четырех фондов составляют вложения в госбанки и компании. Так, примерно 54 млрд рублей в конце 2015 года было вложено в ценные бумаги и лежало на счетах и депозитах в Сбербанке, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанке и Россельхозбанке. Другие крупные статьи — облигации РЖД (22 млрд рублей), «Башнефти» (19 млрд рублей), МОЭСК (11 млрд рублей) и «Русгидро» (9 млрд рублей). Кроме того, примерно 43 млрд рублей было вложено в долговые бумаги региональных правительств, а 60 млрд рублей — в ОФЗ. Все эти вложения составляют примерно две трети средств, аккумулированных в фондах Гавриленко.
«Присутствие в пенсионной группе Анатолия Гавриленко УК «Лидер» и то, что акционером некоторых фондов по прежнему остается НПФ «Газфонд», позволяет сделать вывод о том, что «Алор» в какой-то мере руководствуется государственным интересом при инвестировании, — размышляет Павел Митрофанов. — Об этом свидетельствует и то, что фонды Гавриленко первыми начали входить в проекты с государственно-частным партнерством (ГЧП), а УК «Лидер» выступает мощным драйвером направления ГЧП и концессий».
В 2021 году фонд выплатил 16 294 643 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 35 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения. ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
| 2020 | 363 772 284 т. р. | 932 050 т. р. | 16 294 643 т. р. | ||
| 2019 | 371 323 133 т. р. | 3 901 303 т. р. | 20 551 975 т. р. | ||
| 2018 | 356 241 764 т. р. | 1 761 455 т. р. | 18 581 283 т. р. | ||
| 2017 | 328 325 326 т. р. | 2 991 195 т. р. | 16 823 808 т. р. | ||
| 2016 | 15 569 613 т. р. | ||||
| 2015 | 14 348 511 т. р. | ||||
| 2014 | 75 096 т. р. | 13 038 188 т. р. | |||
| 2013 | 210 958 т. р. | 11 399 370 т. р. | |||
| 2012 | 50 347 т. р. | 9 955 985 т. р. | |||
| 2011 | 8 113 503 т. р. |
Почему НПФ выгоднее, чем ПФР
Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.
Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.
А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход. Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений
Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.
Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.
Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений. То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств
То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.
Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.
Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:
- Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
- Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
- Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
- Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
- Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
- Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
- В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.
Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.
И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.
НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.
Обеспеченная старость: миф или реальность?
«КИТ Финанс» (пенсионный фонд) отзывы в отношении своей деятельности получает преимущественно положительные. Ведь эта организация ничем противозаконным не занимается – все предельно просто и понятно.
Корпорация представляет собой обычный пенсионный фонд, не находящийся под контролем государства. Он предлагает переводить и сохранять здесь свои пенсионные накопления. А по достижению пенсионного возраста получить накопленные средства на руки. Получается что-то вроде банка, обеспечивающего безбедную старость.
Основное преимущество подобных негосударственных фондов – это то, что клиент кладет средства на счет под определенные проценты. За время хранения на счету организации они будут в год увеличиваться на оговоренную сумму.
Таким образом, к отчислениям добавятся значительные денежные средства. За предоставленные пенсионерам возможности «КИТ Финанс» (пенсионный фонд) отзывы зарабатывает положительные.
Но стоит ли доверять компании? На какие показатели чаще всего обращают внимание клиенты? Есть ли основания для отказа от сотрудничества?