Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мобильный развод: как разговаривать с телефонными мошенниками». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как только я положила трубку, раздался звонок с городского телефона от сотрудника одного из этих банков (пусть он будет «банком Б»). Представившийся Алексеем Алексеевичем подтвердил утечку и поклялся, что виновное отделение постигнут небесные кары. А пока «надо собраться и действовать решительно, главное — передать информацию в МВД, чтобы возбудить дело о хищении персональных данных». Я согласилась подать заявление и обещала дождаться звонка от следователя.
Акт третий: «несите ваши денежки — иначе быть беде»
Видимо, в этот момент мошенники решили, что железо уже горячо и его пора ковать. И мы подошли к кульминации этого спектакля.
Мне перезвонил уже знакомый «сотрудник банка Б» Алексей Алексеевич, попросил оставаться на линии и посоветовал побыстрее переложить деньги с текущего счета на новый — который он, конечно, уже услужливо для меня завел. Вариантов перевода он предложил массу, только «ни в коем случае не через скомпрометированное отделение»: либо через приложение, либо через партнерский банкомат еще одного банка, раньше вообще ни в одном разговоре не фигурировавшего. А еще лучше, сказал Алексей Алексеевич, привязать новый счет через Google Pay и перевести туда все деньги — якобы это самый быстрый способ. Только тогда смысл представления наконец стал ясен.
В сухом остатке — полтора часа потерянного времени, немалое количество потраченных нервов, ненужный перевыпуск карт банков А и Б (на всякий случай), смена паролей.
Я вовремя спохватилась, а вот знакомому год назад повезло меньше: его липовые сотрудники банка А все-таки уговорили перевести на «безопасный счет» 200 000 рублей. Правда, на эти деньги он собирался купить мотоцикл — может, сам теперь целее будет.
Как защитить персональную информацию: ключевые правила
Изучите перечень действий, которые помогут обезопасить вас от мошенников и их махинаций. Каждое из них призвано сделать взлом и получение данных сложным и напрасным делом:
- Установить ПИН-код на SIM-карту, чтобы при утере или краже телефона было сложнее воспользоваться вашим номером.
- Запретить возможные действия с доверенностью. Это делается в ближайшем офисе мобильного оператора. Мошенники не смогут сделать дубликат симки по поддельной доверенности.
- Установить на смартфон антивирус. Специальная программа защитит устройство от троянов, стиллеров и прочего вредоносного ПО.
- Обновлять ПО на телефоне по мере необходимости. Обновления безопасности помогут защититься от атак и закрыть уязвимые зоны.
- Настроить подтверждение банковских операций через push-уведомления. Этот вариант более надежен, чем протокол SMS, который подвержен регулярным атакам.
- Отказаться от услуги «Мобильный перевод», чтобы мошенники при компрометации SIM-карты не вывели с нее средства.
- Настроить смартфон так, чтобы он не выводил тексты и уведомления на заблокированный экран.
- Подключить оповещения об операциях по банковской карте для быстрого определения мошеннических списаний.
- Оплачивая покупки в интернете, вводить данные карты во всплывающем окне. Мошенники виртуозно копируют страницы оплаты, а копии ведут уже на их сервера.
- Убрать из папки «Спам» телефонные номера мобильного оператора и банков, в которых вы обслуживаетесь, чтобы вам вовремя приходили оповещения о безопасности.
- Выбрать банк, через кол-центр которого невозможно изменить привязанный телефонный номер. Это один из способов, которыми мошенники получают персональные данные.
- Воспользоваться опцией или приложением, блокирующим нежелательные звонки.
«Ваш родственник попал в ДТП…» / «Мама, мне срочно нужны деньги…»
В звонках по сценарию «близкий человек в беде» мошенники могут прикинуться следующими героями:
- Родственник. Обманщик притворяется близким человеком и просит быстро помочь деньгами. Чтобы вы не разобрали голоса, он может пробормотать, что попал в ДТП и сломал челюсть, а затем передать телефон другому. Но чаще в таких случаях мошенник не звонит, а присылает СМС.
- Полицейский. Звонящий сообщает, что ваш близкий человек попал в отделение и для его освобождения требуется залог.
- Страховой агент. Мошенник рассказывает, что родственник якобы сбил человека и, чтобы избежать наказания, нужна крупная сумма денег.
Подобные звонки обычно поступают ночью, когда люди ещё не до конца проснулись и способны поверить в любые небылицы.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Что нужно сделать в первую очередь?
Если мошенник позвонил вам на мобильный телефон, то телефонный номер звонившего наверняка определился — тогда можно попробовать наказать афериста. Сохраните номер телефона, если решили добиться справедливости.
Конечно, сотовый может быть зарегистрирован на другого человека. Например, кто-то потерял сим-карту или позволил воспользоваться данными из своего паспорта. Так мошенники приобретают номера телефонов, зарегистрированные на посторонних, и думают, что наказать их за это будет невозможно.
В любом случае, полицейские могут узнать, на кого зарегистрирован данный номер. Отлично было бы записать разговор. Если у вас будет запись, вы сможете предъявить доказательства вины аферистов и добиться наказания.
Для этого есть специальные программы на мобильных. Вы можете найти программу для записи на Google Play. Разговоры автоматически будут сохраняться в памяти аппарата. Вам останется лишь найти нужный.
Кроме того, есть приложения, которые помогут определить номер телефона и наказать мошенников. Конечно, при условии, что кто-то уже внес его в базу до вас.
Разоблачение SMS-развода
В описанном примере задействована схема «Пополнение по ошибке». Она работает следующим образом: на телефон жертвы приходит сообщение, уведомляющее о пополнении счета на некоторую сумму, преимущественно от 100 до 600 рублей. Больше аферисты, как правило, не рискуют просить, иначе будет выглядеть не очень правдоподобно. Это во-первых, а во-торых, обворованные граждане вряд ли буду затевать разбирательство из-за небольшой суммы. А ворам это только на руку. Для увеличения своего дохода они просто рассылают больше смс-сообщений и активнее «окучивают» жерт. Следует обозначить, что полнение якобы происходит мобильным переводом или через терминал.
Дальше в ход идет психологическая обработка. Жертве звонят и пытаются заставить вернуть ошибочно переведенные деньги назад. Кто звонит? Иногда старенькая бабушка, которая плохо видит, поэтому неправильно ввела свой номер. Она живет на одну пенсию и для нее даже 100 рублей — деньги. Псевдостарушка слезно просит вернуть деньги, которые она ошибочно перевела на номер жертвы. Ну как тут не поверить?
Как не попасться на мошенничество с ошибочным платежом на телефон
Для того чтобы не угодить в лапы мошенников, надо:
- всегда проверять, с какого номера приходит смс об оплате, у всех сотовых операторов это стандартный короткий номер;
- крупная сумма перевода должна сразу насторожить;
- непохожий на ваш номер телефона – это явный признак мошенничества;
- лучше не перечислять возврат, даже если кажется, что человек действительно ошибся. В таком случае следует предложить собеседнику отправиться в ближайший офис сотового оператора и написать соответствующее заявление. Следует не расходовать эти денежные средства в течение пятнадцати дней.
Заходят с двух флангов
Мошеннические схемы по завладению чужими деньгами при помощи телефона можно условно поделить на две категории: те, которые направлены на получение денег с банковского счета, и те, которые приводят к исчезновению денег с мобильного счета жертвы. Как отмечают представители банковской системы, в первом случае высока вероятность, что, если вы все-таки попали в мошеннические сети, деньги назад вам все же вернут. Разумеется, при условии, что вы обратитесь в полицию и злоумышленник будет найден. Вторая же ситуация и более, и менее печальна одновременно, поскольку существенно больших сумм на мобильных счетах люди, как правило, не хранят, но и то немногое, что стало добычей мошенников, вернуть практически невозможно.
Всем, кто пострадал от подобных схем, настоятельно рекомендуют обращаться за помощью в полицию. Во-первых, это повышает шанс на возврат средств. Во-вторых, любой из способов получения злоумышленниками денег, которые будут описаны ниже, квалифицируется как мошенничество и должен наказываться в соответствии с санкциями, предусмотренными статьей 159 Уголовного Кодекса РФ. В-третьих же, даже если правоохранители не смогут оперативно помочь вам и вычислить мошенника, предоставленные вами данные могут послужить уликой в дальнейшем расследовании, что повышает шансы на поимку преступника.
Операторы сотовой связи, как и сотрудники правоохранительных органов, настоятельно рекомендуют, прежде чем звонить, перезванивать и писать на незнакомые вам номера, сначала проверять их через интернет-поисковик. Если телефон принадлежит мошеннику, вы узнаете об этом практически сразу.
Что касается ситуации, когда деньги сначала поступили на мобильный счет, а затем пропали с него, – произошло именно то, что стоит посоветовать «несчастному», спутавшему одну цифру номера. А именно мошенник написал претензию на возврат средств. Ее может подать любой человек в том месте, где он совершал пополнение счета, в течение суток с момента произведенной операции. Также отмену платежа можно легко произвести в мобильном банке. Не нужно переводить денежные средства неизвестным людям.
Разумеется, о подозрительных номерах нужно сообщать операторам сотовой связи, чтобы они принимали необходимые меры безопасности.
Куда жаловаться? Ответственность за телефонное мошенничество
Если вы стали жертвой телефонных мошенников, то нужно обратиться в полицию с заявлением. Действовать лучше оперативно, чем меньше времени прошло после того, как аферистами были осуществлены незаконные действия, тем больше шансов их поймать и вернуть деньги.
За совершение мошеннических действий в зависимости от их вида и причиненного ущерба предусмотрено несколько мер наказания. Так, совершение телефонного мошенничества предполагает уголовную или административную ответственность.
Если сумма ущерба составляет более 2500 рублей, то предусмотрено открытие уголовного дела. В случае доказательства вины оно предполагает наложение штрафа в размере до 300 000 руб., назначения обязательных, исправительных или принудительных работ, ареста, а также лишения свободы до 5 лет. За мошенничество в особо крупных размерах предусмотрено лишение свободы сроком до 12 лет.
Если сумма ущерба составила менее 2500 рублей, привлечь аферистов к уголовной ответственности уже не удастся. В этом случае речь будет идти о мелком хищении, которое предполагает административную ответственность. Она предусматривает арест на срок до 15 суток и/или назначение определенного количества часов на выполнение обязательных работ.
Обзор ноутбука «2 в 1» ASUS Vivobook 13 Slate OLED (T3300K)
Стирая грани между ноутбуком и планшетом на полноценной Windows 11: качественный дисплей, гибкость рабочих сценариев, есть ряд неоднозначных моментов…
Учитывая, что волна мошенничеств захлестнула Россию, в правоохранительных органах придумали изящное решение вопроса — сбор данных о звонках, анализ голосов звонящих. Учитывая, что это массовая история, не единичные случаи, исполнители звонков попадают в базу со своими голосами, они не могут их изменить (в противном случае вы поймете, что вам звонят мошенники, а не реальный человек). Рано или поздно эти люди будут пойманы на других делах, а их голоса станут уликой против них, пока система только обкатывается на практике, пилот запущен в отдельных банках и других учреждениях. В идеале можно будет в режиме реального времени определять, что вам звонит мошенник, и перенаправлять звонок в МВД или другую службу. Технологии умопомрачительные, но очень простые в своей основе. До массового внедрения таких штук остается несколько лет, но то, что они разрабатываются, уже радует.
Но пока их нет, в МВД будут активно сокращать число мошенников, которые работают на этом рынке. Например, число мошеннических звонков из тюрем после публичного обсуждения этой проблемы и действий ФСИН резко сократилось, нашли действенные приемы, чтобы эту статью заработка заключенных сократить до минимума. Ровно такие же действия направлены на другие колл-центры, и они более-менее работают, хотя не дают стопроцентного результата. Да он и невозможен, учитывая массовость этого явления и то, что та же Украина сделала это бизнесом для многих своих граждан, на территории этой страны существуют десятки масштабных колл-центров, которые действуют против жителей России. Российские операторы планируют выявлять такие колл-центры на Украине и блокировать вызовы из них, во втором полугодии это станет возможным, соответствующий меморандум о сотрудничестве подписало большинство российских операторов (там нет этой конкретики, речь только о противодействии мошенникам).
Массовость историй с мошенниками автоматически приводит к тому, что на проблему обращают внимание на всех уровнях и начинают ее решать. Думаю, что засилье подобных историй плавно сойдет на нет за 4-5 лет, но пока нужно быть осторожными и понимать, что вас могут обмануть.
Другой тип мошенничества, с которым я столкнулся на практике, это звонки из МВД, в которых я участвую как фигурант некого уголовного дела. Такой же колл-центр, представитель “полиции” тараторит о чем-то. Если клиент ведется, то дальше идет звонок человека, который обещает решить проблемы и замять дело. В зависимости от того, насколько вас раскрутят, вам предложат закинуть деньги на счет телефона или лично встретятся с вами. И то и другое оставляет следы, поймать мошенников возможно, чем периодически и занимаются.
Один из чинов МВД в приватном разговоре со мной сказал, что нет задачи поймать мошенника на первом преступлении, это утопия. Задача — сделать так, чтобы любой, кто активно обманывает граждан, гарантированно попался в сети, которые расставила полиция. По мнению моего собеседника, сегодня созданы все условия для того, чтобы срок жизни среднестатистического мошенника не превышал 2-3 месяцев, затем его можно поймать. Проблема в том, что в эту деятельность активно вовлекаются новые люди, которых манят большими деньгами и возможностью красивой жизни. И при этом те, кто организует подобные колл-центры, уверяют, что риски отсутствуют, что, конечно же, неправда.
Правило поведения с мошенниками очень простое: будьте спокойны, не верьте тому, что вам говорят незнакомцы по телефону. Не перезванивайте на номера, которые вам оставили, найдите номер на сайте организации или компании, если это банк, то номер написан на вашей банковской карте. Будьте спокойны и рассудительны, это спасет вас от любых проблем.
Тем, кто хочет быть во всеоружии, стоит записывать разговоры, юридические и реальные аспекты этого описаны в нашем материале.
На телефон поступает вызов (или SMS-сообщение) от имени ведущего популярной радиостанции, сотрудника компании (например, оператора сотовой связи или автомобильного концерна): жертву поздравляют с выигрышем денежного приза, автомобиля и тому подобное.
Для получения приза жертва якобы должна перечислить некую сумму (чтобы подтвердить намерение забрать выигрыш, для оплаты комиссии, налогов), причем чаще всего безналичным способом: мол, «таковы правила акции», «офис находится в другом городе», «закрывается через час».
Аналогичным образом могут запрашивать персональную информацию: ФИО, паспортные данные, сведения о банковской карте и SMS-коды подтверждения.
Как вариант, мошенники могут предложить жертве перезвонить на указанный (платный) номер или посетить (фишинговый) сайт для указания персональных данных.
Развод с переводом денег на карту: виды
Прежде чем разбирать, что нужно делать в экстренной ситуации, необходимо, на мой взгляд, рассмотреть варианты, как мошенники снимают деньги с карты, чтобы, зная их, можно было исключить подобные происшествия в принципе.
Наиболее распространенные схемы:
-
Аферист незаметно фотографирует или записывает реквизиты банковской карты – это может произойти, если держатель карты ведет себя безалаберно или передает карту в руки незнакомому человеку на заправочной станции или в кафе.
Подобное поведение приводит к тому, что, зная номер карты, срок, имя и фамилию владельца, злоумышленник может совершить покупки в некоторых из интернет-магазинов, а если известен CVC код с обратной стороны, то вывести деньги можно через забугорные шопы.
-
Устанавливают специальные устройства на банкоматы: скиммеры, скрытые камеры или накладные клавиатуры, с помощью которых собирают данные карт, вплоть до пинов. Часты случаи, когда работники банков в этом не прочь помочь за откат.
Оставив данные таким образом, можно легко получить смс о снятии наличных где-нибудь в Йоханнесбурге через неделю. Обнал происходит по дубликату, который жулики закладывают в пластик с украденной информацией.
-
Жертве приходит СМС-ка, в которой утверждается, что карта заблокирована, с неё сняли деньги или что-нибудь в этом роде, задача данного сообщения – зацепить, заставить человека паниковать и волноваться.
Для выхода из создавшейся неприятной ситуации в СМС обязательно указан номер телефона, при прозвоне на который, представившись сотрудниками банка, человека будут разводить отправиться к банкомату, подключить другой номер телефона к Сбербанк.Онлайн и произвести перевод денег на счёт.
-
Еще один вариант с СМС-кой – если карта скомпрометирована, на телефон начинают названивать и просить подтвердить транзакцию, мол, ошиблись цифрой в номере и срочно нужно купить лекарства больному ребенку.
При подтверждении происходит списание, и покупки за ваш счет будут далеки от благих целей, при этом люди на той стороне хорошие психологи и умеют заговаривать зубы.
-
На карту перечисляют деньги (сумма обычно от 2 000 до 5 000), после чего поступает крайне эмоциональный звонок, в котором “по-братски” просят вернуть случайно переведенные деньги, но уже на другие реквизиты.
В этом варианте идет банальная обналичка крупных сумм, которую дробят на мелкие и разбрасывают по разным счетам. Поэтому, если вы сделаете обратный перевод, доказать, что не являетесь соучастником преступления, будет крайне сложно.
-
В очереди продуктового магазина предлагают заплатить за вас своей картой, а деньги вы потом наличными вернете, под предлогом что нужна срочно наличка, а банкомат не работает.
В большинстве таких случаев карта украдена, и, согласившись на операцию, вы станете соучастником кражи. К таким предложениям нужно относиться осторожнее, даже несмотря на то, что хочется помочь человеку.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Зачем мошенникам слово «да»?
Совсем недавно в средствах массовой информации стали распространяться сведения о телефонном мошенничестве со словом «да»: журналисты рассказывают о новых, более продвинутых способах воровства денежных средств.
Из этих сообщений следует, что, если гражданин случайно сказал «да» по телефону мошенникам, это слово будет записано и далее использовано со злым умыслом. Под запись попадают не только слова «да» и «нет», но также «разумеется», «думаю, да», «почему бы и нет» и т.д. в таком духе.
И подобные действия кажутся нелогичными: зачем мошенники записывают слово «да», чем это слово так ценно? И тут раскрываются два сценария, как злоумышленники могут воспользоваться записью звонка:
- Сейчас практически все банки постепенно отходят от старой модели коммуникации с клиентами, когда нужно было в обязательном порядке приходить в отделение по любому вопросу. Теперь совершать переводы крупных сумм, получать консультации и получать выписки по счету можно, отправив обычное смс на номер 900 (действительно для пользователей Сбера), позвонив на горячую линию или просто открыв приложение на телефоне. Причем на горячих линиях появились роботы, которые научились привязывать голос и интонации человека к его номеру телефона и номерам счетов. Вот здесь мошеннику и пригодится записанный ответ — так он попытается обмануть банковскую систему безопасности;
- Скажем прямо: обмануть гражданина гораздо проще, чем обмануть банк. Поэтому чаще всего мошенникам нужны записи, чтобы получить инструмент шантажа. Распространенный пример: из склейки ответов получается так, будто бы гражданин соглашается на крайне неприглядное действие — тут уж на что хватит фантазии злоумышленникам. И запись может получиться очень живая, как будто гражданин действительно разговаривал с другим человеком и в самом деле согласился на его предложение. Жертве мошенничества позволяют услышать эту запись. Далее мошенники «вежливо просят»: отправь нам такую-то сумму, а иначе мы это постыдное согласие отправим всем твоим друзьям во ВКонтакте, Фейсбуке и далее по списку.
Теперь, вероятно, стало понятно, почему нельзя говорить «да» по телефону кому попало. Осторожному гражданину лучше всего просто сбросить трубку, как только он увидит скрытый номер и тем более — если услышит незнакомый голос.