Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг УК от ПФР и особенности формирования накопительной пенсии в ЧУК». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?
Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период. Так, в 2019 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.
|
Показатель |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
Средняя |
Накопленная |
|
Доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ |
6,95% |
4,24% |
8,41% |
6,31% |
2,56% |
13,30% |
10,74% |
8,78% |
6,14% |
8,63% |
6,77% |
7,49% |
121,41% |
|
Начисленная доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ |
4,73% |
4,11% |
6,94% |
5,66% |
-2,16% |
11,87% |
11,69% |
11,20% |
8,74% |
12,08% |
7,77% |
7,43% |
119,96% |
|
Инфляция в России |
8,78% |
6,10% |
6,57% |
6,47% |
11,35% |
12,91% |
5,39% |
2,51% |
4,26% |
3,04% |
4,91% |
6,53% |
100,47% |
Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?
Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).
Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:
- документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
- СНИЛС.
Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:
- паспорт этого лица;
- доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.
Основные отличия между гос. и частными организациями
| ЧУК | ГУК |
| Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений | |
| Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход | |
| Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями | Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий |
| Надежнее, но дополнительный доход меньше | Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше. |
Как перевести средства в другой портфель?
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн.
Помимо ВЭБ.РФ у Пенсионного фонда России заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО
Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2021 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
18 июля 2009 года вступил в силу Федеральный закон № 182-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” и Федеральный закон “Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации”. В соответствии с ним Государственная управляющая компания, функции которой в настоящее время выполняет “Внешэкономбанк” (ВЭБ) вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля.
В инвестиционный портфель государственных ценных бумаг входят:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией.
В расширенный инвестиционный портфель включены:
- государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов;
- банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
- ипотечные ценные бумаги;
- облигации международных финансовых организаций.
Если Вы родились в 1967 году и позднее и еще ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, то средствами ваших пенсионных накоплений в настоящее время управляет Внешэкономбанк. Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в инвестиционном портфеле государственных ценных бумаг, необходимо до 31 декабря обратиться в управление ПФР по месту жительства и заполнить бланк заявления о выборе управляющей компании и инвестиционного портфеля.
В графе “Управляющая компания” необходимо указать “Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности”, в графе “Инвестиционный портфель” – “Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг”. Ваши средства будут переведены в выбранный Вами инвестиционный портфель ГУК в марте будущего года.
Если Вы хотите, чтобы средства ваших пенсионных накоплений инвестировались в расширенном инвестиционном портфеле, ничего специально делать не нужно. Уже сейчас средства пенсионных накоплений граждан автоматически переведены в расширенный инвестиционный портфель.
Внешэкономбанк осуществляет функции агента Правительства Российской Федерации в соответствии с федеральными законами о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и плановый период, а также соглашением от 25 декабря 2009 г. № 01-01-06 /04–472 между Минфином России и Внешэкономбанком о выполнении функций агента Правительства Российской Федерации.
В настоящее время на Внешэкономбанк возложены функции агента Правительства Российской Федерации по следующим вопросам:
- учета, использования, обслуживания и погашения государственных кредитов, предоставленных бывшим СССР и Российской Федерацией иностранным заемщикам;
- учета, обслуживания и погашения государственного внешнего долга бывшего СССР и Российской Федерации (включая внутренний валютный долг бывшего СССР);
- обеспечения возврата задолженности юридических лиц, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по денежным обязательствам перед Российской Федерацией;
- предоставления и исполнения государственных гарантий Российской Федерации.
Высокопрофессиональные специалисты Внешэкономбанка обладают уникальными знаниями в области вверенных им направлений агентской деятельности и постоянно работают над повышением эффективности выполнения агентских функций Внешэкономбанка.
Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.
Деятельность Внешэкономбанка в отношении пенсионных накоплений
Государственной управляющей компанией с 2003 года и по сей день является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» — Внешэкономбанк. Главной задачей государственной компании, как и любой другой УК, является инвестирование пенсионных накоплений, которые ей передает Пенсионный фонд России.
Несмотря на то, что Внешэкономбанк является государственной управляющей компанией, гарантированно увеличивать пенсию он не может. Доходом ГУК (как и любой УК) является результат инвестирования накоплений, а тут может быть как прибыль, так и убыток. В случае убытка гражданин сможет получить только ту сумму, которая была внесена им и его работодателем.
В соответствии со статьей 26 Федерального закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года размещать средства разрешается только в низкорисковые активы (государственные ценные бумаги РФ, акции и облигации российских эмитентов и т.д.).
Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»
ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».
Обращение в Пенсионный Фонд
. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.
КСТАТИ
Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.
Обращение на портал «Госуслуг».
Государственная управляющая компания – Внешэкономбанк
ВЭБ ведет свою историю от созданного 18 августа 1922 года в начале проведения новой экономической политики (НЭП) Российского коммерческого банка. Он был организован как концессия шведским финансистом Улофом Ашбергом.
7 апреля 1924 года учреждение было преобразовано в Банк для внешней торговли СССР.
17 июля 1987 года постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР он был переименован в Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР), носил это название до 2007 года.
В советское время кредитная организация проводила расчеты по экспортно-кредитным операциям, руководила сетью заграничных банков. 2 января 1992 года Внешэкономбанк фактически объявил дефолт по внешним обязательствам СССР на сумму около $8 млрд.
13 января 1992 года Президиум Верховного Совета РСФСР решил сохранить ВЭБ и закрепил за ним новую функцию – обслуживание внешнего долга СССР.
При этом учреждение не получило лицензии Центробанка и начало действовать на основании отдельных нормативных актов.
Основная часть внешнего долга СССР была погашена в 2006 году.
К тому времени у ВЭБ появилась новая функция: он стал управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений (согласно федеральному закону от 24 июля 2002 года “Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации” и постановлению правительства РФ от 22 января 2003 года). 17 мая 2007 года президент РФ Владимир Путин подписал закон “О банке развития”, в рамках которого Внешэкономбанк СССР был преобразован в госкорпорацию Внешэкономбанк.
До 2021 года ВЭБ распоряжается накопительной частью пенсий граждан, которые не перевели ее в негосударственные пенсионные фонды или частные управляющие компании (так называемых молчунов).
В 2014 году против ВЭБ и других крупных российских госкорпораций в связи с ситуацией на Украине были введены секторальные санкции США, Канады, Евросоюза, Швейцарии и Японии. Они предусматривают запрет на средне- и долгосрочное кредитование, операции с новыми выпусками ценных бумаг.
Где можно формировать накопительную пенсию
До 2021 г. в РФ действует мораторий на пополнение накопительного пенсионного счета. Взносы в полном объеме (22 % официального заработка) поступают на формирование страховой пенсии.
Однако граждане по-прежнему вправе распоряжаться сделанными ранее накоплениями (переводить из одного фонда или УК в другой), увеличивать их за счет добровольных взносов и материнского капитала.
Будущие пенсионеры могут доверить свои средства:
- ПФР и ГосУК;
- ПФР и одной из 32 частных управляющих компаний;
- негосударственному пенсионному фонду.
В отличие от НФП, Пенсионный фонд РФ инвестирует накопления граждан через профессиональных игроков рынка — управляющие компании. В 2021 г. в России действуют 33 УК. Одна из них — ГУК Внешэкономбанк.
Что такое ВЭБ УК «Расширенный» в 2020-2021 годах
Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.
Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:
| Период | Доходность, % годовых | Официальный уровень инфляции (ЦБ РФ), % |
| I кв. 2020 | 1,95 | 0,8 |
| 2017 | 8,59 | 2,5 |
| 2016 | 10,53 | 5,4 |
| 2015 | 13,15 | 12,9 |
| 2014 | 2,68 | 11,4 |
| 2013 | 6,71 | 6,5 |
| 2012 | 9,21 | 6,6 |
| 2011 | 5,47 | 6,1 |
| 2010 | 7,62 | 8,8 |
Из ежеквартальных отчетов можно узнать, какие проценты прибыли были получены за текущий год, последние 12 и 36 месяцев и за весь период действия договора доверительного управления между Банком развития и ПФР.
Благодаря консервативной инвестиционной политике ГУК доходность портфеля ежегодно перекрывает официальный уровень инфляции. Исключение составил кризисный 2014 г. Но и тогда Внешэкономбанк получил прибыль большую, чем другие частные УК.
Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.
Отзыв: Пенсионный фонд Российской Федерации (Россия) — Беспредел.
Нестабильность после развала Союза и рост уровня экономической просвещенности сыграли свою роль. Но есть несколько причин, по которым не следует надеяться исключительно на свои силы:
«Доходность пенсионных накоплений по расширенному инвестиционному портфелю государственной управляющей компании «Внешэкономбанк»
составила всего 2,68%. 34 частные управляющие компании (ЧУК), с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления, по итогам 2014 года показали среднюю доходность всего 0,94%», — говорится в сообщении Пенсионного фонда РФ.
Чем инвестиционный доход выше, тем больше будет вознаграждение компании. Также стоит отметить, что финансовые трудности управляющей компании ГУК или ЧУК не затрагивают средства накоплений , так как они хранятся отдельно от средств УК и для погашения обязательств компании не используются.
С 1 января года в России проходит пенсионная реформа. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель, основанная на страховых принципах, позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной. Страховая часть зависит от возраста, стажа и размера заработной платы работника предприятия.
Если вы оказались в такой безвыходной, казалось бы, ситуации, действуйте по следующему сценарию :. Для тех, кто находится в начале своего карьерного пути, стоит задуматься о выборе этой самой управляющей компании.
Внешэкономбанк предлагает свои услуги в этой отрасли уже более десяти лет и за все время так ни разу не подвел ожиданий своих клиентов. Может, не каждый год можно было назвать удачным, но средства клиентов организация сберегла, еще и приумножила за последнее десятилетие.
В соответствии с инвестиционной декларацией второго компания вкладывает средства : в российские ценные бумаги федеральные и региональные ; облигации российских хозяйственных обществ; ценные бумаги иностранных финансовых организаций; облигации с ипотечным покрытием; счета и депозиты в рублях и валюте долларах США, евро, английских фунтах, японских йенах.
Рекомендуем прочесть: Когда вернут выдачу пенсионных удостоверений
Управление сбережениями по программе ГЦБ обладает высоким уровнем сохранности и защищенности. А в последние годы, в связи с экономической нестабильностью в мире и введением санкций, он показывает и большую доходность.
Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.
Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.
КСТАТИ По итогам 2020 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 124,5 миллиарда рублей.
Варианты формирования накопительной пенсии
Большинство граждан формировали пенсии страховыми взносами, которые перечислял работодатель. Но с 2014 года поступление взносов приостановлено и с тех пор страховые взносы направлены в распределительную систему, где формируют страховую пенсию. Все суммы отражаются на лицевых счетах граждан и влияют на формирование пенсии.
Накопительной пенсией, которая уже не пополняется взносами от работодателя, можно управлять для получения дохода от инвестиций. Для этого выбирают страховщика, которым может выступать ПФР или НПФ.
Чтобы сформировать накопительную пенсию через ПФР, необходимо выбрать государственную управляющую компанию, которой является Внешэкономбанк. Учреждение обеспечивает надежное сохранение средств и доход от инвестиций.