Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Счёт для бизнеса бесплатно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все услуги оказываются дистанционно. Для открытия расчетного счета не нужно посещать офис. Оставляете заявку, в течение получаса менеджер свяжется, уточнит детали. Договор на подпись привозит сотрудник банка.
Найдём подход к каждому
Для ИП и всех, кто только собирается открыть бизнес
-
Регистрация в налоговой, расчётный счёт и бухгалтерия — бесплатно.
-
Карта для бизнеса с кэшбэком до 4%.
-
Переводы физлицам — до 1 000 000 ₽ без комиссии каждый месяц.
-
Нет оборотов — не платите за обслуживание.
Для ООО со штатом сотрудников и бухгалтером
-
Бесплатный зарплатный проект, выплаты на любые карты сотрудников.
-
Авансовые отчёты онлайн, доступ для бухгалтера в один клик.
-
Сервисы для участия в госзакупках и работы с валютой — тоже бесплатно.
Бизнес-карты для снятия и пополнения
Точка бесплатно выпускает любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт. Корпоративный пластик используется для оплаты бизнес-расходов, закупки товаров, услуг, в том числе интернет-магазины, позволяет пополнить счет через банкоматы и офисы банков-партнеров. Использование корпоративных карт упрощает проведение бухгалтерских операций. Снимает необходимость оформлять деньги под отчет.
На банковскую бизнес-карту начисляется кэшбэк баллами до 5% от суммы покупки. Один балл равен одному рублю. Бизнес-карты можно сделать мультивалютными. Достаточно открыть счет в нескольких валютах и привязать карту к тому, который нужен сейчас.
Предусмотрен выпуск неименного пластика для сотрудников и использование их вместо подотчетных денег. Настройка лимитов, предоставление доступа к операциям по расходу, возможности снятия наличных или пополнения производится онлайн.
Банк предлагает индивидуальным предпринимателям разные тарифные планы расчётно-кассового обслуживания. Тарифы для ИП зависят от нескольких критериев – оборотов по счёту, необходимости снимать и вносить наличные, суммы переводов физлицам и др.
Стоимость РКО для микробизнеса будет нулевой, поэтому стартовый тариф так и называется – «Ноль». При выборе этого варианта предприниматель может каждый месяц переводить себе, как физлицу, 150 тысяч рублей в месяц. Но у Точки есть предложения и для крупного бизнеса.
На открытии расчётного счёта в Точке можно даже заработать. В зависимости от выбранного тарифа клиент получит определённый процент на ежедневный остаток или кэшбэк за платежи картой на избранные категории. А добросовестным налогоплательщикам банк готов подарить налоговый кешбэк – возврат от 1% до 2% с суммы перечисленных налогов.
| Тариф | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
|---|---|---|---|---|
| РКО в месяц | 0 ₽ | 700 ₽ | 3 500 ₽ | 25 000 ₽ |
| Платежи юрлицам и ИП | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Переводы физлицам | до 150 000 – бесплатно | до 400 000 – бесплатно | до 1 000 000 – бесплатно | до 10 000 000 – бесплатно |
| Снятие наличных в банкоматах | каждые 10 000 – 350 ₽ | 50 000 – бесплатно | 300 000 – бесплатно | 5 000 000 – бесплатно |
| Пополнение счёта (*) | каждые 10 000 – 80 ₽ бесплатно | 100 000 – бесплатно | 600 000 – бесплатно | 1 000 000 – бесплатно |
| Кешбэк на остаток по счёту (**) | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых | 3-7% годовых |
| Налоговый кешбэк (за уплату НДФЛ и за взносы) | 3% | 3% | 3% | 3% |
Документы для открытия расчётного счёта
Для подписания договора ИП необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС (при наличии).
Дополнительно могут потребоваться:
- нотариальная доверенность, если менеджер банка заключает договор с представителем ИП;
- при ведении частной практики необходимо предоставить свидетельство о постановке на налоговый учёт;
- для адвокатов — документы о регистрации в реестре адвокатов и подтверждение учреждения адвокатского кабинета;
- для нотариусов — документ от органов юстиции, подтверждающий полномочия, и лицензию на осуществление нотариальной деятельности.
Плюсы и минусы Точка Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Счёт можно отрыть в ФК «Открытие» — крупном системообразующем банке с государственным участием. Банк ориентирован на малый бизнес. Есть тариф без абонентской платы. Банки-партнёры для внесения наличных Открытие и Траст. | Нет физических отделений. |
Тарифы по личным картам (специально для ИП)
В случае особой необходимости «Точка» может открыть обслуживание физическим лицам и даже выпустить им банковские карты. Хотя ИП проще оплачивать товары и услуги непосредственно с бизнес-карты, привязанной к счёту.
Тариф «Физюрик» доступен тем клиентам, которые совмещают в себе физическое и юридическое лицо (например, ИП или единственный учредитель ООО).
| Действие |
Для тех, кто признан физюриком |
Для нефизюриков |
|---|---|---|
|
Открытие счёта (подключение к тарифу) |
Бесплатно |
5000 р. |
|
Обслуживание |
Бесплатно |
1000 р. |
|
Выпуск банковской карты (MasterCard Unembossed, именная/неименная) |
Бесплатно (только в день подключения, далее — 500 р./шт.). |
|
|
Снятие наличных в любых банкоматах |
До 50 тыс. р./месяц — бесплатно, далее — 3% |
До 50 тыс. р./месяц — 1%, далее — 3% |
|
Переводы в пользу других физлиц |
20 р./операция (клиентам ФК «Открытие» — бесплатно) |
|
|
Проценты на остаток |
Нет |
|
|
SMS-уведомления |
Бесплатно |
|
|
Интернет-банк |
Бесплатно |
Отзывы о РКО в банке “Точка”
Точку посоветовал знакомый бухгалтер, и вот год, как я в точке. Все отлично. До него были Сбербанк, покойные Волго-камский и Волжский социальный, Экспресс-волга и Солидарность. В них ездить приходилось по любому поводу, а здесь позвонил или написал в чат, и все решается сразу. С картой привязанной к счету вообще хорошо, надо – рассчитался сразу, не надо переводить деньги с основного счета на карточный.
Счет открыли очень быстро, платежки уходят за 1 минуту, Очень интуитивно понятный интернет банк, а мобильное приложение полностью копирует интернет банк. Достаточно сфотографировать счет, и программа сама все поля заполнит, и платежка готова. На звонки отвечают очень быстро, отвечают сразу операционисты, никаких переключений. в целом лучший банк, который я когда-либо встречал! Всем советую!
Сравнение РКО для ООО в «Точка Банк» со сторонними банками
Для того, чтобы наглядно рассмотреть составляющие компании «Точка Банк» и сравнить предоставляемые условия данного банка с конкурентами, рассмотрим ряд сводных таблиц, в которых представлены самые популярные банки для открытия РКО для ООО.
Рассмотрим доступные пакеты/тарифы для РКО:
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
| Точка Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
|
Уралсиб |
|
| МТС-Банк |
|
Клиентская база увеличивается за счет наличия бесплатных услуг — для сегмента расчетно-кассового обслуживания это стандартное условие. Бесплатный расчетный счет в Точка Банке доступен на тарифном плане «Ноль». Открытие и последующее обслуживание — без комиссии со стороны банка, при этом все основные опции для полноценной работы сохранены.
По тарифу предусматривается ограничение: ИП зарегистрирован не более 90 дней назад. Также бесплатно можно пользоваться только одним расчетным счетом. Из недостатков: банк не прикрепляет к клиенту персонального менеджера, и недоступны бесплатные операции по снятию наличных и пополнению счета.
Чтобы стать клиентом банка и открыть счет, необходимо выполнить простой алгоритм действий.
- Перейти на официальную страничку финансового учреждения;
- Открыть бланк заполнения заявки в режиме онлайн;
- Вписать контактны номер телефона;
- Дождаться звонка специалиста банка по указанному номеру;
- В процессе ожидания отправить полный перечень требуемых бумаг в зависимости от статуса заявителя;
- Дождаться проверки всех отправленных бумаг. На это уйдет не более 10 минут;
- Если документы в порядке, сотрудники банка сразу же откроют счет на имя заявителя;
- Клиент получает смс – оповещение об открытии счета и доступности его использования;
- Далее поступает звонок на указанный номер мобильного телефона. В процессе разговора специалист уточняет особенности рода деятельности клиента, а также условия сотрудничества. По согласованию с клиентом подбирается время для подписания соглашения и передачи комплекта требуемых бумаг.
Интернет-банк для управления счетом
В связи с тем, что банк Точка является финансовым учреждением, которое не имеет офисов, а осуществляет обслуживание клиентов дистанционно, виртуальный и мобильный банкинг очень важны.
Пользователи отмечают, что виртуальный банкинг очень прост, удобен и доступен. Примечательно, что служба технической поддержки функционирует круглосуточно и в любое время окажет помощь при возникновении сложностей.
Помощь или консультацию можно получить также и через онлайн чат. Для того чтобы воспользоваться виртуальным банкингом, нужно:
- Завести свой персональный кабинет на сайте;
- После регистрации необходимо авторизоваться и дождаться сообщения с шифром;
- После введения шифра открывается страница, содержащая полный перечень финансовых операций.
Виртуальный банкинг предоставляет полный и подробный отчет о поступлении все платежей переводов. По скану счетов система сама формирует платежные поручения. Это существенно облегчает жизнь частным предпринимателям, которые строят свою деятельность на сканах вместо стандартных текстовых документов.
Документы для открытия счета
Для ООО:
- Устав со всеми листами изменений, заверенный печатью уполномоченного органа.
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя (например, протокол об избрании).
- Информация об участниках, чья доля в уставе более 25%.
- Для АО — реестр акционеров.
- Паспорт руководителя.
- Финансовая отчетность: копия бухгалтерской отчетности, налоговая декларация, аудиторское заключение на годовую отчетность и т.д.
- Лицензии (если деятельность — лицензируемая).
Для ИП:
- паспорт самого ИП;
- копия ОГРНИП;
- ИНН.
Сотрудник банка привезет с собой заявление и анкету клиента.
Документы для открытия счёта ИП в Банке «Точка»
Представитель ИП или сам частный предприниматель также должен заполнить бланк заявления о получении услуги и опросник по форме банка, предоставив менеджеру:
- паспорта все лиц с доступом к финансам на счёте;
- бухгалтерскую отчётность;
- выписку из ЕГРИП, свидетельство о постановке на учёт или Лист записи ЕГРИП;
- сведения о деловой репутации (отзывы кредитных организаций и контрагентов);
- СНИЛС;
- доверенность (при обращении с запросом представителя ИП).
В отдельных случаях менеджер запрашивает предоставление иных документов, например, лицензий, разрешений или патентов для занятия определёнными видами деятельности. Финансовая отчётность необходима, если с момента регистрации ИП прошло больше 3 месяцев.
Эквайринг от банка Точка
Эквайринг предлагается кредитной организацией в 3 вариантах:
- Торговый эквайринг.
- Интернет-эквайринг.
- Мобильный эквайринг.
Торговый эквайринг
Выбор первого варианта стоит осуществить тем, кто занимается:
- Быстрым питанием.
- Поликлиникам.
- Магазинам.
- Ресторанам.
Может заинтересовать самозанятых людей. Для точек быстрого питания действует акция, при которой комиссия за оплату составляет всего 0,99 процента. Подключение производится бесплатно. Период с момента подключения до зачислений на расчетный счет составит 2 часа.
Предпринимателю на выбор предоставляется два терминала.
Первый Verifone VX 520. Он стационарный. Работает от кабеля или сим-карты. Стоимость проводного терминала составляет 12 000 рублей, стоимость работающего от сим-карты – 16 000 рублей. Предусмотрена возможность покупки терминалов в рассрочку, но с переплатой.
Второй вариант — Verifone VX 675. Он переносной. Работает от сим-карты или кассы Эвотор. Его стоимость составит 20 000 рублей. В случае покупки в рассрочку – 24 000 рублей.
Тарифы эквайринга:
- Необходимый минимум
- Золотая середина
- Всё лучшее сразу
Стоимость процедуры зачисления составит 500 рублей в месяц. Подключения тарифов бесплатное.
- Ставка по эквайрингу первым двум тарифам составляет 2,3 процента от оборота.
- В третьем тарифе – 1.3 при обороте меньше 200 000 рублей.
- При повышенном обороте – 1.8 процента.
Необходимые документы для открытия счета Юридическим лицам (ООО)
Для открытия счета требуется отправить следующих документы:
- устав компании с печатью регистратора.
- протокол собрания с подтверждением полномочий руководителя компании. Для управляющих делами дополнительно отправить решение о передаче полномочий.
- учредительная документация.
- данные об акционерах, чья доля в уставном капитале более 25%. (паспортные данные, ИНН, фактический и юридический адрес, принадлежность к должностному публичному лицу).
- данные о независимых руководителях компании, если такие есть: паспортные данные, ИНН, место фактического проживания.
- паспорт: руководителя компании, лиц, имеющих полномочия совершать денежные операции.
- для АО – список (реестр) акционеров.
- документация о финансовом положении дел юр. лица, после 90 дней после даты регистрации компании. Копии бухгалтерских отчетов либо аудиторского заключения.
- дополнительные документы при наличии: лицензии, страховые свидетельства, отзывы клиентов юр. лица, кредитных организаций и пр.
Расчетный счет открывается во время назначенной встречи клиента с представителем банка. Документация выдается в оригинале, копии и их последующее визирование проводят работники банка.
Условия по тарифам РКО Точки в России
| Тарифы | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ в месяц | 700 ₽ в месяц |
700 ₽ в месяц* Скидка 80% на 3 месяца, далее — 3 500 ₽ в месяц. |
25 000 ₽ в месяц |
| Платежи юрлицам и ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Переводы физлицам |
150 000 руб — бесплатно Каждые следующие 15 000 ₽ — 500 ₽ |
400 000 руб — бесплатно Каждые следующие 75 000 ₽ — 2100 ₽ |
1 000 000 руб — бесплатно Каждые следующие 150 000 ₽ — 3300 |
10 000 000 руб — бесплатно Далее по согласованию |
| Выплаты дивидендов, возврат займов, платежи самозанятым | Входит в лимиты переводов физлицам | Входит в лимиты переводов физлицам | Бесплатно | Бесплатно |
| Снятие наличных | Каждые 10 000 ₽ — 350 ₽ |
50 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 000 ₽ — 1 500 ₽ |
300 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 2 500 ₽ |
5 000 000 ₽ — бесплатно Далее по согласованию |
| Пополнение счёта наличными или с карты другого банка |
Каждые 10 000 ₽ — 80 ₽ |
100 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 000 ₽ — 350 ₽ |
600 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 600 ₽ |
1 000 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 500 ₽ |
| Кешбэк на остатки по счетам |
15% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽ |
15% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽ |
15% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽ |
15% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽ |
| Кешбэк за уплату НДФЛ и за пенсионные, страховые и медицинские взносы | 5% | 5% | 5% | 5% |
| Регистрация ИП или ООО, включая госпошлину | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Открытие рублёвых и валютных счетов | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Расчёт налогов и сдача отчётности для УСН 6%, выпуск КЭП |
Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Персональный менеджер | — | — | — | Есть |
| Условия подключения | Только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад | Без ограничений | Без ограничений | Только для компаний с выручкой от 60 000 000 ₽ в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Для остальных — по индивидуальному запросу. |