Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники снимают деньги с карты: все способы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Как не стать жертвой мошенников?
Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:
- Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
- Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах — в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
- Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
- Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами — фишинг-контент;
- Помните — сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами — мошенник.
Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления — не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.
Правила безопасного пользования мобильным банком
В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.
Как минимум клиент обязан:
- хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
- наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
- запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.
Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными. Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму. Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.
«Скачайте приложение, а мы украдем ваши деньги»
Чтобы защитить свои деньги «здесь и сейчас», мужчина предложил скачать специальное приложение в Play Маркет. Оно якобы должно предотвратить списания.
«Я отказалась что-либо качать, сказала, что не доверяю его словам и сама позвоню в банк. После – бросила трубку. Перезвонили мне эти же люди через несколько секунд, «сотрудник» говорил еще быстрее и увереннее, напоминал про защищенные линии и давил – пугал, что если не скачать то приложение, которое якобы является приложением к «Сбербанк Онлайн», то платеж пройдет и все деньги спишут», — рассказала Виктория.
Найти нужное приложение не сложно, уговаривали злоумышленники, достаточно ввести в поиске слово «поддержка».Тем самым приложением оказалась программа TeamViewer, позволяющая управлять смартфоном с другого устройства. Если дать к нему доступ мошенникам, они смогут беспрепятственно списать все деньги.
Что такое услуга Мобильный банк
Услуга «Мобильный банк», как правило, активируется в момент, когда выдается пластиковая карта, для этого необходимо зарегистрировать номер телефона клиента в системе.
Внимание! Сервис предоставляет возможность осуществления управления карточными счетами с помощью инструментов мобильной связи:
- Обо всех операциях с деньгами клиента уведомляют посредством смс,
- При осуществлении операций с помощью интернета необходимо подтвердить свою личность, введя в специальной строчке код, присланный по смс на номер телефона, прошедший регистрацию в системе,
- При помощи простых манипуляций с цифровыми комбинациями клиент может получить сведения обо всех своих счетах в банке,
- Благодаря тому, что клиента мгновенно извещают обо всех операциях, касающихся снятия денег, при этом указывая место и время их совершения, гражданин в случае утраты или кражи карточки получит дополнительную возможность установить личность преступника, которым была проведена процедура, так как на всех банкоматах и кассовых аппаратах в магазинах установлены камеры видеонаблюдения.
Невзирая на наличие у сервиса множества преимуществ, пользуясь им, гражданин рискует столкнуться с мошенниками.
Телефон: правила безопасного пользования
Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.
Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:
- Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
- Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.
Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.
Правила безопасного обращения с гаджетом:
- не оставляйте, телефон в чужих руках;
- установите оригинальный пароль;
- не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
- устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
- будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.
При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.
«Подтверждение данных» в телефонном режиме
Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.
Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.
Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.
Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.
Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?
Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.
Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:
- Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
- Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
- Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
- Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.
Именно для защиты от массового и простого мошенничества когда‑то были изобретены карты с чипом и подтверждение транзакций с помощью кода 3-D Secure. Эти методы защиты не идеальны, у них были свои проблемы, о которых эксперты предупреждали с самого начала. Однако такие карты до сих пор не удается массово взламывать, а когда атака получается, она больше похожа на блицкриг — все происходит в считаные дни или часы. Небольшая группа злоумышленников получает максимум прибыли и исчезает с горизонта. Именно поэтому каждый случай или новая схема вызывают у экспертов большой интерес.
Такие случаи мы будем называть белыми китами. Это инциденты, которые случаются раз в 5–10 лет, заканчиваются катастрофой для атакуемых банков и многомилионными прибылями для атакующих и поэтому привлекают к себе очень много внимания со стороны прессы и регуляторов. Я расскажу о нескольких видах подобных атак, чтобы наглядно проиллюстрировать фундаментальные недостатки технологий карточных платежей.
Что такое услуга «Мобильный банк»
Услуга «Мобильный банк», как правило, активируется в момент, когда выдается пластиковая карта, для этого необходимо зарегистрировать номер телефона клиента в системе.
Внимание! Сервис предоставляет возможность осуществления управления карточными счетами с помощью инструментов мобильной связи:
- Обо всех операциях с деньгами клиента уведомляют посредством смс;
- При осуществлении операций с помощью интернета необходимо подтвердить свою личность, введя в специальной строчке код, присланный по смс на номер телефона, прошедший регистрацию в системе;
- При помощи простых манипуляций с цифровыми комбинациями клиент может получить сведения обо всех своих счетах в банке;
- Благодаря тому, что клиента мгновенно извещают обо всех операциях, касающихся снятия денег, при этом указывая место и время их совершения, гражданин в случае утраты или кражи карточки получит дополнительную возможность установить личность преступника, которым была проведена процедура, так как на всех банкоматах и кассовых аппаратах в магазинах установлены камеры видеонаблюдения.
Невзирая на наличие у сервиса множества преимуществ, пользуясь им, гражданин рискует столкнуться с мошенниками.
Номер телефона жертвы находят точно так же, как и в случае с мошенниками, ворующими с карт. Однако здесь все гораздо проще, ведь чаще всего им даже не нужно имя, чтобы обмануть свою жертву.
«Большинство таких схем работает по тому же принципу, как работали ночные телевикторины, которые пользовались популярностью в 1990-х. Задается элементарный вопрос, и вам нужно позвонить, чтобы дать ответ и получить баснословную сумму. Зрители звонили на платный телефон, минута разговора с которым могла стоить до 100 рублей, и часами висели в ожидании, что линия, наконец, освободится и они смогут все-таки выиграть. Здесь используется похожая технология – номер телефона также оформляется мошенником как платный. В результате со звонящего снимаются деньги по повышенному тарифу, которые идут мошеннику в карман. При этом, человек может услышать от автоответчика все что угодно — что он позвонил в школу, в больницу, на телеканал. Важно удержать его на линии в течение продолжительного времени, чтобы снять как можно больше денег», – рассказывают операторы сотовой связи.
Как мошенники используют банкоматы
Снимают преступники деньги при помощи банкоматов, используя более технически сложные методы:
- Накладки на клавиатуру, чтобы выяснить ПИН-код.
- Фальшивый картоприемник, который считывает данные карты и используется для ее дублирования.
- Фейковый банкомат, который сохранит сведения для создания фальшивки. Устанавливается чаще с настоящим, на который вешается табличка Не работает. Иногда снимают деньги, закрывая окошко для выдачи. При этом банкомат выполняет свою функцию, карту вам возвращают, а деньги нет, но на экране отображается информация о невозможности совершения операции.
- Камера, направленная на клавиатуру для записи вводимого кода.
Чтобы мошенники не сняли деньги с кредитной карты, нужно внимательно осматривать банкомат перед использованием на предмет посторонних и нетипичных предметов. При возникновении сомнений, пользоваться им не стоит, лучше найти другой. Пользователи в отзывах рекомендуют обращаться к аппаратам, установленным в банковских отделениях.
Если же вы уже воспользовались таким аппаратом, а потом засомневались, лучше позвоните в банк и заблокируйте карту, а также сообщите о возможном мошенничестве.
Также рекомендуют подключать функцию СМС-информирование и получать уведомления, если деньги снимают или переводят без вашего ведома. Это позволит своевременно сигнализировать в банк.
Как мошенники используют банкоматы
Снимают преступники деньги при помощи банкоматов, используя более технически сложные методы:
- Накладки на клавиатуру, чтобы выяснить ПИН-код.
- Фальшивый картоприемник, который считывает данные карты и используется для ее дублирования.
- Фейковый банкомат, который сохранит сведения для создания фальшивки. Устанавливается чаще с настоящим, на который вешается табличка Не работает. Иногда снимают деньги, закрывая окошко для выдачи. При этом банкомат выполняет свою функцию, карту вам возвращают, а деньги нет, но на экране отображается информация о невозможности совершения операции.
- Камера, направленная на клавиатуру для записи вводимого кода.
Чтобы мошенники не сняли деньги с кредитной карты, нужно внимательно осматривать банкомат перед использованием на предмет посторонних и нетипичных предметов. При возникновении сомнений, пользоваться им не стоит, лучше найти другой. Пользователи в отзывах рекомендуют обращаться к аппаратам, установленным в банковских отделениях.
Для того, чтобы защитить себя от мошеннических действий, нужно:
- никому не доверять свои банковские карты и номер счета;
- нигде их не оставлять;
- не записывать пин туда, где его могут увидеть;
- ставить образец подписи на оборотной стороне;
- проверять постоянно состояние своего счета и операции по нему.
Всегда следует помнить, что банковская карта является очень уязвимой. Поэтому не нужно легкомысленно подходить к вопросу ее защиты.
Все банковские организации обязаны уведомлять своих клиентах о любых операциях по счетам. Одним из видов является смс-уведомление. Это очень удобный способ следить за операциями по своему счету. Поэтому не стоит его игнорировать. При возникновении любых подозрительных операций лучше сразу обратиться в ВТБ.
Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, лучше следовать следующим советам:
- Для привязки номеров телефона к мобильным банкам лучше использовать обычный телефон, на который можно только получать звонки и смс-сообщения. Смартфон гораздо более подвержен взломам.
- Нужно всегда проверять все скачиваемые приложения. Нельзя открывать доступ ко всем функциям смартфона.
- Необходимо, чтобы на телефоне и персональном компьютере были установлены антивирусы. Они помогут избежать вредоносных вирусов.
Предупреждение: где мошенники берут информацию
Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы, как снять деньги с карты без ПИН кода. Банковские системы надежно защищаются, но существует еще и финансовая безграмотность. Следует знать обо всех возможных обманных махинациях злодеев, чтобы не попасть на их уловки.
Выше уже был отмечен скимминг – установка накладок на приемник карт в банкомате с целью хищения данных. Есть и такие виды обмана:
- Телефонные звонки. Клиенту поступает звонок от мошенника, который представляется банковским менеджером. Далее говорит, что его карточный счет хотели использовать, и для установки временной блокировки, необходимо назвать информацию с «пластика». А если не сделать этого, через минут десять деньги спишутся. Естественно, человек пугается и сразу начинает называть необходимые данные, сумму на карточке и одноразовый пароль.
- Воровство. Украсть «пластик» могут в магазине, на рынке и в любом другом месте с большим скоплением людей, а через несколько минут с нее уже списываются средства. Если вор не знает, как снять деньги без ПИН кода или SMS, платежный инструмент используется для отплаты чего-то.
- Запрос фото. В таких случаях владельцу приходит сообщение о крупном денежном выигрыше. Для его получения просят прислать изображение «пластика» с каждой стороны.
В таких ситуациях необходимо оставаться спокойным, никогда не передавать информацию о своей карточке. Помните, сотрудники банков не обзванивают своих клиентов для сбора конфиденциальных данных.