Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную часть пенсии сразу: Инструкция для пенсионера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Можно ли унаследовать накопления?
Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.
В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
Как отказаться от формирования накопительной части
Свой выбор в пользу накопительной суммы пенсионного обеспечения граждане должны были сделать до конца 2015 года. Работающих гражданин в установленный период должен был написать заявление в пенсионный фонд по месту проживания. У тех работников, кто так не обратился с заявлением, автоматически происходит формирование только страховой части.
Независимо от того, какую организацию выбрал гражданин для сохранения соей накопительной части пенсии, он может в любой момент написать отказ от ее формирования. Для этого нужно написать заявление и все средства страховых взносов будут перечисляться только в счет страховой выплаты. Но у гражданина сохраняется право пополнять счет накопительной пенсии самостоятельно. Все собранные средства будут инвестироваться выбранной компанией. В момент назначения пенсии все накопленные средства выплачиваются в соответствии с порядком, установленном законодательством.
Важно обратить внимание! Если гражданин написал отказ от формирования накопительной части пенсии, он уже не сможет вернуться к этой системе. Сохранить это право можно только в том случае, если успеть отозвать заявление до конца года, в котором оно подано.
Формула расчета единовременной выплаты
На основании статьи 7 ФЗ № 424 срочная накопительная выплата может быть рассчитана гражданам, которые направили на формирование средства материнского капитала, взносы по программе софинансирования и дополнительные взносы от самого гражданина.
Размер срочной выплаты рассчитывается с учетом общих сумм, которые разделяются на планируемый период выплат. На основании норм законодательства этот период не может быть меньше 10 лет.
Все расчеты производятся с использованием следующей формулы
НП = ПН (собранная сумма) /Т (месяцы)
Величина срочной выплаты изменяется ежегодно 1 августа за счет новых взносов.
Таки образом, накопительная часть пенсии – это возможность граждан увеличить свой доход после выхода на заслуженный отдых.
Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно
Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.
В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.
При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.
Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:
- достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
- получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
- имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.
Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.
По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.
Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.
Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:
-
Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
- Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
- Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
- Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.
Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.
Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.
- Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет. Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
- Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2021 году составляет 252 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ. В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.
- Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
- смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
- работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
- пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.
Наследование пенсионных накоплений
Условия перехода накопительных пенсий к правопреемникам установлены законом:
| Ситуация | Вариант наследования | Нюансы |
| смерть получателя наступает до оформления накопительных выплат | все средства на пенсионном счете наследуют правопреемники по закону или по завещанию | Маткапитал не входит в наследуемую массу пенсионных накоплений |
| кончина происходит после оформления срочной выплаты из накоплений | Остатки по счету переходят наследникам | Не использованная часть средств МСК полагается только отцу или детям |
| получатель уходит из жизни после назначения накопительной пенсии | наследование законом не предусмотрено |
Правообладателями наследства являются лица, указанные в договоре с пенсионным фондом или в завещании. Если правопреемники специально не установлены, применяется так называемое наследование по закону в соответствии с Гражданским Кодексом.
Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
Спрогнозировать отзыв лицензии у НПФ очень сложно. Но сам отзыв лицензии не так страшен для самих клиентов. Чаще всего забирают лицензию у фондов, которые размещают свои средства в ненадежных банках, отказываются переводить накопления клиентов другим страховщикам.
Как только деятельность НПФ прекращается, все накопления переходят в ПФР. Клиенты негосударственного фонда рискуют лишь инвестиционными накоплениями. Это сумма, которую НПФ заработал за счет вложений для своих клиентов. Вернуть инвестиционный доход – возможность минимальная. Агентство по страхованию вкладов вернет его только в случае, если будет достаточно ликвидных средств на возмещение этих потерь.
Источники, из которых можно узнать о проблемах своего НПФ:
- сайт Банка России;
- сайт Пенсионного фонда России;
- компании по страхованию вкладов.
Также можно просмотреть на сайте Центробанка список действующих лицензий, чтобы удостовериться, что ваш НПФ имеет еще действующую лицензию.
Получение накопительной пенсии
Получить пенсионные накопления можно несколькими способами (исключением является выплаты наследникам):
- Почта России:
- личное посещение отделения по месту проживания;
- почтальоном на дом.
Для обоих вариантов устанавливается конкретная дата для осуществления выплат денежных средств.
- Лицевой счёт.
Выплата проводиться через кассу отделения банка. Перечисление денег также может производиться и на счёт банковской карты, которую разрешается обналичить в любое удобное время.
- Организация, специализирующаяся на доставке пенсии.
Доставка и сроки выплаты устанавливаются по аналогии с Почтой России: сами выплаты осуществляются в отделении компании либо её курьером.
Перечень лиц, кому положено выплачивать накопления
Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:
- любой человек, оформивший сделку НПО;
- человек 1967 года или моложе, который не позже 2020 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
- человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
- мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.
Накопительной частью пенсии называются денежные средства, которые складываются из перечислений работодателя гражданина, а также из прибыли, получаемой от их инвестирования.
Накопительная часть выплачивается ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию.
Главной отличительной чертой накопительной части является возможность инвестировать внесенные на личный счет гражданина средства в выгодные проекты.
Кроме того, эта часть пенсионных накоплений может быть в распоряжении любой выбранной гражданином УК, тогда как страховые пенсионные взносы в обязательном порядке находятся в ведении ПФРФ или Внешторгбанка.
Общая сумма ежемесячных отчислений от заработной платы работника (речь идет об официально трудоустроенных гражданах) составляет 22 %, из них 6 % идут по его желанию на формирование накопительной части.
Гражданин может отказаться от такой схемы начисления и направить все 22 % перечислений от оплаты своего труда на страховую пенсию.
Теперь стоит разобраться, где и как пенсионеры могут получить в 2019 году накопительную часть.
Приветствуем вас, читатели! В 2020 году на основании принятой пенсионной реформы термин «трудовая пенсия» был отменен. Вместо него появилось два новых понятия: накопительная и страховая пенсия. При этом следует отметить, что некоторым гражданам государство на законодательном уровне позволило получать всю накопительную часть в виде единовременной выплаты (аббревиатура — ЕДВ).
Накопления, которые могут быть выплачены единовременно, находятся на счету застрахованного в системе пенсионного страхования и формируются из:
- отчислений работодателя, совершённых до 2014 года;
- доходов от инвестиций при отчислении средств в негосударственный пенсионный фонд;
- взносов самого лица, участвующего в программе софинансирования;
- средств материнского капитала, переведённых на пенсию матери.
Кто вправе претендовать на единовременную выплату?
Чтобы узнать, как получить накопительную часть пенсии единовременно, и кому положены такие выплаты, следует обратиться к Федеральному закону от 30 ноября 2011 г. N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». В статье 4 приводятся те группы лиц, кто может получить единовременные выплаты накопительной части пенсионного пособия.
Прибегнуть к такой возможности можно далеко не всем и не всегда. Связаны такие ограничения с тем, что деньги имели целевое назначение, а именно копились для обеспечения гражданина в преклонном возрасте. Пенсионный возраст — это не просто невозможность трудиться по чисто физическим показателям, это еще и потребность в регулярном обеспечении как повседневных нужд человека, так и поддержание его здоровья. Выходя на пенсию, многие люди сталкиваются с проблемами здоровья, которые требуют не только медицинской поддержки, но и достаточно частого приема лекарств. К тому же довольно невысокий уровень доходов на протяжении трудовой части жизни не позволяет гражданам заработать себе на достойное пенсионное обеспечение, которое с лихвой будет покрывать все их нужды в пожилом возрасте. Именно по этой причине была заработана возможность участвовать в накоплении средств для пенсии самостоятельно. Данная система хоть и введена была еще в 2002 году, но ранее воспринималась со скепсисом, да к тому же экономическая нестабильность подрывала уверенность в завтрашнем будущем. Но сегодня работоспособное население в полной мере осознает свою ответственность за свое будущее и все активнее принимает участие в формировании собственного завтра.
Единовременное получение накопительной части пенсии возможно для следующих категорий:
- Граждан, достигших пенсионного возраста по старости. А именно мужчины, которым исполнилось 60 лет и женщины, пересекшие рубеж 55 лет.
- Инвалиды 1, 2 и 3-ей группы, которые получают страховое пенсионное пособие.
- Получающие пенсии по потере кормильца.
- Те, кто обеспечивается государственными пособиями, но не имеющие накопленного страхового стажа и/или не имеющие достаточной величины индивидуального коэффициента.