Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.

Ипотека – ответственное дело, состоящее из нескольких этапов. Росреестр вправе отказать в переоформлении собственности, если будут выявлены определенные обстоятельства:

1. Документы представлены не в полном объеме. В таком случае, достаточно донести нужные бумаги и снова обратиться в отделение Росреестра.
2. Некоторые из представленных документов оформлены неправильно или их срок действия истек. Когда возникают сомнения, орган вправе направить запросы для проверки в другие инстанции. Если есть ошибки, бумаги переоформляют с учетом выявленных нарушений.
3. Проблемы с уплатой пошлины (неверная сумма платежа или ошибки в реквизитах). Когда в сделке фигурирует несколько сособственников, сумму пошлины делят на всех в равных пропорциях. При оплате пошлины доверенным лицом, потребуется доверенность.
4. Отказ со стороны предыдущего собственника, передумавшего продавать недвижимость на этапе переоформления. Такие варианты происходят редко, а в случае выявления признаков мошенничества, вопрос о перерегистрации имущества передают в суд. Издержки на суд оплачиваются стороной ответчика, обвиняемого в махинациях.
5. Продавец квартиры умер после подписания договора, не успев переоформить документы на недвижимость.

В какой срок нужно пройти процедуру

Часто заемщики задаются вопросом о том, сколько дней длится регистрация права собственности на квартиру, оформленную по ипотеке.

В ФЗ «Об ипотеке» говорится о том, что срок государственной регистрации ипотеки зависит от вида регистрируемого недвижимого объекта.

Срок регистрации именно ипотеки на жилое помещение составляет 5 дней. Нежилое помещение и землю нужно зарегистрировать в течение 1 недели.

Помните: если заявитель оформляет нежилое помещение или землю на основании нотариально заверенной сделки, то зарегистрировать их нужно в течение 5 суток.

Но также не стоит забывать о том, что срок регистрации ипотечной сделки может быть увеличен.

На регистрацию ипотеки в Росреестре при оформлении через МФЦ уходит 2 суток.

Но срок регистрации ипотечной сделки могут увеличить.

Перед регистрацией ипотеки через мфц стоит заранее узнать этот срок.

Но если в ближайшем мфц не оказывают услуги по регистрации сделки по ипотеке, то стоит обратиться в другое отделение.

Почему сотрудники государственного органа могут отказать

Часто бывает так, что заявитель предоставляет все бумаги, но сотрудники отказывают ему.

Это случается тогда, когда клиент:

• Приобретает объект в строящемся объекте. В этом случае перед взятием ипотеки вначале заявителю нужно пройти регистрацию ДДУ в Росреестре. После регистрации договора дду в Росреестре заемщик получает право на собственность, может переходить к оформлению договора с ипотекой. Но право на собственность он получает только после сдачи дома. Бумаги в государственный орган подают сами застройщики, но они могут специально затягивать процесс. Владелец жилья вправе сам собрать все документы, запустить процесс, узнать о сроках регистрации ипотеки в Росреестре.
• Регистрирует права на вторичное жилье. В данном случае ему нужно предоставить в государственный орган договор залога, закладную. После того, как недвижимый объект будет внесен в базу, он переходит в собственность заявителю. Но последний приобретает ограниченные права на пользование им.

Помните: подавать документы в государственный орган обязан лично владелец жилья. А если его оформляет несколько граждан, то во время процесса должны присутствовать все.

На сделке вместо владельца может присутствовать представитель. Но перед процедурой ему нужно оформить нотариальную доверенность.

Подытожим: регистрация ипотеки в Росреестре – это достаточно простая сделка.

Но чтобы она прошла еще проще и быстрее, заявителю нужно учесть следующие несложные требования:

1. Внимательно прочитать бумаги. Если клиент не может сам с ними разобраться, то ему стоит связаться со специалистом. Он даст образец заявления на регистрацию ипотеки в силу закона, проверит правильность заполнения документов, ответит на вопрос о том, сколько дней длится регистрация права собственности при оформлении квартиры в ипотеку.
2. Перед оформлением жилья в ипотеку стоит его проверить.
3. Перед сбором документов стоит спросить регистратора о том, какие из них заявителю точно понадобятся во время регистрации, каков срок регистрации ипотеки в Росреестре. Это сэкономить время заявителя, избавит его от ошибок.

Плюcы и минycы элeктpoннoй peгиcтpaции

Элeктpoннaя peгиcтpaция cдeлки в pocpeecтpe пpи ипoтeкe oблaдaeт кaк дocтoинcтвaми, тaк и нeдocтaткaми. К плюcaм ee мoжнo oтнecти:

oпepaтивнocть ycлyги – нeт нeoбxoдимocти тpaтить вpeмя нa пoceщeния MФЦ или Pocpeecтpa, чтoбы cнaчaлa cдaть дoкyмeнты, пoтoм пoлyчить. Кpoмe тoгo, peгиcтpaция пpoвoдитcя в кopoткиe cpoки;

• oфopмлeниe квapтиpы, кoтopaя нaxoдитcя в дpyгoм гopoдe, cтaлo нaмнoгo пpoщe – нeт нeoбxoдимocти exaть в этoт гopoд;
• пocлe тoгo, кaк peгиcтpaтop внeceт зaпиcь в peecтp, гoтoвaя дoкyмeнтaция бyдeт oпpaвлeнa зaявитeлю нa элeктpoннyю пoчтy – нeт нeoбxoдимocти являтьcя личнo;
• мoжнo cэкoнoмить вpeмя и дeньги – пpи элeктpoннoй пoдaчe гocпoшлинa для зaявитeля yмeньшaeтcя нa 30%, a cpoк peгиcтpaции coкpaщaeтcя вдвoe;
• вocпoльзoвaтьcя cepвиcoм мoгyт нe тoлькo ипoтeчныe клиeнты бaнкa, нo и oбычныe клиeнты, кoтopыe нa пoкyпкy нeдвижимocти тpaтят coбcтвeнныe дeньги;
• клиeнты, жeлaющиe вocпoльзoвaтьcя cepвиcoм, мoгyт вocпoльзoвaтьcя ycлyгaми pиэлтopa «Этaжeй», кoтopый зapeгиcтpиpyeт нeoбxoдимыe дoкyмeнты и пpoкoнcyльтиpyeт пo вceм вoпpocaм.

Пoмимo этoгo, Cбepбaнк мoжeт yмeньшить cтaвкy пo ипoтeкe для тex зaeмщикoв, кoтopыe вocпoльзoвaлиcь cepвиcoм – пpимepнo нa 0,7 %.

Oднaкo y ycлyги ecть и минycы, cpeди кoтopыx:

• вocпoльзoвaтьcя ycлyгoй мoгyт тoлькo гpaждaнe Poccии – ecли xoтя бы oднa cтopoнa пo cдeлкe имeeт гpaждaнcтвo дpyгoй cтpaны, в зaключeниe cдeлки бyдeт oткaзaнo;
• вocпoльзoвaтьcя ycлyгoй нe cмoгyт нecoвepшeннoлeтниe или нeдeecпocoбныe yчacтники cдeлки;
• ecли пpoдaвeц пpиoбpeл пpoдaвaeмyю квapтиpy paньшe 1998 гoдa и peгиcтpиpoвaл пpaвo coбcтвeннocти пo пpeжним пpaвилaм – бeз Pocpeecтpa, дoкyмeнты пo cдeлкe мoжнo пoдaть тoлькo oбычным cпocoбoм нa бyмaгe;
• cepвиc бyдeт нeдocтyпeн, ecли пpoдaeтcя тoлькo чacть жилья, a нe квapтиpa цeликoм.

Кpoмe тoгo, пocкoлькy paбoтa cиcтeмы дo cиx пop дo кoнцa нe oтлaжeнa, нepeдкo пpoиcxoдят paзличныe пpoвoлoчки. B peзyльтaтe вмecтo экoнoмии вpeмeни мoжeт пoлyчитьcя бoлee длитeльный cpoк peгиcтpaции, ecли cepвиc дacт кaкoй-тo cбoй.

Какие документы необходимы для регистрации ипотеки по договору

Вам потребуется тот же комплект документов, что и для госрегистрации прав на недвижимость. В данном случае в качестве документа, на основании которого будет проводиться госрегистрация, то есть правоустанавливающего документа, нужно представить договор об ипотеке ( ч. 1 ст. 53 Закона о госрегистрации недвижимости).

В отдельных случаях потребуется представить дополнительные документы. Например, если права залогодержателя удостоверяются закладной, то необходимо дополнительно представить (п. 3 ст. 20 Закона об ипотеке):

• закладную и ее копию. Закладная должна соответствовать установленным требованиям;
• документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.

Перечень бумаг для оформления

Понадобятся такие документы:

• паспорта заёмщика и представителя кредитной организации;
• доверенность, если заёмщик действует через представителя;
• заявление с просьбой о регистрации залога (заполняется обеими сторонами);
• сам ипотечный договор (и его копия);
• приложения к нему (также с копиями);
• соглашение;
• закладная (если она оформлялась);
• квитанция об уплате госпошлины.

В некоторых случаях могут понадобиться и другие:

• согласие супруга (оформляется у нотариуса);
• разрешение от органов опеки (если один из прежних владельцев квартиры – несовершеннолетний);
• отчёт об оценке покупаемой недвижимости.

Зачем нужна госрегистрация сделки при оформлении ипотечного кредита?

Регистрация ипотечного договора предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» статья 20 закона пункт 2. Запись в реестре об обременении в пользу банка ограничивает распоряжение ипотечным жильем.

Заемщик не может без согласия кредитора продать свою квартиру или дом, передать в залог другому банку или обменять на иную недвижимость. В случае его внезапной смерти, если его жизнь не застрахована, долг перейдет наследником вместе с обременением.

Еще одна причина регистрации – дополнительная проверка правоспособности и дееспособности участников сделки. Росреестр проверяет возраст заемщика и его возможность подписывать договора, а также саму недвижимость, которая должна быть свободна от ареста, залога и не являться предметом судебных споров.

Закрепление права собственности на объект недвижимости

Формулировка «регистрация объекта недвижимости», содержащаяся в договоре об ипотечном кредитовании, часто вызывает вопросы у заемщиков. Это значит, что когда в ипотеку берется объект недвижимости, его можно зарегистрировать, как до регистрации самой ипотеки, так и после. Первый вариант является более предпочтительным, особенно при покупке новостроек в ипотеку.

Регистрируя здание/помещение до регистрации ипотеки, заемщик закрепляет за собой право собственности на него. Человек получает уверенность в том, что в конце строительства квартира перейдет в собственность займодателя (банка) и станет доступна для ипотечного договора. Иными словами, заемщик совместно с банком оформляет кадастровый номер на еще не достроенное жилье и тем самым запрещает застройщику проводить какие-то махинации.

Регистрация объекта недвижимости после регистрации ипотеки – это куда более рискованный вариант. Если не зарегистрировать жилье и просто ждать окончания строительства, то застройщик может разорвать ДДУ, и квартира станет недоступна для ипотечного кредитования.

Процедура регистрации ипотечного договора проходит вместе с регистрацией права собственности лицом, берущим ипотечный займ. Его действие считается активным только после госрегистрации. Документ, который не поддавался данной процедуре считается недействительным. Сроки на регистрацию установлены действующим регламентом Росреестра и, согласно 5 пункту 20 статьи Федерального Закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», составляют не больше 15 рабочих дней для земельных участков и не более 5 рабочих дней для недвижимого имущества.

Вся процедура происходит путем нанесения соответствующей надписи на ипотечном договоре. Она является основанием для возникновения прав собственности учреждения, которое предоставляет займ. Сама надпись должна содержать название органа, зарегистрировавшего ипотечный кредит, число и место проведенной Госрегистрации, номер. Заверение документа происходит путем его подписания должностным лицом и нанесением печати.

Главной особенностью является внесение госпошлины, которую уплачивает залогодатель. При действии определенных законных оснований (госслужащие, военнослужащие и т.д.) размер госпошлины оплачивается на льготных основах. При заключении ипотечного договора на общих условиях госпошлина уплачивается в полном объеме. Сумма госпошлины устанавливается согласно действию Налогового кодекса РФ (п.28.1, ст. 333.33). Она достигает 1 000 рублей для физических лиц и 4 000 рублей — для организаций.

Процесс регистрации договора ипотеки

Осуществление регистрации договора по ипотеке происходит по такому алгоритму:

• В момент оформления ипотечного договора кредитозаймщик является в отделение банка для подписания всей документации. Далее составленный ипотечный договор подлежит регистрации. Чаще всего подается список документов, что требуется, чтоб зарегистрировать квартиру, в Многофункциональные центры и орган Регпалата, либо посредством онлайн-сервиса, а именно:

1. Договор по ипотеке.
2. Документ, указывающий на наличие залогового имущества.
3. Оценочная стоимость.
4. Техническая документация.
5. Государственная пошлина.
6. При надобности, свидетельство о браке.
7. Подтверждающий договор.
8. Если требуется, то доверенность.
9. Паспорт для подтверждения личности.

Обратите внимание! Данный перечень документов необходим при покупке жилья посредством вторичного рынка. Когда ипотечный займ оформляется на квартиру в новостройке, тогда техническая документация и оценочная стоимость не подаётся. Более того, при наличии доверенности застройщиком лично могут быть поданы необходимые бумаги.

• Предоставив всю документацию, регистратором выдаётся документ, на основании которого в установленные сроки заёмщик может забрать бумаги, прошедшие регистрацию. При надобности можно составить нотариально заверенную доверенность на другого человека, чтоб он вместо заёмщика получил данные документы.
• Кредитозаёмщик выступает собственником жилплощади с момента её регистрации.

В 2020 году была введена услуга онлайн регистрации договора по ипотеке. Посетив официальный сайт Росреестра (можно перейти по ссылке), Вы выбираете раздел для физ. лиц, в котором расположен бланк. В данную форму вносятся данные о банковской организации и клиенте.
Далее загружаются отсканированные вышеуказанные документы и ставится электронная подпись, которую предварительно нужно получить, зарегистрировавшись на официальном сайте «Единого Портала». Данная электронная подпись имеет такую же юридическую силу, что и стандартная подпись человека в документах.

Основные показатели при которых выносится отказ

Причинами, по которым устанавливается отказ в проведении регистрации ипотеки, являются сделанные погрешности в документах из-за своего невнимания либо неосведомленности в юридических нюансах данного вопроса.

Самыми распространенными ошибками выступают:

1. Недостоверная информация о клиенте.
2. Неправильно составлен договор или присутствуют исправления.
3. Наложен арест на жилплощадь.
4. Окончен срок на доверенность у банковской организации.

Во избежание допущения ошибок на завершающей стадии потребуется:

• Сделать ксерокопии всей документации.
• Пересмотреть оформленный договор с кредитором на наличие достоверной информации об юридическом адресе, паспортных данных, адресе приобретаемой недвижимости и т. д.

Регистрационные действия

Сделки с недвижимостью, в том числе оформленные в ипотеку у банков, осуществляются через Росреестр, это обязательное требование законодательства. Подать документы на регистрацию сделки и фиксирование статуса обременения можно следующим способом:

• через МФЦ «Мои документы» по месту нахождения объекта недвижимости;
• через сайт ЕСИА Госуслуги;
• через офис Росреестра;
• через веб-портал кадастровой палаты;
• через каналы почтовой связи «Почта России;
• через специалиста Росреестра, заказав услугу выездного обслуживания.

Как подаются документы?

• Пакет документов от банка, которые подтверждают его полномочия на заключение подобных сделок, выдачу кредитных средств или оформление закладной;
• Сам договор ипотеки на владельца;
• Техническая документация по квартире, дому или другой недвижимости. Сюда входят технический и кадастровый паспорт, выписки из домовой книги;
• Правоустанавливающие документы владельца квартиры;
• Заявление по форме на регистрацию ипотеки;
• Паспортные данные (ксерокопии) владельцев недвижимости;
• Разрешение супруга на приобретение квартиры или заключение договора ипотечного кредитования;
• Квитанция об оплате государственной пошлины за услугу регистрации.

Стоит отметить, что в большинстве случаев весь процесс регистрации сделки по ипотечному кредитованию ложится на плечи клиента банка. После внесения всех документов, проведения регистрации, нелишним будет запросить выписку из ЕГРП, для проверки всех сведений, потому что часто могут допускаться неточности или технические ошибки, которые в срочном порядке будет трудно исправить. Даже получение недорогой и быстрой выписки в электронном виде поможет окончательно удостовериться в правильности проведения регистрации госорганом.

Рекомендации при регистрации сделки ипотечного кредитования

• Тщательно подготавливайте все документы, которые подаются одним пакетом. Если у вас не будет в наличии ксерокопии или оригинала документов, придется обращаться повторно в Единое окно или Росреестр;
• Обязательно запросите расписку при изъятии документов, проверьте точный список бумаг, полученных сотрудником МФЦ или Росреестра;
• Сделайте копии всех документов заранее, поскольку большинство документов предоставляются не в оригиналах (однако оригиналы также могут попросить предъявить);
• Если подача документов производится через доверителя, обязательно проверьте сроки действия доверенности, а также позаботьтесь о наличии документов, удостоверяющих личность;
• В момент получения зарегистрированного договора ипотеки сразу посмотрите на наличие «мокрых печатей» и подписей. Часто сотрудники забывают их проставить после окончания регистрации;
• Перепроверьте перед подачей документов дома, в спокойной обстановке несколько раз договор ипотеки. В нем должны быть точно указаны фамилии, адреса, реквизиты банка, кадастровые номера недвижимости. Если в договоре была допущена ошибка, может возникнуть 2 неприятные ситуации: или в ЕГРП будут внесены сведения, содержащие ошибку, или вам будет отказано в регистрации договора ипотеки. И в первом и во втором случае ошибка влечет за собой потерю времени.

Чтобы произвести срочную регистрацию договора ипотеки, получить комплексную поддержку в имущественных вопросах, вы можете обратиться в . Наши специалисты подготовят к подаче в Росреестр все документы, проверят их юридическую чистоту.

Порядок действий следующий:

1. Для начала осуществляется сбор всех необходимых документов.
2. После этого нужно выбрать банк и программу ипотечного кредитования.
3. Когда с кредитором и способом займа все определенно, подается заявление-анкета в филиал банка. При этом прилагается полный пакет документов.
4. Кредитный комитет рассматривает заявки и исходя из полученных данных принимает решение – предоставлять ли займ.
5. Если банк одобряет заявку, то заемщик может приступить к поиску квартиры, стоимость которой уже согласована с финансовым учреждением.
6. После того как квартира найдена, необходимо произвести оценку стоимости. Для этого могут привлекаться сторонние организации.
7. Если банк одобряет выбор, то между покупателем и продавцом заключается сделка купли-продажи.
8. Далее необходимо сделать запись в ЕГРП, то есть зарегистрировать сделку. Нужно собрать дополнительные документы и предоставить их в компетентные органы.
9. Страхование может осуществляться как до, так и после регистрации ипотеки.

Похожие записи:

• Кого и в какой очередности призывают к наследованию по закону?
• Удержание НДФЛ при увольнении по смерти
• Откажут ли в получении паспорта по адресу временной прописки?