Займ под залог любой недвижимости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ под залог любой недвижимости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.

Преимущества данного вида займа

Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:

• получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
• минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
• погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
• цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.

Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

Особенности сотрудничества с ломбардами

Деятельность существующих ломбардов строго регламентируется установленными законодательными актами. Таким образом, обращаясь в серьезную организацию, работающую официально, можно не сомневаться в правомерности заключаемой сделки и ее честности.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости , важно учитывать все условия, связанные с предоставлением кредита в ломбарде. Нельзя забывать о том, что в случае несоблюдения отдельных пунктов клиентом, может начисляться дополнительная пеня или же приниматься решение относительно дальнейшей продажи переданной недвижимости.

Обращение в ломбард — это решение, которое имеет свои недостатки и преимущества. Однако данный способ, безусловно, является самым простым и доступным в ситуациях, когда возникает экстренный вопрос относительно того, где можно взять деньги.

Требования к недвижимости

Однако далеко не все жилье подходит под то, чтобы стать залогом. Обычно выдвигаются следующие условия:
1. Для того чтобы заложить квартиру в ломбард, она обязательно должна находится в собственности. Это требование накладывают практически все кредиторы, в числе которых частные инвесторы, а также представители банковских структур.
2. Важным фактором, когда принимает ломбард залог недвижимости — наличие прописанных людей в помещении. Здесь необходимо сказать, что требования могут различаться в различных организациях. Одних, например, устроит только полностью свободная квартира. Другие, выдающие деньги ломбарды залог недвижимости где выдвигается, допускают наличие прописки у определенного количества человек. Если же это единственная ваша жилплощадь и у вас родился малыш, то вы имеете право прописать ребенка в такой квартире, даже без особого разрешения.
3. Если вы решили заложить квартиру в ломбард, то должны понимать и о том важном значении, которое отводится месторасположению квартиры. В данном случае данный критерий зависит от фирмы, предоставляющей такие услуги. Но учитывайте, что кредитор всегда обратит внимание на товарный вид недвижимости.
4. Для того чтобы кредит был выдан, субъект должен предоставить свидетельство права собственности, паспорт, второй документ и выписку из домовой книги. В случае наличия всех документов ломбард под недвижимость выдаст кредит вероятнее всего.

Как проводится оформление

Взять деньги в заем в ломбарде в день обращения под авто или квартиру можно без справок и подтверждения доходов. Процедура оформления проводится в следующем порядке:
• Клиент оформляет заявку. К заявке прикладывает свои документы и документы на имущество, которое планирует заложить в ломбард.
• Работники ломбарда рассматривают заявку, проверяют документы. Принимается предварительное решение о выдаче денег под залог ПТС автомобиля или недвижимости.
• Проводится оценка имущества. На ее основании определяется доступная сумма обеспеченного залогом займа. Оговариваются другие существенные условия договора займа.
• Подписывается договор займа и договор залога.
• Производится выдача ссуды под залог удобным для клиента способом.
Для оформления нужен минимальный пакет документов. Обычно достаточно паспорта клиента и документов на залоговое имущество, которые затем остаются у кредитора до погашения займа.

Как заложить квартиру в банк или ломбард?

Конечно, самый простой и логичный путь – обратиться в банк. Хотя, как говорит Владимир Лопатин, банки относятся к таким заемщикам настороженно. Процент одобрений по ним обычно намного ниже, чем по кредитам на покупку. Связано это и с большими рисками для кредитора (заложить квартиру по поддельным документам пытаются гораздо чаще, чем продать), так и со спецификой заемщиков.

Обычно решение в банке занимает у кредитного отдела около месяца. Ипотечные компании выдают кредит под залог недвижимости уже через 6-7 рабочих дней после заявки с учетом регистрации.

Есть еще одна схема, очень рискованная для заемщиков. Это не залог квартиры, а ее продажа с зафиксированным правом обратного выкупа в рассрочку под грабительский процент.

Как узнать, что ломбард легальный?

Финансово-кредитная организация, работающая легально, обязана соответствовать требованиям:

• название должно содержать термин «ломбард»;

• включение в государственный реестр ЦБ РФ;

• кредитование населения под залог, хранение имущества, оказание консультационных услуг и информационной поддержки. Другую деятельность не ведет;

• обслуживание клиентов по графику с 8:00 до 23:00. Легальные компании круглосуточно не работают;

• хранение заложенных ценностей в специальных помещениях, где есть условия для защиты от порчи и кражи;

• предоставление каждому клиенту копии договора и личного залогового билета;

• сдача отчетной документации в Центральный банк России.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

• у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
• объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
• никаких обременений на жилой объект быть не должно;
• обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Преимущества ссуды под залог доли

Запрашивая деньги в кредит под залог своей части недвижимости: отдельной доли квартиры, дома с земельным участком, гаража и т.д., собственники имеют значительные преимущества перед теми, кто не способен поступить аналогично. Перед ними открывается широкий ряд плюсов:

1. Присутствует сниженный процент по ставке на получаемую сумму, установлены выгодные требования.
2. Увеличение шансов на одобрение обеспеченного займа, потому что со стороны должника предъявляется гарантированное обеспечение возврата взятых средств. Поскольку, даже с предложением отдельной части недвижимости значительно возрастает сокращение риска непогашения задолженности, финансовые структуры в итоге дают одобрение заявок.
3. Для самих кредитодателей образовывается гарантия возврата средств, при игнорировании платежей. Не выполненные обязательства кредитуемым лицом по его личному отказу, позволяют им воспользоваться своим правом на его долевую собственность, так как прописано в договоре. Иными словами, у имущества появляется новый владелец, которому позволено реализовать залог, чтобы выручить средства для закрытия долга.
4. В расчет при рассмотрении запроса не берутся поручители. Это обстоятельство чаще всего вызывает проблемы у заемщиков. Поручительство считается рискованным делом. Соглашаются на это редко. В случае, когда кредитные деньги запрашиваются под залог доли частного дома, квартиры, гаража, даже при желании взять их срочно этот пункт исключается.
5. Не запрашиваются справки по текущему рабочему месту. Для граждан с низкими доходами. Данный фактор обнадеживает тех, кто имеет доход от индивидуальной рабочей деятельности (ИП) и не может дать его документального подтверждения в виде справки 2НДФЛ.
6. Существующие длительные просрочки по прошлым кредитованиям, текущее критичное денежное состояние не превращаются в повод для отказа на запрос клиента по оформлению ему ссуды. Нет заинтересованности в кредитной истории, что повышает надежду на положительный результат у тех, кто вышел из числа надежных заемщиков. Для них снова становится реальной возможность взять кредит под залог предложенной доли гаража, дачи с земельным участком, части в жилом доме в Москве или Московской области.
7. Любая структура, включая банки, микрофинансовые организации, частных инвесторов, нередко рассматривают заявления и выносят вердикт на запрашиваемую ссуду за 1 день. Принимая во внимание то обстоятельство, что обеспечением становится ценное имущество, частные кредитующие компании не требуют, при этом, предъявлять доказательства в способности выплачивать ежемесячные платежи по установленной ставке.
8. Согласование срочного займа предполагает высокую вероятность выдачи денег в кредит, если под залогом доли недвижимости подразумевается часть в доме, в квартире, расположенной в Москве. Месторасположение в МСК любого предмета обеспечения, будь то гараж или жилье – это дополнительное преимущество.
9. Общий период заимствования достигает 10-20 лет. В финансирующих организациях назначаются ограничения по суммам, в зависимости от обозначенной платежеспособности кредитополучателя. При оценочной стоимости залога выраженной в миллионах рублей, исходное количество средств может достичь нескольких десятков миллионов в российской валюте. Ориентируясь на МФО предлагая под залог долю в квартире или пытаясь взять на тех же условиях займ, кредит в банке, важно сравнить не только продолжительность сроков, но и величину изначальной ставки, а также насколько снижается ежемесячный платеж.
10. Выдача ссуды происходит, как в наличной форме, так и онлайн переводом на банковскую карту, на счет. Выбирается наиболее удобный для клиента вариант.

Необходимые документы для оформления кредита под залог доли

Чтобы взять деньги в долг, запрашивая их под залог доли в многокомнатной квартире или в частном доме, требуется собрать необходимые документы. Они включаются в стандартный перечень, который может отличаться, если рассматривать разные банки:

• Понадобится предоставить паспорт, где будет указана регион прописки, который обслуживает выбранный банк;
• Вторым документом, подтверждающим личность заемщика, становится ИНН, СНИЛС. Можно воспользоваться водительскими правами, другими справками, свидетельствами, согласованными с кредитной организацией;
• Необходимо иметь справку о доходах (2НДФЛ);
• Требуется предоставить копию трудовой книжки;
• От мужчин иногда требуют военный билет, если они призывного возраста.

Принадлежность залога к кредитору подтверждается:

• Официальной документацией, подтверждающей права собственника;
• Документом, подтверждающим факт приватизации;
• Кадастровым паспортом на земельный пай;
• Справкой о численности лиц в квартире, в доме;
• Документом, доказывающим отсутствие наложения обременения на залог в виде ареста недвижимости.

Дают ли кредит под залог доли в квартире в банке?

Если вы хотите заложить свою долю в квартире на несколько собственников (без их согласия) для получения нецелевого кредита – не многие банки пойдут на это. Именно так пытаются поступить бывшие супруги или наследники, которые не могут достичь согласия по продаже недвижимости.

Но – есть множество вариантов, при которых банк охотно даст кредит наличными под залог доли в квартире:

1. У вас – выделенная доля. То есть, за собственником нотариально закреплено право на выделенную комнату ли несколько комнат в квартире. Только выделенное право дает ликвидность залоговому объекту!
2. Банк одобрит сделку, если вы закладываете свою долю, чтобы купить долю второго собственника и стать полноправным владельцем всей квартиры. Обратите внимание: схема подходит только для выкупа последней доли.
3. Остальные собственники нотариально подтвердили своё согласие на передачу объекта в залог.
4. В рамках исключения баки готовы дать кредит под долю, если она обладает высокой ликвидностью.

Какую сумму можно получить под долю?

Если вы берете ипотечный кредит на долю квартиры, чтобы выкупить последнюю часть для единоличного владения – банк предоставит ссуду на 70% её стоимости (оставшиеся 30% клиент должен оплатить из собственных средств, как первый взнос в любой ипотечной программе). Только целевой кредит под залог доли в квартире позволяет получить такую крупную сумму.

В остальных случаях, кредит под залог недвижимости (доли в квартире) выдаётся не более, чем на 50-60% от рыночной цены.

На сумму кредита под залог повлияют:

• Доход клиента – должен позволять оплачивать ежемесячные взносы;
• Кредитная нагрузка – не должна превысить 50 дохода (по сумме всех кредитных обязательств клиента);
• Характеристики залога (расположение, состояние, инфраструктура, этаж и пр.);
• Целевое назначение — ипотека под залог имеющейся доли в квартире на недвижимость или строительство одобряется с более крупным лимитом.

Похожие записи:

• Договоры управления имуществом
• Лизинг при УСН: платежи, налоговый учет и бухгалтерские проводки
• Иммиграция в Ирландию из России