Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать залоговый автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов реализовать транспорт на торгах в счет погашения выданного кредита — согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса.
Но даже если вы ежемесячно и в полном объеме вносите необходимую сумму, то вправе лишь ездить на залоговом автомобиле — пока не выплатите весь кредит. А чтобы распоряжаться машиной, требуется одобрение банка. Причем формально транспортное средство по-прежнему является вашей собственностью. Но, повторимся, если не будете платить, то банк обратится в суд и добьется ареста и продажи машины.
Из этого следует, что, будучи собственником залогового автомобиля, вы не можете его продать без согласия банка — эта норма закреплена пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса.
Кстати, ездить на такой машине банк разрешит исключительно в личных целях — такси либо грузоперевозки отменяются, ибо грозят ухудшением технического состояния транспорта, а значит, снижают стоимость при возможной продаже с молотка.
А теперь рассмотрим ситуацию с другого ракурса.
А разве можно вообще продать автомобиль, который в залоге?
Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.
Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной. Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто.
Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку. Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу.
ПТС забрал банк – это нормально?
Прежде всего, стоит знать, что банки имеют полное право забирать себе паспорт транспортного средства, которое передается в залог – даже если автомобиль покупается новым и в салоне. По факту кредит выдает все тот же банк, а не салон. Автосалон является посредником и может размещать у себя в магазине кредитного представителя от банка, с которым установлены партнерские отношения. О том, нужно ли передавать ПТС в банк после получения права собственности на машину, обычно указывается в договоре.
Чаще всего, непосредственная покупка в кредит будет более выгодной, если предложена беспроцентная рассрочка – это говорит о том, что проценты уже заложил в стоимость, а при обращении в банк за кредитом нужно будет платить дополнительно. Но в сложившихся условиях таких программ, вероятно, уже не найти.
Из-за того, что банк забирает себе ПТС, продать залоговый автомобиль без всех соответствующих документов нельзя. Сам ПТС служит для подтверждения сделки и переоформления права собственности. По этой причине, банки, получая в залог автомобиль, требуют от клиента ПТС в кратчайшие сроки (до 10 дней). Это значит, что после покупки авто клиент должен сразу поставить его на учет, получить документы, и передать их на хранение банку.
Как правило, клиенты ощущают моральный дискомфорт, не имея на руках документов на свой автомобиль. По этой причине часть банков позволяет не сдавать ПТС, но на условиях более высокой ставки процента по кредиту.
Стоит понимать, что даже без наличия у банка документов на машину, при оформлении ее в залог, она может быть изъята за невыполнение кредитных обязательств. Наличие у банка ПТС – это всего лишь формальность, и в случае чего, автомобиль можно изъять через суд.
Как продать автомобиль в залоге
Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.
Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств.
Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину. В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем». Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество.
Как купить залоговый автомобиль от банка
В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.
Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.
Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты, содержащий информацию о каждом выданном банками займе. Также в этом реестре можно посмотреть данные о машине (находится по VIN-коду) и даже о заемщике. Платить за просмотр сведений не нужно.
- База данных бюро кредитных историй. Это платный ресурс, позволяющий искать информацию о транспортном средстве не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.
Привлекать к уголовной ответственности за продажу залоговых автомобилей
Конец марта и апрель – месяцы сезонной активности на рынке подержанных машин. Но в этом году стоит быть особенно разборчивым при покупке: страна наводнится так называемыми «кредитными авто», находящими в залоге у банков и ломбардов.
В объявлениях уже встречаются сенсации вроде Porsche Cayenne 2013 года за 1 млн рублей или трехлетного Nissan Teana за 450 тысяч, причем продавцы честно признаются: на машину наложен запрет регистрационных действий.
Наплыву кредитных авто способствует ажиотаж предкризисных месяцев, когда многие брали машины «впрок», не особенно взвешивая свои силы. Кроме того, инфляция, падение реальных доходов населения и увеличение безработицы вынудили искать пути избавления от долговой ноши.
Реализация залогового имущества может стать оптимальным вариантом для всех участников сделки – кредитор получает свои средства, продажа залога избавляет заёмщика от долгового бремени, а лицо, желающее купить залоги, приобретает их с неплохой скидкой. Продажа банковских залогов имеет немало преимуществ, прежде всего, для покупателя.
Главным образом, это юридическая чистота сделки, тщательно проверенные и подготовленные документы.
Поэтому реализация залогов банками, после того, как находится покупатель, осуществляется достаточно быстро (около 10 дней).
Думаю что ст.
302 ГК
«Истребование имущества от добросовестного приобретателя»
в данном случае не применима, так как она дает право собственнику имущества в определенных случаях истребовать это имущестово от приобретателя- коим Ваш друг и является.
Это не Ваша ситуация. 1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц. за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар. 2. Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.
Из практики дел по ДТП адвоката Белочистова В.В.
Если коллекторы присылают смс с угрозами — следует отнестись к этом как можно серьезнее и по возможности записать данные угрозы. Если же вам приходят оскорбления по смс, то ответственность за это не предусматривается согласно закону.
Пример 2.
Во время конфликта между должником и коллекторами — двое мужчин вступили в словесную перепалку, в ходе которой гражданин Петров В. В. сказал Сидорову: «Я тебя должника убил бы сейчас, да не хочется сидеть».
Поскольку данная фраза была брошена во время ссоры, без прикосновений к гражданину Сидорову, без использования средств, в возбуждении дела по 119 УК дознавателем было отказано(причина — отсутствие оснований считать угрозу реальной, а одними смс, которые коллекторы присылали ранее с целью запугать должника — явно недостаточно).
Как видим, в примере нельзя утверждать об опасности для мужчины-потерпевшего, хотя сам заявитель считает иначе.
Подача встречного иска в суд
Конечно же, никто не говорит о том, что от банковского учреждения нельзя никак отбиться. Для того, чтобы сделать это и убрать из своей жизни нападки со стороны банка, собственнику спорного ТС необходимо подготовить, а также направить в органы судебного производства, рассматривающие дело по иску, исковое заявление, являющееся встречным, о признании самого себя как добросовестного приобретателя, а также о признании залогового договора официально прекращенным.
Стоит учесть также и то, что встречные исковые заявления принимаются органами судебного производства в обязательном порядке, ведь без искового встречного заявления будет просто невозможно разрешать вопросы по рассматриваемому делу. Ведь и собственник, и банковское учреждение спорят об одном предмете, а именно о заложенном транспортном средстве.
В большинстве случаев, если человек узнал о залоге еще до того, как банковское учреждение обратилось в органы судебного делопроизводства, человек может самостоятельно обратиться в органы судебного делопроизводства с самостоятельно или же с помощью юриста составленным заявлением, в рамках которого человек будет признан добросовестным приобретателем имущества.
Однако стоит учесть, что решение по судебным делам, связанным с залоговыми транспортными средствами – это, конечно же, далеко не лотерея, однако при таких делах можно найти большое количество самых разных нюансов. Больше того, многие ключевые моменты, а также критерии и параметры уровня добросовестности, а также иные характеристики, на основе которых происходит формирование позиции судебных органов – это субъективное мнение того судьи, который занимается рассмотрением дела.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.
Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании.
Как защититься от покупки автомобиля в залоге
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Возможна ли продажа по доверенности?
Часто встречающаяся практика реализации автомобилей, купленных в кредит – передача по генеральной доверенности. Это вариант подразумевает, что покупатель осведомлен о наличии дополнительных обязательств. Схема продажи выглядит следующим образом:
- Между продавцом и покупателем оформляется генеральная доверенность на право управления ТС. Фактическим владельцем машины остается заемщик;
- Продавец получает денежные средства за авто и вносит их в банк для погашения долга. Снимает обременение с автомобиля;
- Между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, а генеральная доверенность аннулируется. Новый владелец оформляет ТС на свое имя.
У этого метода есть один существенный недостаток – покупатели крайне неохотно соглашаются на покупку по доверенности, ссылаясь на дополнительные риски. Вариант подходит для заключения сделки между родственниками или близкими друзьями.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Владелец заложенного автомобиля, который отобрал банк, закончил с продавцом мировым соглашением
Через два года после покупки Peugeot 380 «Рольф-Юг» владельца вызвали в суд – машину оказалась заложенной в «Райффайзен банке». Решение вынесли не в его пользу, и он попытался расторгнуть договор купли-продажи в другом суде. Сегодня стороны заключили мировую.
26 июля 2012 года Владислав Елизаров купил в «Рольф-Юг» Peugeot 380, бывший в пользовании, за 424 000 руб.
Как он рассказал 17 марта в Гагаринском суде, не хотел покупать машину в неизвестной конторе и отправился в «Рольф Юг». При покупке он уточнил у менеджера, какие есть гарантии, что автомобиль не угнан и не находится в залоге. Тот представил три «доказательства»: репутация магазина, оригинал ПТС и документ, что машина является собственностью салона.
Через два года Елизарову пришла повестка в Кунцевский суд, где он узнал, что автомобиль был заложен под кредит в «Райффайзен банке» некоей Волковой, а потом перепродан несколько раз. 6 ноября прошлого года судья Ирина Красавина вынесла решение в пользу банка, автомобиль постановили изъять, но, по словам Елизарова, до сих пор так и не забрали. Как говорится в решении Кунцевского суда (есть в редакции), в октябре 2010 года Клинский городской суд обратил взыскание на автомобиль. Банк попросил изъять автомобиль и продать его на публичных торгах за 346 000 руб. С Елизарова взыскали госпошлину – 4000 руб. В решении судья сослалась на ст. 334 и 348 ГК, по которой кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства на предмет залога.
«Елизаров, приобретая спорный автомобиль, встал на место залогодателя и несет обязанности залогодателя, – написала судья. – При этом доводы ответчика, что ему не было известно, что он приобретает автомобиль, который находится в залоге у банка не лишает последнего права требовать удовлетворения своих требований, поскольку закон не устанавливает зависимости сохранения права залога от добросовестности либо недобросовестности нового собственника имущества».
Тогда он попытался расторгнуть договор купли-продажи, выйдя с иском в Гагаринский райсуд. Там он потребовал расторгнуть договор, взыскать с фирмы 424 000 руб., 6000 руб. за юриста и 4000 руб. убытков за пошлину, которую ему пришлось заплатить за проигранный процесс в Кунцевском суде. Юрист «Рольфа» Семен Быков сразу сказал, что они собираются вернуть деньги, и судья Шевчук предложила сразу же составить мировое соглашение. Юрист «Рольфа» попытался не включать в него 6000 руб. за юруслуги, отметив, что Елизаров к ним с претензией не приходил, но судья напомнила, что требования истца невелики – ни компенсации морального вреда, ни штрафа и неустойки он не требовал.
Недавно принятые поправки в Гражданский кодекс установили новые правила залога. Об этом недавно рассказал начальник управления частного права Высшего арбитражного суда Роман Бевзенко на конференции The Moscow Times «Гражданский кодекс 2014: концептуальные изменения». По его словам, главные претензии к российскому залоговому праву состояли в том, что залог движимости не передавался залогодержателю и одновременно мог быть непубличным – не было механизмов для доведения информации о залоге до третьих лиц. Возникала проблема с добросовестной покупкой заложенного имущества.
– Например, вы купили автомобиль в автосалоне, который был закредитован под залог всех автомобилей с указанием VIN-кодов, и банк хочет отсудить у вас автомобиль, – привел Бевзенко сходный пример. – По практике ВАС вы выигрываете, по практике Верховного суда – проигрываете. (п. 25 Постановления Пленума ВАС № 10 от 17 февраля 2011 года. – Ред.).