Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховщики стали предлагать полисы ОСАГО в кредит или рассрочку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, оформление страхового договора в рассрочку может быть выгодным. Но, есть немало «подводных камней» способа страхования в рассрочку. Если их не учитывать, можно не только не сэкономить, но и значительно переплатить по страховке за год.
Список СК, которые предоставляют возможность, и их условиях
В настоящее время много страховых компаний предоставляют автовладельцам возможность застраховать машину в рассрочку. Под понятием рассрочки платежей по ОСАГО понимается такое страхование, которое осуществляется периодическими выплатами. Стоит описать самые крупные компании, также рассказать подробнее об условиях:
- Россгострах – оказывается помощь по телефону в любое время дня и ночи. По телефону могут помочь с оформлением Европротокола.
- Рего-Гарантия – есть возможность расширить страховой полис. Есть возможность продления страховки. Можно оформить страховку посредством интернета.
- Ингосстрах – для постоянных клиентов предоставляются скидки. Есть дополнительная услуга – «Гарантия ТО». Несколько вариантов получения компенсации за причиненный ущерб.
- Жасо – страховой полис приобретается только в офисе компании. Применяется прямое возмещение нанесенного ущерба. Количество страховых случаев в пределах одного страхового договора неограниченное.
- Ренессанс Страхование – автогражданку можно оформить по телефону и по интернету. Автовладельцам, проживающим в Москве и Московской области страховой полис может быть доставлен курьером на дом. Страхователь может сам выбрать способ получения страховой выплаты.
- Альфа-Страхование – постоянным клиентам предлагаются скидки при продлении полиса. Есть возможность осуществления прямых выплат.
- Тинькофф-Страхование – страховой полис доставляется клиенту в любое время по заявленному адресу. Если покупается сразу несколько страховых продуктов, предусмотрены скидки. Можно приобрести и оплатить страховку онлайн.
- Согаз – при покупке автогражданки действуют акции. Сроки страховых выплат минимальные.
- Уралсиб – максимальный срок о наступлении страхового случая составляет 1 день. Страховая выплата может быть произведена только, если есть справа от сотрудников ГИБДД о наступившем ДТП.
Можно ли оформить ОСАГО в кредит
Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.
Идя навстречу пожеланиям своих клиентов, страховщики дали им возможность приобретать автостраховку на короткие сроки, связанные с сезонностью эксплуатации транспортного средства. При этом минимальным периодом страхования являются 3 календарных месяца. По окончании этого срока водитель имеет полное право продлить действие полиса, оплатив следующие месяцы использования.
Однако не стоит думать, что страховщик просто позволит разбить годовой договор на беспроцентные равные платежи. Чем меньше период страховой защиты, тем дороже она обойдется водителю, поскольку к более коротким периодам будет применен повышающий коэффициент. Но общая стоимость такой страховки не сможет превысить ее годового размера. Это означает, что за первые месяцы будут стоить дороже последних.
В результате страховка ОСАГО в зависимости от количества месяцев обойдется владельцу в следующие суммы относительно его годовой стоимости:
| Количество месяцев | Стоимость относительно годовой цены,% |
| 3 | 50 |
| 4 | 60 |
| 5 | 65 |
| 6 | 70 |
| 7 | 80 |
| 8 | 90 |
| 9 | 95 |
| 10,11,12 | 100 |
Преимущества покупки страхового полиса в рассрочку
- шанс застраховать автомобиль с учетом обширного списка рисков, в случае если на момент оформления договора нет полной суммы на руках для оплаты страховки;
- начинающим водителям получить добротную страховую услугу (так как для них сумма страхового полиса вдвойне ощутима в стоимости);
- купить полный пакет услуг страховщика даже при минимальной франшизе (или в ее отсутствии);
- малый уровень переплаты за отсрочку платежа. Стоимость рассрочки в Ингосстрахе ниже, чем банковский кредит.
Для оформления будьте готовы подготовить все необходимые документы, которые прописаны в правилах.
Для оформления запрашиваются:
| Паспорт | Для оформления запрашивается паспорт владельца транспортного средства. Это нужно для подтверждения личности и места регистрации. |
| Документ на машину | Можно предъявить любой документ: паспорт ТС или свидетельство, которое получено при постановке на учет. |
| Водительские права | Этот документ запрашивается, поскольку в рамках обязательной защиты страхуется именно ответственность водителя. Если нет возможности предоставить права, то оформляется полис с условием «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению». |
| Диагностическая карта | Бланк выдается после технического осмотра ТС и гарантирует, что машина находится в исправном состоянии. Данный документ необходим в том случае, если с момента выпуска транспортного средства прошло более 3 лет. |
| Ранее оформленный бланк ОСАГО | При пролонгации полиса можно предъявить ранее оформленный бланк договора. Благодаря этому можно продлить защиту за считанные минуты. |
| Документы ЮЛ | Если машина принадлежит организации, то дополнительно запрашиваются уставные документы и реквизиты личного счета. |
При электронном страховании, которое пользуется большой популярностью, необходимо все перечисленные документы сфотографировать и загрузить в личном кабинете клиента.
Способы внесения первого и последующих взносов за страховой полис бывают разными. Оплату можно производить через кассу страховщика прямо в его офисе. Также практически всегда для юридических и физических лиц доступно проведение транзакций между счетами двух сторон. Сегодня все чаще отдается предпочтение электронным платежам (на сайте СК, с помощью электронных кошельков или терминалов, через банк-онлайн).
Предлагаем ознакомиться: Как оплатить Хоум Кредит с карты Сбербанка
При этом выплаты по ОСАГО будут происходить в следующем порядке:
- первый платеж – 50% от изначальной стоимости;
- второй – 20%;
- третий – 25%;
- четвертый – 5%.
Получается, что, оплатив в начале периода только половину стоимости, автовладелец может эксплуатировать машину на протяжении всего срока, не забывая при этом вносить оставшуюся сумму небольшими платежами.
Как осуществляется расчет страховой премии по ОСАГО?
Тариф (стоимость договора) = ТБ*КТ (территориальный коэффициент) * КМБ (скидка) * КВС (возраст и стаж водителей) * КО (неограниченное количество лиц, допущенных к управлению) * КМ (мощность машины) * КС (период использования) * КН (нарушения)
В соответствии с представленной формулой получается, что можно оформить договор автострахования как на год, так и на меньший срок, и потом доплатить. На снижение стоимости влияет коэффициент КС. В зависимости от срока страхования он уменьшает размер базовой стоимости и позволяет сэкономить при оформлении.
Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования — на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.
Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.
Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2020 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.
Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.
Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.
Если владелец автомобиля решил, что страховой полис на целый год для него не актуален, то он может выбраться период использования ТС самостоятельно и оплатить лишь необходимые месяцы.
При этом стоимость полиса рассчитывается не пропорционально использованным месяцам, а исходя из общего правила:
- 3 месяца эксплуатации обойдутся владельцу в 50% от общей стоимости годового полиса;
- 4 месяца выйдут по цене как 60% от полного года;
- 5 месяцев — 65%;
- полгода полиса будут стоить 70% от общей цены;
- 8 месяцев эксплуатации потребуют заплатить 90%;
- 9 месяцев — 95%.
Как известно, от 10 месяцев придется платить полную стоимость страховки.
Можно ли так получить полис?
Можно, и есть 2 основных правила оформления полиса в рассрочку:
- Застраховаться такой автовладелец должен минимум на год. То есть, не на минимальный срок, а на стандартный.
- Какое время водитель использует свой автомобиль. Главный принцип – если ОСАГО куплено в рассрочку, надо использовать свою машину.
Есть ещё несколько условий, которые выдвигают страховые компании водителю:
- Страховой тариф должен быть фиксированным на весь срок действия страхового договора. Период, который указан в правом углу страхового полиса. За это время цена страхования не меняется.
- Есть возможность продлить первоначальный период пользования. Но только, если страхователь использует ту же машину, которая была застрахована в этой же страховой компании.
Можно ли купить страховку в рассрочку
Полис ОСАГО в рассрочку предлагают многие компании, поскольку далеко не все могут внести сразу полную сумму. Но действующее законодательство не предоставляет такую возможность, так как определяет необходимость внесения одного платежа за период в 365 дней действия договора. Страховщики нашли выход из сложившейся ситуации и продают документ сроком на 3 месяца, после чего он пролонгируется. За этот период предстоит оплатить половину общей цены.
Приобретая ОСАГО в рассрочку в компании «Росгосстрах», каждый автомобилист должен знать, что актуальность документа сохраняется неизменной и составляет один год. Если платеж не внесен вовремя, то действие полиса прекращается и пользоваться им нельзя. Если до полной оплаты наступил страховой случай, компания может потребовать внести целиком оставшуюся сумму. Без этого получить компенсацию будет невозможно.
Как и многие нестандартные решения, оформление ОСАГО в рассрочку чревато рисками.
Единственное преимущество данного вида платежей — частичная оплата, растянутая во времени.
Недостатков же гораздо больше:
- Необходимо четко следить за сроками и своевременно продлевать страховой полис без просрочек. В противном случае придется переплачивать с повышенным коэффициентом. Также стоит отметить, что КБМ обнулится.
- При расчете месячной стоимости при оформлении полиса на 3 месяца оказывается, что годовой полис, оформленный сразу, гораздо выгоднее.
- Изменение итоговой годовой стоимости может произойти по причине изменения тарифов. В случае оформления годовой страховки изначально уплаченная сумма остается неизменной.
- Риск штрафа в том случае, если полис не был продлен своевременно.
- Частое посещение СК в связи с необходимостью продления страхового продукта.
- Если в промежутке между оформленным полисом и его продлением оказался промежуток, в который произошло ДТП, компенсация выплачена не будет.
Конечно, эти все риски касаются в большей степени людей забывчивых, т.е. тех, кто может пропустить срок окончания страховки и забыть продлить ее своевременно.
Остальные же могут свободно пользоваться данным видом оформления, не боясь за последствия.
Какой порядок оформления ОСАГО в рассрочку
Цена полиса регулируется российскими нормативными актами и рассчитывается исходя из базовых тарифных ставок и коэффициентов. Наибольшее влияние оказывают следующие показатели:
- стаж вождения;
- возраст;
- вид транспортного средства и его технические характеристики;
- мощность;
- территория использования;
- срок действия договора.
Аккуратные автовладельцы с безаварийной ездой могут рассчитывать на скидку 5%. Также можно приобрести ОСАГО в рассрочку, тем самым уменьшить свои разовые расходы.
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.
Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.
Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45.
КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.
Чтобы получить полис, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов. Обычно он включает:
- паспорт владельца транспортного средства и страхователя;
- техпаспорт на машину;
- свидетельство о регистрации авто;
- водительские права;
- диагностическую карту (если авто старше 3 лет).
На основании полученных данных страховщиком проводится расчет стоимости платежа. Кроме того, сотрудник страховой компании должен провести осмотр машины, чтобы выяснить ее реальное техническое состояние. По этой причине перед посещением страховой компании водителю следует подготовить свой автомобиль.
Часто задаваемые вопросы
- Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?
- Наряд дорожно-патрульной службы может проверить онлайн наличие электронного полиса у водителя через сайт Российского союза автостраховщиков.
- Как расторгнуть электронный полис или внести в него изменения?
- Расторжение происходит по стандартной процедуре. При возникновении необходимости внести изменения в электронный полис, нужно обратиться в ближайшее отделение компании.
- Когда необходимо продлевать полис ОСАГО?
- Продлить следует до истечения срока текущего, в противном случае возникнет перерыв в страховании.
- Можно ли оформить ОСАГО по временной регистрации?
- Такая возможность существует, при условии, что транспортное средство не имеет постоянной регистрации в Российской Федерации.
- Как застраховать по ОСАГО автомобиль, который используется в качестве такси?
- В этом случае ставится отметка, что настоящее транспортное средство используется в качестве такси.
- Что необходимо сделать при наступлении страхового случая?
- При наступлении такого случая нужно обратиться или позвонить в страховую компанию.
- Какие документы должны выдать страховая компания или агент при оформлении ОСАГО?
- Полис, квитанцию об оплате, правила обязательного страхования автогражданской ответственности, 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии, перечень представительств данного страховщика во всех субъектах Российской Федерации.
- Какие действия необходимо предпринять в случае утери полиса?
- Обратиться в компанию, которая его выдала и получить бесплатно дубликат.
- Обязан ли водитель постоянно иметь при себе диагностическую карту технического обследования автомобиля?
- Правилами это не предусмотрено.
- Если виновник дорожно-транспортного происшествия был нетрезв, будет ли произведена выплата?
- В этом случае также имеет место страховая выплата.
- Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?
- По условию, если компания в течение 5 дней не организовала осмотр и экспертизу, то потерпевшая сторона имеет право самостоятельно пройти оценку причиненного ущерба.
- Обязательно ли иметь стикер ОСАГО на лобовом стекле автомобиля?
- Правилами обязательного страхования это не предусмотрено.
- Какую скидку при покупке ОСАГО получит водитель за 10 лет безаварийной езды?
- За каждый год эксплуатации автомобиля без дорожно-транспортных происшествий предусмотрен 5% понижающий коэффициент. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет составит 50%.
- Можно ли по ОСАГО выехать за рубеж?
- Нет, нельзя. Автогражданская ответственность действует только на территории страны. Для зарубежных поездок в страны, которые являются участниками системы «зеленая карта», необходимо приобрести полис «зеленая карта».
Как и где оформить КАСКО в рассрочку?
Покупка страховки КАСКО – это ответственное решение для каждого автовладельца. Стремясь оградить себя от последствий неприятностей на дорогах, бережливые и предусмотрительные водители чаще всего делают выбор в пользу расширенных страховых программ, включающих максимальный набор рисков.
Однако такой вид страховой защиты может быть не всем по карману, из-за чего многие автовладельцы откладывают приобретение такого полиса на неопределенный срок. Но случись так, что с вами произошла беда, а вы повременили с покупкой страховки, вы будете вынуждены искать средства на ремонт машины.
Причем такие расходы могут быть в разы выше, чем затраты на покупку полиса добровольного страхования.
Приобретение страховки в рассрочку – простой и удобный вариант оплаты, при котором вы можете разделить страховой взнос на несколько частей.
Как правило, внести первую часть оплаты необходимо при заключении договора страхования, а оставшуюся часть вы должны погасить не позднее указанного в договоре срока. В компании ИНТАЧ вы можете воспользоваться рассрочкой:
- На 2 платежа при оформлении через колл-центр;
- На 2/4/12 платежей при оформлении через онлайн-калькулятор и оплате банковской картой.
Ответственность за просрочку платежей
Предлагая полис ОСАГО в рассрочку, представитель компании всегда разъясняет возможные последствия, если клиент нарушит свои обязательства. При самовольном изменении даты внесения платежей страховщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Кроме этого, возможны и другие негативные моменты:
- Отсутствие возможности управлять транспортом, так как полис теряет свою актуальность.
- Штраф, выписанный сотрудниками ГИБДД при очередной проверке, за езду без действующего полиса.
- Отсутствие возмещения со стороны компании в случае аварии.
- Необходимость компенсировать пострадавшей стороне все убытки, причиненные в ДТП, из своего кармана.
Поэтому приобретая полис ОСАГО в рассрочку, необходимо быть готовым выплатить 50% сразу, а остаток определёнными частями, по заданному графику. Он обычно выдается сотрудником компании, в виде таблицы для удобства. Чтобы не забывать регулярно вносить средства, стоит настроить автоматический платеж в мобильном банкинге.