Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Где получить помощь от государства по ипотеке
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.
Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:
- приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
- свидетельства о рождении детей,
- документ об инвалидности,
- ветеранское удостоверение и другие.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
|
Общая площадь не должна превышать, м |
Количество жилых комнат |
|
45 |
1 |
|
65 |
2 |
|
85 |
3 и более |
Претендовать на получение реструктуризации текущей ипотеки могут далеко не все граждане. Те же, кто удовлетворяет заявленным требованиям, должны обращаться не в соцзащиту или иные государственные органы, а непосредственно в свой банк. Причем придется не просто составить заявление по унифицированной форме, но еще и приложить к нему множество документов.
При получении положительного решения стороны заключают допсоглашение, где прописываются изменения в условиях возврата средств. Причем направлены они на то, чтобы клиент банка восстановил свою платежеспособность и мог и дальше возвращать одолженные средства. Итогом проведения реструктуризации становится, чаще всего, снижение процентной ставки по ипотеке до 12% годовых, а также получение заемщиком отсрочки на 1,5 года.
Банки при заключении дополнительного соглашения собственные средства не теряют. Оставшуюся сумму компенсирует государство в лице АИЖК. Причем существуют и предельные суммы компенсации. До 2017 года они составляли 20% от суммы оставшейся задолженности, но не более 600 000 рублей.
Первоначально планировалось проведение данной программы до 2017 года. Однако ее было решено продлить. Для этого АИЖК в 2017 году выпустило дополнительные акции, за счет реализации которых появилось еще 2 миллиарда рублей свободных средств. Они также направлены на оказание помощи заемщикам в рамках этой программы.
Обязательства, которые остаются у получателя займа
Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.
Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.
Также читателю могут быть интересны следующие материалы про ипотеку:
- для военных;
- для многодетной семьи;
- для молодой семьи;
- для молодых специалистов;
- при рождении детей;
- для работников РЖД;
- для малоимущих семей;
- для сотрудников Сбербанка;
- для зарплатных клиентов Сбербанка;
- для зарплатных клиентов банка ВТБ 24.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Сбербанк Помощь Ипотечным Заемщикам 2021 Покет Документов: изменения и поправки
- быть гражданами России (иностранные граждане не могут взять ипотеку);
- законный супруг(а) также должны иметь российское гражданство;
- законный супруг(а) автоматически становятся созаемщиками, причем их платежеспособность, возраст и количество детей не учитываются в данном случае;
- созаемщиком также может выступать и второй родитель второго/третьего ребенка заемщика, с которым тот не состоит в законном браке и при условии, что у него этот ребенок тоже второй или третий по счету;
- если между супругами заключен брачный контракт, предусматривающий раздельную имущественную собственность, супруг заемщика не может быть созаемщиком.
Законодательные основы
Эта система начала действовать в 2021 году. Ее основы изложены в Постановлении Правительства РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи…» от 20 апреля 2015 г. За неполные два года она приостанавливалась, но затем вновь возобновлялась. В августе 2021 года Правительство РФ приняло решение возобновить действие остановленной к тому времени программы, что и было закреплено в Постановлении №961 от 11.08.2017 г. Конечный срок действия господдержки не был указан и в 2021 году он действует в установленном объеме. На сегодняшний день государственная поддержка была оказана почти 19 000 семей, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации.
Постановление №373 с момента первого его принятия постоянно дорабатывалось и улучшалось, в него вносились новые существенные пункты, которые улучшали процедуру взаимодействия и учитывали интересы, прежде всего заемщиков. Документ прописывает основные условия участия в программе и сумму выделенных из специального правительственного фонда средств. В 2021 году на реализацию программы было направлено два миллиарда рублей.
Что такое АИЖК и чем оно полезно?
Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке. Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.
Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.
Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.
Оформление и пакет документов
Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:
- исключительно гражданин России;
- возраст которого от 21 года;
- на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
- суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
- заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.
Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:
- паспорт с постоянной пропиской;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
- еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Какая помощь может быть оказана
В рамках госпрограммы ипотечники, которые отвечают установленным условиям, могут получить государственную помощь и поддержку в виде снижения размера остатка долга перед кредитором. Максимальный размер государственной помощи, на который могут рассчитывать заемщики, составляет 30% от оставшейся задолженности, но не может превышать установленную программой верхнюю границу в 1,5 миллиона рублей.
Пример
Петровы приняли решение подать заявку и принять участие в федеральной программе господдержки ипотечных заемщиков. Остаток задолженности перед банком-кредитором у них на момент обращения составлял 5,8 млн. руб. По условиям программы они могут получить помощь в виде уменьшения этой суммы на 30%. Но в данном случае долг не может быть уменьшен на 30%, поскольку эта доля остатка задолженности Петровых превышает установленную Правительством верхнюю черту: 5,8 млн. руб.× 30% = 1,74 млн. руб. (˃ 1,5 млн. руб.). Поэтому остаток по ипотеке будет снижен в данном случае на 1,5 млн. рублей, после чего Петровым останется выплатить только 4,3 млн. руб.
Пример
Гражданин Кузнецов подал заявку на реструктуризацию ипотечной задолженности в рамках госпрограммы по поддержке должников. Размер его задолженности на день подачи заявки составлял 4,3 млн. руб. Он может рассчитывать на уменьшение остатка по ипотеке на 30%, поскольку эта сумма не превышает максимальный размер помощи: 4,3 млн. руб. × 30% = 1,29 млн. руб. (˂ 1,5 млн. руб.). В результате снижения остатка задолженности размер кредитных обязательств перед банком-кредитором сократился до суммы 3,01 млн. рублей.
Категория ипотечного заемщика
Воспользоваться государственной помощи ипотечным заемщикам-2017 могут только граждане Российской Федерации. Они должны быть представителями одной из нижеследующих категорий:
- иметь минимум одного ребенка, не достигшего совершеннолетия. При этом необязательно быть родителями (родными или приемными), над ребенком может быть оформлено опекунство или попечительство;
- быть инвалидом;
- быть участником боевых действий;
- содержать лицо, не достигшего двадцатичетырехлетнего возраста, которое обучается в учебном заведении на дневной форме.
Для получения финансовой помощи крайне важно, чтобы и сам кредит соответствовал установленным требованиям. Они распространяются в основном на сумму ипотечного займа. Устанавливать какие-либо ограничения в денежном эквиваленте крайне неразумно, потому что стоимость жилых объектов различна в зависимости от региона и населенного пункта, поэтому требования выдвигаются непосредственно к недвижимости, взятой в ипотеку. Залоговое жилье должно подходить под следующие критерии:
- Площадь недвижимости должна быть не выше чем 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.
- Стоимость одного метра квадратного высчитывается по средней цене в данном населенном пункте. Превышение среднего показателя допускается не больше чем на 60%.
- Ипотечная недвижимость является единственной жилплощадью заемщика. Если у него есть доля в иных помещениях, то важно, чтобы она не превышала 50% от общей площади. Данные о наличии иной недвижимости берутся с 2015 года.
Программу помощи ипотечным заемщикам продлили до конца года
Основные требования к закладываемой недвижимости:
- Площадь помещения не должна превышать установленного предела, для однокомнатной квартиры он составляет 45 кв. м., для двушки — 65 кв. м., для квартир с 3-мя и более комнатами — 85 кв. м.
- Стоимость 1 кв. м. общей площади не превышает более, чем на 60% среднюю стоимость по недвижимости в регионе.
- У вас нет в собственности иного жилья (кроме ипотечного), или ваша доля в общей долевой собственности не превышает 50%.
В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2021 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2021 года подписал Д. А. Медведев.
Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.
Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.
- Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
- Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:
o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья; o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.
- Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
- Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.
Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.
Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2021 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).
Если гражданин оказался в затруднительной финансовой ситуации, и он по всем параметрам подходит для участия в этой программе, то он должен подготовить установленный пакет документов. Обычно данный перечень банки устанавливают индивидуально, исходя из того, что потребует от них Агентство для оформления компенсации. В такой перечень входят:
- паспорт гражданина РФ;
- документы, подтверждающие свой доход, который уменьшился на 30 %;
- доходы всех членов семьи, для подтверждения того, что они не превышают установленный минимум более чем в 2 раза на каждого человека;
- выписка из домовой книги, подтверждающая количественный состав семьи, проживающий по одному адресу;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая статус заложенного ипотечного жилья, и его фактического собственника;
- документация, подтверждающая подписанное банковское соглашение, на основании которого действуют все условия ипотеки;
- документации по переходу прав собственности на жилье, это могут быть договора о купле-продаже, строительстве и прочие бумаги;
- дополнительные документы, подтверждающие статус, дающие право просить об изменении условий, например медицинское заключение об инвалидности, справку из военкомата об участии в военных действиях, свидетельство, подтверждающее возраст ребенка и его родственные связи.
Кроме этого весь этот перечень бумаг должен подтверждать следующее:
- В качестве залоговой недвижимости может быть любое жилье, приобретенное не только на вторичном рынке, а также полученное в процессе участия в строительстве.
- Общая стоимость жилья не должна быть выше средним данным по конкретному рынку в этом регионе. Разница в стоимости не может превышать 60 %. Информация берется из отчетов Росстата. А учет цены происходит на момент приобретения имущества. Это правило может не учитываться при рассмотрении заявки многодетной семьи.
- Установлены лимиты и по площади жилья. Если квартира является однокомнатной, то ее лимит 45 кв.м. Аналогичное ограничение действует для двухкомнатного жилья 65 кв. м, а для жилья, состоящего из 3 комнат — 85 кв.м.
- Приобретенное жилье должно числиться, как единственное место, где может проживать данный заемщик. Общая площадь жилья должна быть поделена между членами семьи таким образом, чтобы никто из них не владел половиной недвижимости.