Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уставный капитал коллекторского агентства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Принципы работы общества
Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.
Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.
Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.
Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.
Рентабельность бизнеса
Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.
Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги. Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.
Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы.
Можно ли пустить денежные средства уставного капитала на нужды предприятия?
Один из главных вопросов, волнующих начинающих бизнесменов: «Можно ли расходовать денежные средства стартового капитала?». Законодательство не предъявляет требования, чтобы финансы в нужном размере всегда были на счету. Их можно смело использовать на покупку производственного оборудования, организацию рабочего места, приобретение компьютерной техники и мебели, расширение бизнеса.
Продажа имущества также не отразится негативным образом на размере общего уставного капитала. Но важно контролировать объем чистых активов на балансе. Он не может быть меньше минимального стартового капитала. Операции, совершаемые с денежными средствами из общего фонда, подлежат обязательной регистрации во внутреннем документообороте.
Лёгкие деньги, коллекторские агентства и аутстаффинг
В первую очередь, от законопроекта страдают сами коллекторские агентства. Можете считать меня сторонником теории заговора, но одной из причин внесения подобного законопректа может быть быстрое обогащение владельцев коллекторских агентств. Поясню. Деньги — это власть, надеюсь, что мои читатели это понимают. А во власть и в список олигархов случайных людей пускать никто не хочет. В пользу этого довода говорит и пункт о весьма объёмном уставном капитале. И сюда же отнесём необходимость обязательного разрешения правительства на коллекторскую деятельность.
В своё время по той же причине запретили аутстаффинг. Аутстаффинг, если простыми словами, это когда одна организация сдаёт персонал в аренду другой организации. К примеру, Вы владелец аутстаффингового агентства. Ближайшему заводу требуются рабочие. Вы нанимаете рабочих в свою фирму и отправляете их на завод. Завод рассчитывается с Вами, а Вы с рабочими. То есть, это заёмный труд. В России он только-только начал развиваться, как тут же попал под запрет. Из названных законотворцами причин запрета аутстаффинга я ничего вразумительного назвать не могу. На самом деле, причина как раз была в лёгком и быстром обогащении. Почему я об этом заявляю столь уверенно? Потому что моя жена владела фирмой-аутстаффером. Деньги зарабатывала очень и очень немалые. Суммы называть не буду, но можете сами прикинуть, сколько можно зарабатывать, имея даже минимальный процент от зарплат 10-50 рабочих.
Про коллекторское агентство ничего сказать не могу, но подозреваю, что фирма, которая сама ничего не производит, а только перекупает и выбивает долги — от недостатка денежных средств не страдает.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Государственный реестр коллекторских агентств ФССП на 2021 год
Самый эффективный способ борьбы с коллекторами, которые действуют незаконно — подача жалобы в ФССП, Роскомнадзор, в сложных и тяжелых ситуациях — в прокуратуру.
Жалобу можно подать несколькими способами:
- позвонить по телефону доверия Федеральной службы судебных приставов — 8(495) 620-65-97;
- обратиться с письменным заявлением в территориальный орган ФССП по месту регистрации агентства;
- отправить жалобу электронно на сайте ФССП в разделе «Обращения».
При обращении с жалобой в ФССП необходимо указать суть претензии и по возможности подтвердить заявление документами. При подаче жалобы электронно лучше указать территориальный орган, так заявление будет рассмотрено быстрее.
Претензия будет проходить регистрацию в течение 3-х дней, а потом рассматриваться в течение 30 дней. Следует учитывать, что при возникновении дополнительных обстоятельств, срок может быть продлен.
Ели после рассмотрения жалобы будут найдены нарушения в деятельности агентства, то в зависимости от тяжести нарушения к коллекторам будут применены следующие меры наказания:
- выдвинуты требования по устранению нарушения;
- наложен штраф физическому лицу (5-10 тыс. руб.), должностному лицу (10-20 тыс. руб.), юридическому лицу (20-100 тыс. руб.);
- в худшем случае агентство исключат из государственного реестра коллекторов.
| ОГРН | 1107746998369 |
|---|---|
| ИНН | 7728757215 |
| КПП | 770801001 |
| Код КЛАДР | 770000000007119 |
| Код ОПФ | 12300 (Общества с ограниченной ответственностью) |
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.
Порядок требования изменился после принятия Закона о признании физического лица банкротом: теперь списать долги можно только после процедуры доказательства несостоятельности должника.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.
По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.
Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .
Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:
- перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
- условия, при которых данное общение законно.
ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «АКЦЕПТ» ИНН 7709653027, ОГРН 1057749697587 зарегистрировано 26.12.2005 в регионе Московская Область по адресу: 140188, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, г.о. Жуковский, г Жуковский, ул Гагарина, д. 85В. Статус: Действующее. Размер Уставного Капитала 1 000 000,00 руб. читать далее…
Руководителем организации является: Генеральный Директор — Червяков Виктор Николаевич, ИНН 773608072456. У организации 4 Учредителя. Основным направлением деятельности является «деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации». На 01.01.2023 в ООО «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО «АКЦЕПТ» числится 20 сотрудников.
Как повышение уставного капитала для коллекторов повлияет на рынок
Можно сказать, что в России только один банк не продает заемщиков и это Сбербанк. Все остальные финансовые компании делают это постоянно. Передается долг заемщика на основании положений статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Происходит передача на основании договора цессии.
Банк в любом случае пытается получить максимальную выгоду. Продажа долга может частично компенсировать сумму выданного займа. Помимо прочего не портятся финансовые показатели самой компании, а это крайне важно. За плохие показатели следуют взыскания от Центробанка вплоть до лишения лицензии. Возврат долгов – это не основная работа банков. Сама процедура отнимает время и ресурсы, поэтому проще продать коллекторам проблемный долг.
- Агентский договор. Тут коллекторы только оказывают банку услуги по взысканию долга заемщика, но при этом права на него остаются у финансовой компании. Обычно агентский договор используется если долг не превышает 3-6 календарных месяцев;
- Договор цессии. Данный договор подразумевает то, что долг реально продается коллекторам и агентство получает законное право его требования. По договору цессии долги передаются в банки в том случае, если задолженность у заемщика более 6 календарных месяцев.
Как открыть коллекторское агентство
Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.
Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.
Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.
Первые коллекторы появились в США. Это были люди, выполнявшие посредническую миссию. Она заключалась и заключается теперь в оказании помощи кредиторам по взысканию кредитов за определенное вознаграждение. В Украине правительство только в 2009 году разрешило банкам обращаться к третьим лицам за помощью по возврату кредитов.
Сегодня компании сами выбирают организационный формат:
- Фирма заключает с банком договор цессии, покупает у кредитора часть плохих кредитов по цене, составляющей 15-50% фактического размера долга. Теперь остается убедить должников вернуть кредиты с процентами, но полностью, а разницу оставить себе;
- Коллекторы заключают договор с банком и представляют его интересы. Должники возвращают займы своим кредиторам, а сотрудники агентства получают гонорар в размере, указанном в договоре.
Незаконные действия коллекторов – одна из излюбленных тем, обсуждаемых на форумах. Их вмешательство в частную жизнь становится сущим кошмаром. Деятелям, не ограничивающим себя законными рамками, общество придумало свое название – «черные коллекторы». Это сотрудники частных предприятий, не гнушающиеся никакими способами, когда речь идет о возврате долга.
Перед принятием работника в штат фирмы необходимо довести до его сведения разрешенные методы работы. В руках у сотрудников фирм много других инструментов, позволяющих убедить заемщика вернуть денежные средства. Руководитель должен разъяснить порядок работы с клиентами, рассказать, как следует общаться по телефону, что входит в полномочия коллектора, а что делать категорически запрещено.
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Примерная форма устава общества с ограниченной ответственностью (коллекторское агентство) (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
Утвержден Решением Общего собрания учредителей N [вписать нужное] от [число, месяц, год] Уставобщества с ограниченной ответственностью(коллекторское агентство) 1.
Общие положения 1.1. Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «[наименование общества]» (в дальнейшем именуемое «Общество») создано в соответствии с действующим законодательством РФ в целях получения прибыли от его предпринимательской деятельности.
1.2. Полное фирменное наименование Общества: Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «[вписать нужное]». Сокращенное фирменное наименование Общества: ООО Коллекторское агентство «[вписать нужное]».
1.3. Место нахождения Общества: [указывается точный почтовый адрес].
Законопроект о коллекторах: благо или зло?
Итак, законопроект о коллекторах оговаривает следующие условия:
— уставный капитал коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн рублей;
— коллекторская деятельность запрещена организациям несостоящим в реестре, который будет вести уполномоченный правительством орган;
— коллекторам запрещается как-либо контактировать с должником с 20:00 до 9:00 в выходные дни и с 22:00 до 8:00 в будние дни;
— встречи с должником разрешается проводить не чаще одного раза в неделю, звонки — не чаще двух раз в неделю;
— не допускается применение физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение;
— запрещено взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами;
— запрещено использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты;
— запрещено заниматься коллекторской деятельностью сотрудникам, имеющим судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности;
— передача персональных данных должника взыскателю, который приобрел права требования по кредиту, возможно только после личного согласия гражданина.
За любое нарушение перечисленных правил коллекторскому агентству грозит штраф в размере до двух миллионов рублей.
Итак, перейдём к обсуждению. А интересных моментов, которые хочется обсудить — тут более, чем достаточно… Я попытаюсь Вам объяснить, почему новый законопроект не так хорош, как кажется.
Лёгкие деньги, коллекторские агентства и аутстаффинг
В первую очередь, от законопроекта страдают сами коллекторские агентства. Можете считать меня сторонником теории заговора, но одной из причин внесения подобного законопректа может быть быстрое обогащение владельцев коллекторских агентств. Поясню. Деньги — это власть, надеюсь, что мои читатели это понимают. А во власть и в список олигархов случайных людей пускать никто не хочет. В пользу этого довода говорит и пункт о весьма объёмном уставном капитале. И сюда же отнесём необходимость обязательного разрешения правительства на коллекторскую деятельность.
В своё время по той же причине запретили аутстаффинг. Аутстаффинг, если простыми словами, это когда одна организация сдаёт персонал в аренду другой организации. К примеру, Вы владелец аутстаффингового агентства. Ближайшему заводу требуются рабочие. Вы нанимаете рабочих в свою фирму и отправляете их на завод. Завод рассчитывается с Вами, а Вы с рабочими. То есть, это заёмный труд. В России он только-только начал развиваться, как тут же попал под запрет. Из названных законотворцами причин запрета аутстаффинга я ничего вразумительного назвать не могу. На самом деле, причина как раз была в лёгком и быстром обогащении. Почему я об этом заявляю столь уверенно? Потому что моя жена владела фирмой-аутстаффером. Деньги зарабатывала очень и очень немалые. Суммы называть не буду, но можете сами прикинуть, сколько можно зарабатывать, имея даже минимальный процент от зарплат 10-50 рабочих.
Про коллекторское агентство ничего сказать не могу, но подозреваю, что фирма, которая сама ничего не производит, а только перекупает и выбивает долги — от недостатка денежных средств не страдает.